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Emprunt au Luxembourg

Tout savoir sur l’emprunt au Luxembourg avec Crefilux

Nous vous donnons en détail toutes les conditions pour faire un emprunt au Luxembourg. Nous sommes leaders dans le domaine du crédit et nous avons certainement la solution adaptée à vos besoins. Nous sommes courtiers en crédit et nous travaillons avec plusieurs partenaires financiers.

Quelle réglementation pour l’emprunt au Luxembourg ?

Si vous manquez de liquidités pour financer un projet ou pour régler une dépense imprévue, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. Il s’agit d’un prêt personnel, appellation commerciale du prêt à tempérament, qui permet de financer rapidement tous types de dépenses, planifiées ou soudaines : remplacement de votre voiture, réalisation de travaux, équipement de votre logement, financement de grands évènements familiaux... Vous n’avez pas à justifier de l’utilisation des fonds empruntés. 

Pour faire un emprunt au Luxembourg, il faut être majeur, avoir sa résidence principale dans le Grand-Duché ou Belgique et percevoir des revenus réguliers. Avant de vous prêter de l’argent, nous analysons votre situation personnelle et évaluons votre solvabilité. Nous regardons ainsi le niveau de vos revenus (salaire, pension de retraite, bénéfices commerciaux…) et le montant de vos charges (dépenses d’eau, d’électricité, charges de copropriété, crédits en cours de remboursement...). Ces données nous permettent d’apprécier votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser le prêt. Sur la base des informations que nous lui transmettons, l’organisme financier partenaire décide si vous pouvez souscrire ou non votre emprunt au Luxembourg.

L’emprunt au Luxembourg en pratique

Si la réponse est positive, et avant la conclusion du prêt, l’organisme financier devra vous confirmer toutes les informations réglementaires concernant le prêt : montant, durée, taux d’intérêt et coût total du crédit. Le coût du prêt englobe les intérêts à payer et les frais annexes (frais de dossier par exemple). Le taux annuel effectif global (TAEG) reprend tous ces frais et permet de comparer les offres de différents prêteurs. 

Après la validation du dossier et votre accord matérialisé par la signature du contrat en agence ou à votre domicile, les fonds sont versés directement sur votre compte bancaire sous 48 heures minimum. Sachez que vous disposez d’un délai de 14 jours pour renoncer au contrat de crédit sans avoir à justifier des raisons pour lesquelles vous voulez vous rétracter. 

Votre emprunt au Luxembourg avec Crefilux

Chez Crefilux, pas de frais de dossier et nos crédits pour votre emprunt au Luxembourg sont des crédits à taux fixe. Votre mensualité de prêt est connue dès le départ et elle ne variera pas pendant la durée du crédit. Cependant, à tout moment, vous pourrez effectuer un remboursement partiel, anticipé, du crédit. Le montant de la mensualité ou la durée du contrat seront réduits d’autant. Le remboursement total anticipé du crédit est également possible chez Crefilux. 

La souscription d’une assurance couvrant le crédit n’est pas obligatoire, mais nous vous la recommandons. En effet, en cas de pépin, votre famille devra rembourser le prêt à votre place.

L’assurance de crédit permet de protéger vos proches et de vous protéger en cas d’imprévu (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi).

Quels types de projets pouvez-vous financer avec un emprunt au Luxembourg ?

Pour un prêt affecté, vous devrez justifier de l’utilisation des fonds. Ce ne sera pas le cas pour un prêt à tempérament. Rien ne vous sera demandé, ni explication ni justificatif. Ainsi, un emprunt au Luxembourg peut permettre le financement de tout un tas de besoins, envies, projets, imprévus… Il peut s’agir de vous faire plaisir avec un voyage, le financement d’un mariage, le changement de la décoration de votre logement… Mais votre emprunt au Luxembourg peut aussi financer une partie des études d’un enfant, de petits travaux, un changement ou des réparations de véhicule ou encore le renouvellement de votre électroménager. Il est même possible de financer plusieurs projets ou besoins en même temps, ou de mettre une somme de côté pour une dépense future. Vous éviterez ainsi de souscrire à 2 crédits, et donc de payer 2 fois des frais bancaires. Par contre, il est important de bien cadrer votre besoin. Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Par conséquent, nous vous conseillons de bien réfléchir au montant que vous solliciterez. Il serait dommage de vous endetter pour des fonds dont vous n’avez pas besoin !

Que faire si votre capacité d’emprunt au Luxembourg n’est pas compatible avec le montant de votre projet ?

Parfois, nous devons faire face à des dépenses imprévues. Lorsque nous n’avons pas l’épargne nécessaire, nous devons alors nous tourner vers l’emprunt. Hélas, notre capacité d’endettement ne nous permet pas toujours de contracter un nouvel emprunt au Luxembourg. Si l’ajout d’une mensualité supplémentaire impacte trop votre endettement mensuel, le prêt vous sera refusé.

Communément, il est conseillé de ne pas dépasser 30 % du total des revenus pris en compte. Cependant, si vous avez vraiment besoin d’emprunter une certaine somme d’argent, il existe une possibilité : le regroupement de crédits. Cette opération vous permettra de regrouper vos dettes en cours et votre nouveau besoin au sein d’un seul emprunt au Luxembourg. En allongeant la durée, l’endettement mensuel pourra rester dans les normes. Le désavantage de cette option est qu’en général, elle augmente le coût des crédits rachetés. Par contre, elle peut permettre de réaliser des projets qui n’auraient pas pu être financés sans ça et elle simplifie la gestion de vos comptes bancaires. 

Est-il possible de réaliser une requête d’emprunt au Luxembourg pour une demande de projet urgent ?

Chez Crefilux, nous sommes très attachés à la réactivité. Nous mettons un point d’honneur à recontacter extrêmement rapidement toutes les personnes qui nous contactent pour un crédit au Luxembourg. Ainsi, si vous nous fournissez rapidement les documents nécessaires au montage d’un dossier, l’envoi de votre demande à l’un de nos partenaires bancaires peut se faire en quelques heures.

En revanche, nous ne maîtrisons pas les délais de traitement des banques avec lesquelles nous travaillons. Cela étant, nous les connaissons bien et en général, si l’un de nos partenaires présente des difficultés passagères de prise en charge, nous en sommes informés. Si nous savons que votre projet présente des contraintes strictes de temps, nous en tiendrons compte.

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