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Regroupement de crédits

Diminuez vos mensualités grùce à un regroupement de crédits

Les occasions d’emprunter de l’argent sont nombreuses :

  • RĂ©nover, agrandir ou acheter une maison ou un appartement
  • Envoyer ses enfants Ă  l’école et Ă  l’universitĂ©
  • Acheter une nouvelle voiture
  • Changer son lave-linge, son ordinateur ou sa tĂ©lĂ©vision
  • Partir en vacances

Avec la formule de regroupement de crĂ©dits, vous rassemblez l’ensemble de vos prĂȘts Ă  tempĂ©rament et ouvertures de crĂ©dit en un crĂ©dit unique avec une seule mensualitĂ© Ă  payer.

Le regroupement de crédits est assurément la solution idéale pour alléger votre budget et équilibrer vos charges. N'hésitez pas à utiliser notre outil de regroupement de crédit (simulation) pour vous faire une idée précise et rapide de votre projet.

CritÚres du regroupement de crédits :

‱    DurĂ©e du prĂȘt : de 30 Ă  120 mois
‱    Montant minimum : 2501 euros
‱    Montant maximum 100.000 euros
‱    TAEG max. jusque 5000 euros : 12.49%
‱    TAEG max. à partir de 5001 euros : 9.99%
‱    Le TAEG (taux annuel effectif global) inclut uniquement le taux d’intĂ©rĂȘt.
‱    Il n’y a aucun autre frais tel que frais de dossier, frais de gestion.

A qui le regroupement de crédits consommation et hypothécaire est-il destiné ?

  • Aux personnes ayant souscrit plusieurs crĂ©dits comme pour l’achat d’une voiture, des travaux de rĂ©novation, des cartes dans les magasins

  • Aux personnes dont le montant des mensualitĂ©s est devenu consĂ©quent Ă  un tel point que la gestion du budget familial est impactĂ©e (voir le regroupement de credit conso)
  • Aux personnes souhaitant adapter leurs remboursements Ă  leurs revenus

Crefilux vous propose la solution du regroupement de crĂ©dit pour rassembler tous vos crĂ©dits en un prĂȘt unique. Renseignez-vous auprĂšs de nos experts courtiers pour bĂ©nĂ©ficier du regroupement de crĂ©dit au meilleur taux du Luxembourg.

Autres exemples de situation oĂč le regroupement de crĂ©dits est utile

1) Le regroupement de crĂ©dits peut Ă©galement ĂȘtre utilisĂ© par les personnes dont la charge de crĂ©dit actuelle est cohĂ©rente avec leurs moyens financiers, mais qui souhaitent obtenir des fonds pour un nouveau projet, sans alourdir leur budget mensuel dĂ©diĂ© au paiement des crĂ©dits. 

Prenons l’exemple d’un couple souhaitant rĂ©nover sa salle de bain et transformer la chambre d’amis en chambre d’enfant, pour l’arrivĂ©e de leur bĂ©bĂ©, dans les prochains mois. Ils paient actuellement 500 € par mois, pour le remboursement du crĂ©dit voiture et d’un prĂ©cĂ©dent prĂȘt travaux. Ce montant de 500 € leur convient parfaitement, ils ne souhaitent pas qu’il augmente.

Pour rĂ©aliser leurs projets de travaux, ils estiment avoir besoin de 5.000 €. Ils possĂšdent cette somme sur leurs comptes d’épargne, mais prĂ©fĂ©reraient ne pas y toucher, afin d’ĂȘtre en mesure de faire face aux dĂ©penses imprĂ©vues. Le regroupement de crĂ©dits est la solution idĂ©ale pour ces personnes. Cette opĂ©ration bancaire leur permettra – si l’étude de leur dossier le permet – d’obtenir les 5.000 € dont ils ont besoin pour leurs projets, tout en rachetant leurs crĂ©ances en cours, afin de conserver une charge mensuelle de remboursement de 500 €. 

2) Le regroupement de prĂȘts Ă©tant une opĂ©ration qui permet rĂ©ellement de pratiquer du sur-mesure, il existe encore d’autres situations pour lesquelles il peut s’avĂ©rer utile, comme celle de mĂ©nages souhaitant, au contraire, augmenter le montant de leurs remboursements, pour terminer leurs crĂ©dits plus rapidement. 

Pour illustrer cela, nous pourrions prendre l’exemple d’un couple dont le dernier enfant vient de rentrer Ă  la maternelle. Pour lui consacrer un maximum de temps, un des parents a passĂ© les derniĂšres annĂ©es en congĂ© parental. Suite Ă  l’entrĂ©e Ă  l’école du dernier, ce parent a dĂ©sormais un travail Ă  temps plein : le foyer voit donc ses revenus augmenter, alors que les charges, elles, n’ont pas changĂ©. Un rachat de crĂ©dits peut permettre Ă  ce couple d’augmenter le montant dĂ©diĂ© chaque mois au remboursement de ses crĂ©dits, afin que ces derniers se terminent plus tĂŽt. 

Regroupement de crédits et regroupement de crédits hypothécaire : quelle différence ? 

Les termes regroupement de crédits et regroupement de crédits hypothécaires sont souvent confondus. Ils décrivent des opérations trÚs semblables, mais avec une différence notable : 

  • Le regroupement de crĂ©dits : on pourrait l’appeler « regroupement de crĂ©dits personnels » pour ĂȘtre exact. Il s’agit d’une opĂ©ration de regroupement de crĂ©dits qui implique uniquement des prĂȘts personnels.
  • Le regroupement de crĂ©dits hypothĂ©caire : ce type de regroupement de crĂ©dits implique au moins un prĂȘt hypothĂ©caire. Les autres prĂȘts peuvent ĂȘtre des prĂȘts personnels.

Il n’y a pas d’obligation d’inclure l’ensemble de vos prĂȘts dans un regroupement de crĂ©dits. Vous pouvez tout Ă  fait souscrire un regroupement de crĂ©dits personnels, mĂȘme si vous avez un crĂ©dit hypothĂ©caire en cours.

Quels sont les avantages liés à un regroupement de crédits au Luxembourg ?

regroupement de credits en 5 aventages

Les situations du quotidien Ă©voluent pour chacun, tant sur le plan professionnel qu'individuel. Lorsque plusieurs crĂ©dits se cumulent, le montant de remboursements mensuels met le budget en pĂ©ril. Crefilux propose une solution simple avec le regroupement de credit : regrouper l'ensemble de ces crĂ©dits pour obtenir un seul et unique prĂȘt. Ce dernier est Ă©talĂ© sur une durĂ©e de remboursement plus longue, ce qui permet de dĂ©terminer une mensualitĂ© plus petite, et allĂ©geant immĂ©diatement votre budget personnel. Le taux et la mensualitĂ© restent fixes durant toute la durĂ©e du prĂȘt, et vous n'avez plus qu'un seul interlocuteur pour gĂ©rer votre remboursement de crĂ©dit.

L’allongement de la durĂ©e des prĂȘts peut augmenter le coĂ»t total des crĂ©dits regroupĂ©s.

En bref, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă  penser au regroupement de crĂ©dit au Luxembourg pour plusieurs raisons :

  • Un crĂ©dit unique, une mensualitĂ© unique et un interlocuteur unique
  • Une gestion plus facile des remboursements
  • Un allĂ©gement des mensualitĂ©s via un allongement de la durĂ©e du prĂȘt
  • Un choix de diminuer la durĂ©e du prĂȘt en augmentant les mensualitĂ©s pour gagner de l’argent en rĂ©duisant le coĂ»t total du prĂȘt
  • Un taux fixe, une durĂ©e fixe et une mensualitĂ© fixe
  • Un meilleur Ă©quilibre de votre budget grĂące Ă  une adaptation de la gestion plus proche de votre situation financiĂšre

Grùce à quels mécanismes un regroupement de crédits peut-il simplifier votre gestion financiÚre ou alléger votre budget ? 

L’un des premiers avantages d’un regroupement de crĂ©dit est de simplifier la gestion financiĂšre de ceux qui en bĂ©nĂ©ficient. La raison est simple : il est plus facile de gĂ©rer, dans son budget, un seul crĂ©dit que plusieurs. Quand on a plusieurs prĂȘts, ils ne proviennent pas toujours tous de la mĂȘme banque. Ainsi, certains peuvent ĂȘtre prĂ©levĂ©s le 5 du mois, puis d’autres aux alentours du 10 et les derniers enfin vers le 25 du mois. AprĂšs un regroupement de prĂȘts, un seul prĂ©lĂšvement aura lieu : cela amĂ©liore naturellement la visibilitĂ© que l’on peut avoir sur son budget. 

Pour ce qui est de la diminution de l’endettement mensuel, deux leviers peuvent jouer conjointement un rĂŽle : le taux d’intĂ©rĂȘt et la durĂ©e. Puisque les intĂ©rĂȘts reprĂ©sentent une partie des mensualitĂ©s, si le taux d’emprunt du regroupement de crĂ©dits est plus faible que celui des crĂ©dits qu’il rachĂšte, mĂ©caniquement les intĂ©rĂȘts Ă  rĂ©gler diminuent, et les mensualitĂ©s avec. Pour ce qui est de la durĂ©e, le mĂ©canisme est simple. Si les crĂ©dits Ă  regrouper ont des durĂ©es restantes, par exemple, de 3, 5 et 7 ans et si le rachat de crĂ©dits, de son cĂŽtĂ©, est octroyĂ© sur 10 ans : vous pourrez rembourser un montant moindre chaque mois, puisque vous aurez plus de temps pour terminer le remboursement. Toutefois, cette option implique gĂ©nĂ©ralement une augmentation du coĂ»t total du crĂ©dit – puisque les intĂ©rĂȘts sont calculĂ©s sur une pĂ©riode plus longue. Cela Ă©tant, si le taux est diminuĂ© en mĂȘme temps que la durĂ©e allongĂ©e, la baisse du taux peut, au moins partiellement, compenser l’augmentation du coĂ»t total entraĂźnĂ©e par l’allongement de la durĂ©e. 

Comment faire un regroupement de crédits au Luxembourg ? 

Il existe plusieurs maniÚres de souscrire à un regroupement de crédit au Luxembourg. 

La plus Ă©vidente est de prendre rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter de votre dossier Ă  l’agence. Vous pouvez lui poser toutes vos questions et dĂ©cider avec lui de la formule la plus adaptĂ©e selon votre situation financiĂšre et familiale. Souvent, une deuxiĂšme visite est nĂ©cessaire pour conclure le regroupement de crĂ©dit et signer le contrat. 

Une autre maniĂšre de souscrire votre regroupement de crĂ©dit est de passer par une demande en ligne. Rendez-vous simplement sur notre et remplissez le formulaire en ligne. Vous devrez renseigner vos coordonnĂ©es personnelles, mentionner les conditions souhaitĂ©es pour votre regroupement de crĂ©dit et remplir vos informations bancaires. Cela permettra Ă  votre conseiller financier d’évaluer correctement votre dossier. Il vous recontactera ensuite pour rĂ©gler les dĂ©tails pratiques et arranger la signature du contrat. Notez que vous devrez vous rendre Ă  l’agence pour la signature officielle.Nous rĂ©alisons Ă©galement le regroupement de crĂ©dits en Belgique.

Regroupement de crédits : simulation

Avant de souscrire un regroupement de crĂ©dit, vous avez la possibilitĂ© d’effectuer une simulation. De nombreux sites comme celui de Crefilux en proposent. Les avantages de la simulation sont multiples : 

  • Choisir les termes de votre regroupement de crĂ©dit en connaissance de cause : la simulation vous permet de choisir le montant et la durĂ©e de votre regroupement de crĂ©dit. Vous pouvez tester diffĂ©rentes combinaisons jusqu’à trouver celle qui vous convient le mieux.
  • Connaitre le montant des mensualitĂ©s Ă  l’avance : lorsque vous rentrez vos donnĂ©es dans le simulateur, le calcul s’effectue et le montant des mensualitĂ©s s’affiche Ă  l’écran. Vous pouvez ensuite planifier votre budget en consĂ©quence.
  • Connaitre le taux d’intĂ©rĂȘt : le simulateur ne calcule pas seulement le montant de vos mensualitĂ©s, mais aussi le taux d’intĂ©rĂȘt de votre regroupement de crĂ©dit. Cela vous permet de comparer les diffĂ©rentes offres Ă  votre disposition facilement.

Une fois la simulation effectuĂ©e, si le rĂ©sultat vous convient, vous pouvez trĂšs facilement envoyer votre demande de regroupement de crĂ©dit en ligne. Cette demande est gratuite et sans engagement : vous pourrez ensuite choisir d’accepter ou de refuser la proposition de l’organisme de crĂ©dit.

Quels sont les avantages à passer par un courtier comme Crefilux pour son regroupement de crédits ?

De nombreux organismes bancaires proposent des regroupements de crĂ©dits Ă  leurs clients. Peut-ĂȘtre est-ce le cas de votre banque habituelle. Cependant, passer par un courtier expert en crĂ©dits, comme Crefilux, prĂ©sente plusieurs avantages. 

Tout d’abord, cela vous Ă©vitera de passer beaucoup de temps Ă  comparer diffĂ©rentes banques. Un courtier travaille avec de multiples partenaires et n’a pas d’intĂ©rĂȘt Ă  prĂ©senter votre dossier Ă  une banque plutĂŽt qu’à une autre. Il cherchera l’offre aux meilleures conditions pour vous, en toute impartialitĂ© et Ă  votre place. 

Ensuite, toutes les banques ne respectent pas exactement les mĂȘmes normes. Certaines des rĂšgles qu’elles doivent appliquer lors de l’étude et de l’accord d’un dossier de crĂ©dit sont des rĂšgles lĂ©gales, communes Ă  tous les organismes financiers. Mais sur certains points, elles sont libres de choisir leurs propres rĂšgles. Ainsi, dĂšs lors que votre situation prĂ©sente une spĂ©cificitĂ©, un courtier expert en rachat de crĂ©dits saura vers quelle banque diriger votre dossier pour maximiser les chances de succĂšs de votre projet. 

Enfin, au sein des diffĂ©rents types de crĂ©ances existants, le regroupement de crĂ©dits est une opĂ©ration bien spĂ©cifique. De nombreux organismes bancaires ont des rĂšgles strictes pour ce type de crĂ©dit. En revanche, d’autres, parfois peu connues, sont spĂ©cialisĂ©es. Si votre situation financiĂšre est compliquĂ©e en ce moment, lĂ  encore, un courtier expert dans le domaine saura diriger votre dossier vers le bon partenaire. 

Quels critÚres faut-il respecter pour obtenir un regroupement de crédits ? 

Pour pouvoir demander un regroupement de prĂȘts, comme pour tout prĂȘt, il est, avant toute chose, nĂ©cessaire d’ĂȘtre majeur. Mais ce n’est pas la seule condition : 

  • Crefilux est un courtier qui propose ses services d’expert en crĂ©dits Ă  des personnes rĂ©sidant en Belgique ou au Luxembourg. 
  • Il ne faut pas apparaĂźtre sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique et la Banque Centrale du Luxembourg, suite Ă  des impayĂ©s ou incidents financiers.

Votre situation financiĂšre, professionnelle, familiale, etc. seront Ă©galement prises en compte. Vos revenus doivent ĂȘtre pĂ©rennes et rĂ©guliers. Votre situation professionnelle doit ĂȘtre stable et, dans certains cas, prĂ©senter un minimum d’anciennetĂ©. Il est Ă©galement prĂ©fĂ©rable que votre gestion de compte soit raisonnĂ©e et que vos dĂ©penses soient cohĂ©rentes avec vos revenus.

Dans certains cas, notamment si votre dossier est un peu juste du point de vue des ratios financiers, la prĂ©sence ou non d’épargne peut, pour certaines banques, jouer un rĂŽle dans la dĂ©cision. 

Concernant, justement, les ratios financiers, il faut savoir que le taux d’endettement n’est pas le seul Ă©lĂ©ment pris en compte. En effet, le pourcentage des revenus que les charges de crĂ©dits et de logement reprĂ©sentent est un Ă©lĂ©ment central de la prise de dĂ©cision. Toutefois, le reste-Ă -vivre, c’est-Ă -dire le montant qu’il vous reste pour vos dĂ©penses courantes, une fois vos charges rĂ©currentes rĂ©glĂ©es, est aussi un Ă©lĂ©ment trĂšs important. Le montant minimum Ă  respecter pour le reste-Ă -vivre dĂ©pend notamment de la composition de votre foyer. 

Quels documents faut-il fournir pour un regroupement de crédits ? 

Comme tout prĂȘt, le regroupement de crĂ©dits nĂ©cessite que la banque Ă©tudie votre situation dans sa globalitĂ©. Elle Ă©tudie votre situation financiĂšre, bien sĂ»r, mais d’autres Ă©lĂ©ments sont pris en compte, tels que la composition de votre foyer, la nature et le montant de vos revenus, votre situation professionnelle, etc. Son Ă©tude se doit de reposer sur des documents, aussi un dossier complet est-il nĂ©cessaire Ă  la bonne rĂ©ussite de votre regroupement de crĂ©dits.

Ces documents sont les suivants : 

  • justificatifs d’identitĂ© ; 
  • documents relatifs Ă  votre situation familiale : composition de votre foyer, etc. ; 
  • documents relatifs Ă  votre logement : quittance de loyer ou tableau d’amortissement de votre prĂȘt hypothĂ©caire ; 
  • justificatifs de tous vos revenus pour les 3 derniers mois ; 
  • contrat et tableau d’amortissement de chaque crĂ©dit en cours, qu’ils soient ou non Ă  intĂ©grer dans l’opĂ©ration de rachat ; 
  • documents bancaires. 

Qu’en est-il de l’assurance emprunteur pour un regroupement de crĂ©dits ? 

Comme pour tout crĂ©dit, l’assurance de prĂȘt n’est lĂ©galement pas obligatoire pour un regroupement de crĂ©dit. NĂ©anmoins, la banque peut demander que le crĂ©dit qu’elle accorde soit couvert par une assurance. Cela est nĂ©cessaire Ă  sa sĂ©curitĂ© financiĂšre, dĂšs lors qu’on atteint un certain montant de prĂȘt. Cependant, garantir le prĂȘt avec une assurance n’est pas sĂ©curisant que pour la banque : vous aussi avez Ă  y gagner. Si, Ă  la suite d’un accident ou d’une maladie, vos revenus changent et que vous ne pouvez plus assumer les mensualitĂ©s du prĂȘt : l’assurance pourra prendre en charge les paiements (en fonction du type de contrat que vous aurez souscrit). Cela protĂšge Ă©galement vos hĂ©ritiers et/ou le conjoint survivant, en cas de dĂ©cĂšs. 

Vous restez cependant libres de choisir la compagnie d’assurance auprĂšs de laquelle vous contractez votre assurance de prĂȘt. Si votre Ă©tat de santĂ© prĂ©sente des particularitĂ©s, que vous avez certaines pathologies : prenez le temps de comparer. Toutes les compagnies ne couvrent pas de la mĂȘme façon et au mĂȘme prix toutes les pathologies, mĂȘme parmi celles qui sont courantes. 

Outre la compagnie d’assurance, il est important de s’assurer que les garanties du contrat vous conviennent et vous protĂšgent rĂ©ellement. Si vous empruntez un gros montant, que vous avez un certain Ăąge, ou que vous prĂ©sentez certaines pathologies : il vous faudra aussi veiller, aussitĂŽt que possible dans vos dĂ©marches, au coĂ»t mensuel que cette assurance reprĂ©sentera. 

Les principaux atouts de Crefilux en regroupement de crédits

L’objectif de Crefilux est clair et trĂšs prĂ©cis :

  • Vous apporter une solution vĂ©ritablement adaptĂ©e Ă  vos besoins pour diminuer le montant de vos remboursements mensuels
  • Une connaissance exacte du coĂ»t, de la durĂ©e et de la mensualitĂ© du regroupement de crĂ©dits avant engagement
  • Un retour Ă  un budget Ă©quilibrĂ©
  • Un conseiller pour Ă©tudier votre dossier de maniĂšre personnalisĂ©e et en toute discrĂ©tion
  • Un gestion complĂšte des dĂ©marches effectuĂ©e par Crefilux
  • DĂ©placement d’un conseiller Ă  votre domicile sur demande (mĂȘme en soirĂ©e) pour la signature du dossier de regroupement de crĂ©dit

Pour un regroupement de crĂ©dits, un contact rapide et facile via trois numĂ©ros +352 26 30 53 22 (Luxembourg), au +352 26 53 23 05 (Esch-sur-Alzette) ou au +352 26 81 33 12 (Ettelbruck) pour plus de renseignements ou pour obtenir une offre personnalisĂ©e dans les plus brefs dĂ©lais. Vous pouvez Ă©galement vous rendre dans l’une de nos agences ou faire directement une demande de prĂȘt en ligne.