Simulation pour un crédit : de quoi s’agit-il ?
La simulation de crédit se fait très souvent sur les plateformes de courtiers et certaines banques en ligne. Cette opération vous aide à estimer le taux d’emprunt et le montant de la mensualité de votre crédit. Elle fournit une estimation chiffrée sur les options d’emprunt lorsque vous envisagez de contracter un prêt. Cette simulation pour un prêt aide les emprunteurs à souscrire un crédit au meilleur taux.
Le calcul estimatif de crédit tient compte de différents paramètres. Sur la plateforme Crefilux, le débiteur n’aura qu’à remplir trois informations capitales pour avoir une vue plus globale du montant total de son crédit, la mensualité, la durée d’emprunt et le TAEG. Comme informations à renseigner, vous avez :
- Le type d’emprunt ;
- le montant de l’emprunt ;
- la durée de l’emprunt.
Si par exemple vous envisagez de souscrire un prêt personnel de 30.000 €, il est donc important d’effectuer une simulation de crédit. Sur le site Crefilux, il vous suffira d’indiquer le type de prêt, la valeur souhaitée (30 000 €) et la durée de remboursement désirée. La calculette vous donnera les informations clés relatives à votre prêt.
Par ailleurs, si le montant à rembourser ne vous convient pas, vous pouvez simplement modifier certaines informations. Il s’agit notamment du nombre de mois qui peut passer de 120 à 82. Testez ensuite la nouvelle formule de prêt sur une durée de 80 mois. Vous verrez votre mensualité s’adapter en fonction de ce changement.
La simulation crédit en ligne est-elle fiable ?
Les outils de simulation de crédit en ligne sont précis. C’est le cas du simulateur de crédit du courtier Crefilux qui offre un niveau de fiabilité assez rassurant pour une estimation simple et précise.
Less résultats d’une simulation de crédit varient en fonction des informations renseignées. Le logiciel traite l’information rapidement. La calculette est programmée de façon à fournir des résultats suivant le modèle de calcul appliqué par les institutions bancaires.
Certains simulateurs de crédit en ligne font intervenir l’assurance lors du calcul ou de la simulation de crédit. Ainsi, l’assurance prêt personnel va faire varier les estimations faites par la calculette. Ceci peut aussi jouer sur la fiabilité du simulateur dans la mesure où le simulateur va prendre en compte l’assurance prêt qui n’est pas obligatoire.
La simulation de crédit faite sur la plateforme de Crefilux calcule essentiellement vos mensualités sans frais cachés. De plus, le courtier n’exige pas une souscription à une assurance-crédit en cas de prêt personnel. Ceci rend le simulateur de Crefilux bien plus fiable que d’autres outils proposés en ligne. Bien que la simulation de crédit vous donne une idée générale du montant que vous aurez à rembourser.
Trouver un financement sûr : Crefilux propose une simulation credit en ligne simple et rapide
Vous souhaitez souscrire un crédit pour financer l’un de vos projets ? On vous a probablement conseillé de commencer par une simulation. Comment cela fonctionne-t-il ? Pourquoi cette méthode est-elle efficace ? Découvrez-avec nous les avantages et inconvénients de la simulation de credit.
Comment fonctionne la simulation de credit ?
La simulation de credit est un outil proposé par beaucoup d’organismes financiers pour aider leurs clients à choisir le montant et la durée qui leur convient le mieux avant de souscrire leur prêt.
Le principe d’une simulation de crédit est simple : vous encodez vos données dans un simulateur qui calcule le montant de vos mensualités. Vous pouvez ensuite recommencer la simulation autant de fois que nécessaire jusqu’à trouver la combinaison qui vous convient.
Comment réaliser une demande de financement après ma simulation de crédit ?
Vous avez trouvé la combinaison qui vous convient entre montant et durée dans la simulation de credit ? Si vous souhaitez donner vie à votre projet, il ne vous reste qu’à nous adresser votre demande de financement. Pour cela, vous renseignerez quelques informations à propos de :
- votre identité ;
- la composition de votre foyer ;
- vos coordonnées ;
- votre situation financière.
Un conseiller Crefilux prendra alors contact avec vous dans les plus brefs délais et prendra en charge votre dossier. Ensemble, nous ferons le point sur votre situation, sur votre projet et sur les documents nécessaires à sa réalisation.
Avantages de la simulation de crédit
La simulation de crédit est très pratique pour de nombreuses raisons.
- C’est gratuit et sans engagement : vous pouvez relancer la simulation de credit autant de fois que vous le souhaitez. Cela restera toujours gratuit et vous n’avez aucune obligation de faire une demande de prêt par la suite.
- Elle permet de mieux négocier : la simulation de crédit vous permet de mieux comprendre les différents termes du contrat de crédit et donc de mieux négocier.
- Elle permet de comparer les offres : grâce aux simulateurs en ligne, vous pouvez comparer les offres et taux d’intérêts de différents organismes de crédit.
- Elle permet d’introduire une demande en ligne simplifiée : après avoir obtenu une simulation satisfaisante, vous pouvez immédiatement faire votre demande de crédit sans quitter votre fauteuil. Le formulaire sera prérempli avec les données de la simulation.
À quoi prêter attention lors de la réalisation d’une simulation de crédit ?
Une simulation de crédit est un outil très pratique pour préparer un projet. Néanmoins, il ne permet pas de prendre en compte la totalité de votre situation financière. Ainsi, pour réaliser une simulation de crédit qui soit cohérente avec les normes bancaires, il est important de prendre en compte les éléments suivants :
- Seuls les revenus pérennes et stables peuvent être pris en compte. Si certaines de vos rentrées d’argent présentent des particularités : adressez-vous à un conseiller Crefilux.
- Les charges de logement (loyer ou prêt immobilier), ainsi que les mensualités de vos autres crédits en cours sont incluses dans le calcul de votre endettement. On estime généralement que celui-ci ne doit pas excéder 33 %, même si d’autres ratios sont pris en compte par les organismes financiers.
- Si vous avez des soucis de santé, il vous faudra accorder une attention particulière à l’assurance de prêt (aussi nommé assurance solde restant dû). Ses mensualités ne sont en général pas très élevées, toutefois certaines pathologies peuvent les augmenter fortement. Dans ce cas, si vous souhaitez malgré tout souscrire une assurance décès, il faudra prêter à cette question une attention particulière, le plus tôt possible, afin de respecter votre budget.
Inconvénients liés à la simulation de credit
La simulation de crédit n’est pourtant pas la solution parfaite. Voici quelques points auxquels il faut faire attention lorsque vous utilisez un simulateur.
- Le résultat dépend du simulateur : chaque simulateur est paramétré par l’entreprise qui l’a mis en place. Le taux d’intérêt et les mensualités affichés dépendent donc des conditions de cette entreprise.
- Le résultat peut être renégocié : cela peut être un avantage autant qu’un inconvénient. Après évaluation de votre dossier, l’organisme de crédit pourra vous proposer des conditions un peu différentes de celles proposées par le simulateur sur base de facteurs tels que votre situation financière et la nature de votre demande.
Pour quels types de crédits peut-on réaliser une simulation de crédit ?
La simulation de crédit est judicieuse à effectuer pour tous les types de prêts :
- les prêts personnels ;
- les crédits voiture ;
- les prêts travaux ;
- les prêts énergie ;
- les regroupements de crédits ;
- les prêts hypothécaires.
Dans tous les cas, une simulation de crédit peut s’avérer utile dans la préparation de votre projet, avant de confier celui-ci aux experts de Crefilux.
Quelles conditions remplir pour réaliser une simulation de crédit ?
Une simulation est sans engagement, ainsi toute personne peut librement réaliser une simulation de crédit. En revanche, pour procéder à une demande de financement, il faut répondre à plusieurs critères, tels que, entre autres :
- être majeur ;
- résider en Belgique ou au Grand-Duché de Luxembourg ;
- ne pas être fiché pour incident de paiement ;
- avoir une situation financière respectant les normes bancaires, etc.
Si vous avez un doute sur votre capacité d’emprunt, n’hésitez pas à contacter directement Crefilux. Nos conseillers ont une grande expérience des exigences bancaires et sauront trouver avec vous la solution à une situation particulière.
Où trouver un simulateur de crédit fiable ?
Pour faire votre simulation de crédit dans de bonnes conditions, il est important de trouver un simulateur fiable. Deux solutions existent :
- Choisissez un seul simulateur : trouvez le site d’un organisme fiable tel que Crefilux et utilisez le simulateur proposé sur leur site. Si l’entreprise est sérieuse, vous pouvez plus facilement faire confiance aux résultats.
- Comparez plusieurs simulateurs : pour plus de précision, vous pouvez aussi faire votre simulation de crédit sur plusieurs simulateurs différents. Choisissez de préférence les simulateurs des organismes de crédit que vous considérez dans votre choix.
Votre simulation de crédit en ligne simple et rapide avec Crefilux
Pour passer d’un budget lourd à allégé, il n’y a qu’un clic seulement ! Faites une simulation crédit en ligne pour envisager l’avenir. L’outil proposé par Crefilux est simple de fonctionnement et vous permet de connaître les différentes options qui s’offrent à vous et les montants à rembourser. Prenez quelques minutes et calculez le montant total de vos créances afin d’envisager l’avenir de façon sereine. Choisissez une durée de remboursement et lancez l’outil de simulation de crédit en ligne. Crefilux vous renseigne et vous explique ensuite toutes les étapes pour obtenir un prêt personnel ou un rachat de crédit. À vos côtés durant toute la procédure, Crefilux vous fait profiter de son expertise et de ses compétences en la matière.
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