Pret Auto Luxembourg

Le prêt auto au Luxembourg

Vous souhaitez acheter un nouveau véhicule et avez besoin de financement ? Le prêt auto est ce qu’il vous faut. Découvrez les conditions du prêt auto au Luxembourg et comment y souscrire.

Comment fonctionne le pret auto au Luxembourg ? 

Le prêt auto est un dérivé du prêt personnel. Il a été conçu spécifiquement pour l’acquisition d’un véhicule motorisé, c’est donc le credit du Luxembourg le plus intéressant pour financer ce type d’achat. 

Le montant du pret auto au Luxembourg peut aller de 4.000 € à 100.000 €, cela laisse donc la possibilité d’acheter n’importe quel type de voiture. 

Comment souscrire un pret auto au Luxembourg ? 

Pour souscrire un pret auto au Luxembourg, vous pouvez procéder de deux manières : 

•    En ligne via un formulaire de demande : remplissez simplement le formulaire et vous recevrez une proposition de contrat rapidement. Vous devrez fournir vos informations personnelles et bancaires afin que l’organisme de crédit puisse analyser votre situation et vous proposer une solution adaptée.
•    En personne dans une agence : l’autre possibilité est de prendre rendez-vous dans une agence de crédit pour discuter avec un conseiller financier. Cela prend plus de temps, mais c’est une option avantageuse si vous n’êtes pas sûr de ce dont vous avez besoin et souhaitez être guidé.

La souscription se passe généralement en trois temps : la demande de crédit, la proposition suivie de négociations et la signature du contrat.

Pouvez-vous réaliser une simulation pour un prêt auto au Luxembourg ? 

Le site de Crefilux vous permet de réaliser des simulations pour tout type de crédit, y compris pour un prêt auto au Luxembourg. La procédure est la même que pour tout autre financement :

• saisissez un montant et une durée ;
• recommencez la simulation de prêt voiture au Luxembourg autant de fois que nécessaire pour obtenir un résultat qui vous convienne ;
• si vous souhaitez nous transmettre votre demande de prêt auto au Luxembourg, cliquez sur « Demande en ligne » et complétez les divers champs.

Pour vérifier votre taux d’endettement à partir de la mensualité indiquée par la simulation de prêt auto au Luxembourg, pensez à prendre en compte vos emprunts déjà en cours ! De même, les charges de logement sont à inclure dans le calcul de l’endettement, qu’il s’agisse d’un loyer (locataire) ou d’un crédit hypothécaire (propriétaire). 

Comment se passe la demande de crédit d’un prêt auto au Luxembourg ? 

Comme indiqué précédemment : une fois que vous avez rempli votre simulation de prêt auto au Luxembourg, vous pouvez nous la transmettre. Pour cela, il vous suffit de cliquer sur « Demande en ligne ». Quelques informations vous seront demandées, notamment sur votre identité, votre logement, vos charges et vos revenus.

À la suite de cela, un conseiller de Crefilux vous contactera dans un délai de quelques heures seulement. Nous ferons un point rapide sur votre projet et sur les informations fournies. Certains éléments peuvent nécessiter une clarification. Nous mettons aussi un point d’honneur à bien comprendre votre besoin et votre situation, pour nous assurer que la solution cherchée est la meilleure pour vous. Ensuite, nous vous transmettons la liste des documents nécessaires au montage de votre dossier de prêt voiture au Luxembourg. Dès réception de l’ensemble de ces justificatifs, nous transmettons votre dossier à l’un de nos partenaires bancaires. Ce sont eux qui ont la responsabilité du choix définitif. 

Comment se passent la gestion et le suivi du dossier d’un prêt auto au Luxembourg ?

Votre seul travail sera de nous fournir les documents constituant le dossier de crédit. Après cela, c’est votre conseiller Crefilux qui se chargera de :

• monter votre dossier ;
• mettre en avant ces atouts aux yeux des banques ;
• le transmettre aux banques les plus à même de l’accepter ;
• réaliser un suivi et, si besoin, de relancer l’organisme prêteur ;
• de négocier s’il y a lieu pour vous obtenir les meilleures conditions possible ;
• revenir vers vous avec une proposition ;
• vous expliquer les éventuels points qui seraient obscurs pour vous.

Bien entendu, en cas d’offres multiples, c’est à vous seul que reviendra le choix final. Le travail de Crefilux sera alors de vous présenter les avantages et les inconvénients de ces différentes propositions de prêt auto au Luxembourg. 

Quel type de revenus favorise un prêt auto au Luxembourg ?

Toute personne majeure est susceptible de souscrire un prêt voiture au Luxembourg. Il s’agit d’un moyen très pratique pour financer votre projet d’achat automobile. Toutefois, l’obtention d’un crédit voiture au Luxembourg se fait sur la base de certains éléments qui favorisent l’accès au crédit à l’instar du revenu.

Certains revenus favorisent l’accès au crédit auto au Luxembourg. Pour les salariés, un revenu plafonné entre 1500 et plus de 2000 euros favorise le prêt auto. Si vous êtes à la retraite, le montant de votre pension mensuelle susceptible de favoriser votre prêt auto doit être supérieure ou égale à 1500 euros.

Pour les indépendants, les revenus mensuels avoisinant les 1 300 euros sont très rassurants pour les créanciers luxembourgeois. L’idéal pour les travailleurs indépendants est d’avoir des revenus supérieurs à 1 300 euros afin d’accéder au prêt auto.

Cependant, si vos revenus sont chiffrés à 1 300 euros minimum, vous avez de fortes chances d’obtenir un prêt auto au Luxembourg. Il est plus qu’urgent de faire une simulation pour un prêt auto au Luxembourg afin de tester vos capacités d’emprunt et de remboursement. Vous pouvez d’ailleurs utiliser le simulateur de Crefilux à cet effet.

L’assurance de prêt auto au Luxembourg est-elle obligatoire ?

En réalité, l’assurance prêt auto n’est pas obligatoire, mais très importante. Pour se protéger et protéger votre famille en cas d’accident, souscrire une assurance de prêt auto au Luxembourg est vivement recommandé. Cette étape intervient avant ou après avoir demandé un financement auto au Luxembourg auprès d’un établissement bancaire.

En effet, souscrire une assurance de prêt auto au Luxembourg n’est pas si difficile que ça lorsque vous passez par un courtier en ligne fiable et expérimenté. Il suffit de contacter Crefilux, le pionnier du crédit à tempérament au Luxembourg et du crédit auto Luxembourg frontalier depuis plus d’une quarantaine d’années afin d’obtenir son prêt.

Nos experts de Crefilux vous aident à constituer votre dossier d’assurance et vous accompagnent dans le processus de souscription du prêt auto. Il faut au préalable faire une simulation de crédit auto au Luxembourg. Ensuite, transférez au courtier tous les documents exigibles pour souscrire une assurance pour un prêt. Votre courtier vous contactera si jamais vous devez apporter d’autres pièces justificatives à votre dossier.

Prêt auto au Luxembourg : quelle solution si vous avez déjà d’autres prêts en cours ?

Il est possible de souscrire un nouveau crédit même si vous n’avez pas soldé vos précédents prêts en cours. Il vous suffit de faire un regroupement de crédits et de pouvoir accéder au prêt auto au Luxembourg en toute aise. Le regroupement de crédits est l’une des possibilités financières qui s’offre à vous lorsque vous souhaitez contracter un prêt auto au Luxembourg en ayant déjà d’autres prêts.

Il consiste à consolider différents crédits en cours pour qu’ils n’en fassent plus qu’un. Celui-ci sera donc rééchelonné sur une durée plus longue avec possibilité d’un nouvel emprunt. Cette technique est très pratique et favorable si vous voulez obtenir un financement pour une voiture au Luxembourg sans avoir à épurer les prêts en cours.

Quelles sont les étapes pour la signature du contrat d’un prêt auto au Luxembourg ? 

La première chose à faire, avant de signer un contrat, c’est de le lire et de s’assurer que :

• vous êtes d’accord avec les conditions ;
• vous avez bien compris ses tenants et aboutissants.

Le montant emprunté et celui des frais, le coût total du crédit, les éventuelles conditions suspensives, la durée de remboursement, le taux d’intérêt, la mensualité, la présence ou non d’une assurance, etc. : tous ces éléments sont indiqués dans le contrat de crédit auto au Luxembourg. Votre conseiller Crefilux sera là pour vous accompagner dans sa lecture et sa bonne compréhension. Une fois que tous ces éléments sont clairs pour vous, il ne vous reste qu’à signer.

Crefilux et l’organisme bancaire valideront ensuite la conformité de la signature. À réception du justificatif d’utilisation des fonds, ceux-ci pourront être débloqués. Pour un prêt auto au Luxembourg, il est courant que les fonds soient versés directement au vendeur du véhicule.

Questions fréquentes

Qui peut souscrire un pret auto au Luxembourg ?

Tout individu âgé 18 ans ou plus et qui possède des revenus suffisants peut faire une demande de pret auto au Luxembourg. Notez toutefois que votre demande sera refusée si votre nom figure sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg. 

Puis-je demander un prêt auto au Luxembourg si j’ai déjà des crédits en cours ? 

Sur le principe, oui, vous avez tout à fait le droit d’avoir plusieurs emprunts en même temps. Même si vous remboursez déjà un crédit, vous pouvez quand même nous envoyer une demande de prêt auto au Luxembourg. Par contre, si vous êtes dans ce cas de figure, il sera d’autant plus important de vérifier que votre endettement futur restera cohérent avec votre budget, la législation et les normes des banques. Généralement, il est conseillé de ne pas dépasser un tiers de ses revenus… mais cela prend en compte la totalité de vos charges !

En plus de votre crédit voiture au Luxembourg, il faudra inclure :

• vos crédits en cours ;
• vos charges de logement (loyer ou prêt hypothécaire).

Si rajouter la mensualité de votre prêt auto au Luxembourg fait trop augmenter votre endettement, n’abandonnez pas votre projet ! Un regroupement de crédits pourrait vous permettre de financer l’achat de votre nouveau véhicule, sans pour autant augmenter votre endettement.

Quelle est la durée d’un pret auto au Luxembourg ?

La durée d’un pret auto au Luxembourg peut varier de 24 à 84 mois selon le montant emprunté. En ce qui concerne la durée, la banque prêteuse s’assurera, entre autres, que la durée de votre financement de voiture au Luxembourg respectera ses normes. Elle vérifiera aussi que la durée :

• soit suffisamment longue pour que la mensualité ne soit pas trop élevée pour votre budget ;
• mais aussi qu’elle ne soit pas trop longue, pour ne pas vous rajouter d’intérêts inutilement.

Enfin, les banques sont attentives au fait que la durée et le montant soient cohérents entre eux. Un petit montant implique une petite durée. Un montant plus important permet une plus longue durée.

Combien puis-je emprunter avec un prêt auto ? 

Théoriquement, le prêt auto permet d’emprunter entre 4.000 € et 100.000 €. Cependant, en pratique, le montant maximal que vous pouvez emprunter dépend de vos revenus. On conseille de ne pas s’endetter à plus d’un tiers de son revenu, car c’est le niveau généralement accepté par les organismes de crédit.

Dois-je fournir un justificatif d’achat avec le crédit auto ?

Oui ! Contrairement au prêt personnel, le prêt auto luxembourgeois est dédié à un usage bien précis. Vous devrez donc fournir une preuve que l’argent a bien été dépensé pour un véhicule. Cette preuve peut être une facture ou simplement un devis ou une promesse d’achat.

Quels autres documents dois-je fournir pour un prêt auto au Luxembourg ? 

Comme pour tout type de prêt, la banque se doit de vérifier votre situation financière globale au moyen de justificatifs. Pour votre prêt auto au Luxembourg, en plus du document relatif à l’utilisation des fonds, il vous faudra fournir des justificatifs concernant :

• votre identité et la composition de votre foyer ;
• votre charge de logement et votre statut (locataire ou propriétaire) ;
• votre situation professionnelle et vos revenus (revenus du travail ou non) ;
• vos diverses charges fixes, y compris les emprunts en cours de remboursement ;
• votre situation bancaire.

Crefilux sera bien sûr à vos côtés pour préparer ce dossier et rajouter, si besoin, des éléments liés à une éventuelle situation particulière. En résumé, les documents qui vous seront demandés sont ceux qui sont relatifs aux informations fournies lors de votre simulation de crédit auto au Luxembourg.

Quel est le taux d’un prêt auto au Luxembourg ? 

Le taux d’intérêt d’un pret auto au Luxembourg varie selon l’organisme qui alloue le prêt au Luxembourg. Il se situe généralement entre 1.5 % et 2 %. Chez Crefilux, nous vous proposons des prêts auto au taux très avantageux de 1.49 %. Attention toutefois à bien garder en tête que le taux de votre prêt auto au Luxembourg peut dépendre de nombreux facteurs. Les informations que nous pouvons vous donner et le TAEG (taux annuel effectif global, incluant tous les frais liés au crédit) des simulations sont indicatifs. Seul le taux d’intérêt noté dans une offre de prêt est certain et définitif. Cependant, un crédit dit affecté, comme l’est un prêt auto au Luxembourg a l’avantage de proposer des taux plus intéressants qu’un crédit non affecté. C’est pour cela qu’il est important de bien fournir le justificatif d’utilisation des fonds (facture ou bon de commande du véhicule). 

Qu'est ce qu'une assurance pour le prêt auto au Luxembourg ?

Attention à ne pas confondre l’assurance de votre voiture et l’assurance-crédit de votre prêt auto au Luxembourg. La première sert à assurer votre véhicule en cas d’accident de voiture. Elle intervient en cas d’accident de la route, pour les réparations des véhicules endommagés ou pour la prise en charge des frais hospitaliers qui peuvent s’en suivre. La vocation d’une assurance-crédit est de prendre en charge tout ou partie de vos mensualités de crédit. Elle peut s’enclencher en cas de décès, de chômage ou d’accident entraînant une incapacité de travail.

Le courtier en crédit luxembourgeois : un réel intérêt pour un prêt voiture ?

Confier votre dossier de prêt auto au Luxembourg à un courtier au lieu de passer directement par une banque a plusieurs avantages. Cela vous permettra de gagner :

• du temps : c’est nous qui nous chargerons des démarches et de la recherche de la meilleure offre pour vous.
• de l’argent : nous connaissons très bien le marché du crédit. De ce fait, nous saurons trouver facilement et rapidement le meilleur organisme prêteur pour vous.
• de l’énergie : comparer les offres de différentes banques, et les mettre en concurrence si besoin, cela demande de l’énergie.

En passant par un courtier, vous n’aurez pas à réaliser ces démarches. De plus, un courtier, contrairement à un banquier, n’a aucun intérêt à vous faire passer par un prêteur ou par un autre. Ces avantages sont d’autant plus vrais si vous recherchez un crédit auto Luxembourg pour frontalier. Dans ce cas, sans courtier, il vous faudrait jongler non seulement entre les offres de plusieurs banques, mais aussi avec les lois de deux pays. 

Vous avez d’autres questions sur le crédit voiture ? N’hésitez pas à nous contacter ou à consulter nos autres ressources pour compléter notre FAQ sur le pret auto au Luxembourg :