Le prĂȘt auto au Luxembourg
Vous souhaitez acheter un nouveau vĂ©hicule et avez besoin de financement ? Le prĂȘt auto est ce quâil vous faut. DĂ©couvrez les conditions du prĂȘt auto au Luxembourg et comment y souscrire.
Comment fonctionne le pret auto au Luxembourg ?Â
Le prĂȘt auto est un dĂ©rivĂ© du prĂȘt personnel. Il a Ă©tĂ© conçu spĂ©cifiquement pour lâacquisition dâun vĂ©hicule motorisĂ©, câest donc le credit du Luxembourg le plus intĂ©ressant pour financer ce type dâachat.Â
Le montant du pret auto au Luxembourg peut aller de 4.000 ⏠à 100.000 âŹ, cela laisse donc la possibilitĂ© dâacheter nâimporte quel type de voiture.Â
Comment souscrire un pret auto au Luxembourg ?Â
Pour souscrire un pret auto au Luxembourg, vous pouvez procĂ©der de deux maniĂšres :Â
âąÂ   En ligne via un formulaire de demande : remplissez simplement le formulaire et vous recevrez une proposition de contrat rapidement. Vous devrez fournir vos informations personnelles et bancaires afin que lâorganisme de crĂ©dit puisse analyser votre situation et vous proposer une solution adaptĂ©e.
âąÂ   En personne dans une agence : lâautre possibilitĂ© est de prendre rendez-vous dans une agence de crĂ©dit pour discuter avec un conseiller financier. Cela prend plus de temps, mais câest une option avantageuse si vous nâĂȘtes pas sĂ»r de ce dont vous avez besoin et souhaitez ĂȘtre guidĂ©.
La souscription se passe généralement en trois temps : la demande de crédit, la proposition suivie de négociations et la signature du contrat.
Pouvez-vous rĂ©aliser une simulation pour un prĂȘt auto au Luxembourg ?Â
Le site de Crefilux vous permet de rĂ©aliser des simulations pour tout type de crĂ©dit, y compris pour un prĂȘt auto au Luxembourg. La procĂ©dure est la mĂȘme que pour tout autre financement :
- saisissez un montant et une durée ;
- recommencez la simulation de prĂȘt voiture au Luxembourg autant de fois que nĂ©cessaire pour obtenir un rĂ©sultat qui vous convienne ;
- si vous souhaitez nous transmettre votre demande de prĂȘt auto au Luxembourg, cliquez sur « Demande en ligne » et complĂ©tez les divers champs.
Pour vĂ©rifier votre taux dâendettement Ă partir de la mensualitĂ© indiquĂ©e par la simulation de prĂȘt auto au Luxembourg, pensez Ă prendre en compte vos emprunts dĂ©jĂ en cours ! De mĂȘme, les charges de logement sont Ă inclure dans le calcul de lâendettement, quâil sâagisse dâun loyer (locataire) ou dâun crĂ©dit hypothĂ©caire (propriĂ©taire).Â
Comment se passe la demande de crĂ©dit dâun prĂȘt auto au Luxembourg ?Â
Comme indiquĂ© prĂ©cĂ©demment : une fois que vous avez rempli votre simulation de prĂȘt auto au Luxembourg, vous pouvez nous la transmettre. Pour cela, il vous suffit de cliquer sur « Demande en ligne ». Quelques informations vous seront demandĂ©es, notamment sur votre identitĂ©, votre logement, vos charges et vos revenus.
Ă la suite de cela, un conseiller de Crefilux vous contactera dans un dĂ©lai de quelques heures seulement. Nous ferons un point rapide sur votre projet et sur les informations fournies. Certains Ă©lĂ©ments peuvent nĂ©cessiter une clarification. Nous mettons aussi un point dâhonneur Ă bien comprendre votre besoin et votre situation, pour nous assurer que la solution cherchĂ©e est la meilleure pour vous. Ensuite, nous vous transmettons la liste des documents nĂ©cessaires au montage de votre dossier de prĂȘt voiture au Luxembourg. DĂšs rĂ©ception de lâensemble de ces justificatifs, nous transmettons votre dossier Ă lâun de nos partenaires bancaires. Ce sont eux qui ont la responsabilitĂ© du choix dĂ©finitif.Â
Comment se passent la gestion et le suivi du dossier dâun prĂȘt auto au Luxembourg ?
Votre seul travail sera de nous fournir les documents constituant le dossier de crĂ©dit. AprĂšs cela, câest votre conseiller Crefilux qui se chargera de :
- monter votre dossier ;
- mettre en avant ces atouts aux yeux des banques ;
- le transmettre aux banques les plus Ă mĂȘme de lâaccepter ;
- rĂ©aliser un suivi et, si besoin, de relancer lâorganisme prĂȘteur ;
- de nĂ©gocier sâil y a lieu pour vous obtenir les meilleures conditions possible ;
- revenir vers vous avec une proposition ;
- vous expliquer les éventuels points qui seraient obscurs pour vous.
Bien entendu, en cas dâoffres multiples, câest Ă vous seul que reviendra le choix final. Le travail de Crefilux sera alors de vous prĂ©senter les avantages et les inconvĂ©nients de ces diffĂ©rentes propositions de prĂȘt auto au Luxembourg.Â
Quel type de revenus favorise un prĂȘt auto au Luxembourg ?
Toute personne majeure est susceptible de souscrire un prĂȘt voiture au Luxembourg. Il sâagit dâun moyen trĂšs pratique pour financer votre projet dâachat automobile. Toutefois, lâobtention dâun crĂ©dit voiture au Luxembourg se fait sur la base de certains Ă©lĂ©ments qui favorisent lâaccĂšs au crĂ©dit Ă lâinstar du revenu.
Certains revenus favorisent lâaccĂšs au crĂ©dit auto au Luxembourg. Pour les salariĂ©s, un revenu plafonnĂ© entre 1500 et plus de 2000 euros favorise le prĂȘt auto. Si vous ĂȘtes Ă la retraite, le montant de votre pension mensuelle susceptible de favoriser votre prĂȘt auto doit ĂȘtre supĂ©rieure ou Ă©gale Ă 1500 euros.
Pour les indĂ©pendants, les revenus mensuels avoisinant les 1 300 euros sont trĂšs rassurants pour les crĂ©anciers luxembourgeois. LâidĂ©al pour les travailleurs indĂ©pendants est dâavoir des revenus supĂ©rieurs Ă 1 300 euros afin dâaccĂ©der au prĂȘt auto.
Cependant, si vos revenus sont chiffrĂ©s Ă 1 300 euros minimum, vous avez de fortes chances dâobtenir un prĂȘt auto au Luxembourg. Il est plus quâurgent de faire une simulation pour un prĂȘt auto au Luxembourg afin de tester vos capacitĂ©s dâemprunt et de remboursement. Vous pouvez dâailleurs utiliser le simulateur de Crefilux Ă cet effet.
Lâassurance de prĂȘt auto au Luxembourg est-elle obligatoire ?
En rĂ©alitĂ©, lâassurance prĂȘt auto nâest pas obligatoire, mais trĂšs importante. Pour se protĂ©ger et protĂ©ger votre famille en cas dâaccident, souscrire une assurance de prĂȘt auto au Luxembourg est vivement recommandĂ©. Cette Ă©tape intervient avant ou aprĂšs avoir demandé un financement auto au Luxembourg auprĂšs dâun Ă©tablissement bancaire.
En effet, souscrire une assurance de prĂȘt auto au Luxembourg nâest pas si difficile que ça lorsque vous passez par un courtier en ligne fiable et expĂ©rimentĂ©. Il suffit de contacter Crefilux, le pionnier du crĂ©dit Ă tempĂ©rament au Luxembourg et du crĂ©dit auto Luxembourg frontalier depuis plus dâune quarantaine dâannĂ©es afin dâobtenir son prĂȘt.
Nos experts de Crefilux vous aident Ă constituer votre dossier dâassurance et vous accompagnent dans le processus de souscription du prĂȘt auto. Il faut au prĂ©alable faire une simulation de crĂ©dit auto au Luxembourg. Ensuite, transfĂ©rez au courtier tous les documents exigibles pour souscrire une assurance pour un prĂȘt. Votre courtier vous contactera si jamais vous devez apporter dâautres piĂšces justificatives Ă votre dossier.
PrĂȘt auto au Luxembourg : quelle solution si vous avez dĂ©jĂ dâautres prĂȘts en cours ?
Il est possible de souscrire un nouveau crĂ©dit mĂȘme si vous nâavez pas soldĂ© vos prĂ©cĂ©dents prĂȘts en cours. Il vous suffit de faire un regroupement de crĂ©dits et de pouvoir accĂ©der au prĂȘt auto au Luxembourg en toute aise. Le regroupement de crĂ©dits est lâune des possibilitĂ©s financiĂšres qui sâoffre Ă vous lorsque vous souhaitez contracter un prĂȘt auto au Luxembourg en ayant dĂ©jĂ dâautres prĂȘts.
Il consiste Ă consolider diffĂ©rents crĂ©dits en cours pour quâils nâen fassent plus quâun. Celui-ci sera donc rééchelonnĂ© sur une durĂ©e plus longue avec possibilitĂ© dâun nouvel emprunt. Cette technique est trĂšs pratique et favorable si vous voulez obtenir un financement pour une voiture au Luxembourg sans avoir Ă Ă©purer les prĂȘts en cours.
Quelles sont les Ă©tapes pour la signature du contrat dâun prĂȘt auto au Luxembourg ?Â
La premiĂšre chose Ă faire, avant de signer un contrat, câest de le lire et de sâassurer que :
- vous ĂȘtes dâaccord avec les conditions ;
- vous avez bien compris ses tenants et aboutissants.
Le montant empruntĂ© et celui des frais, le coĂ»t total du crĂ©dit, les Ă©ventuelles conditions suspensives, la durĂ©e de remboursement, le taux dâintĂ©rĂȘt, la mensualitĂ©, la prĂ©sence ou non dâune assurance, etc. : tous ces Ă©lĂ©ments sont indiquĂ©s dans le contrat de crĂ©dit auto au Luxembourg. Votre conseiller Crefilux sera lĂ pour vous accompagner dans sa lecture et sa bonne comprĂ©hension. Une fois que tous ces Ă©lĂ©ments sont clairs pour vous, il ne vous reste quâĂ signer.
Crefilux et lâorganisme bancaire valideront ensuite la conformitĂ© de la signature. Ă rĂ©ception du justificatif dâutilisation des fonds, ceux-ci pourront ĂȘtre dĂ©bloquĂ©s. Pour un prĂȘt auto au Luxembourg, il est courant que les fonds soient versĂ©s directement au vendeur du vĂ©hicule.
Questions fréquentes
Qui peut souscrire un pret auto au Luxembourg ?
Tout individu ĂągĂ© 18 ans ou plus et qui possĂšde des revenus suffisants peut faire une demande de pret auto au Luxembourg. Notez toutefois que votre demande sera refusĂ©e si votre nom figure sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg.Â
Puis-je demander un prĂȘt auto au Luxembourg si jâai dĂ©jĂ des crĂ©dits en cours ?Â
Sur le principe, oui, vous avez tout Ă fait le droit dâavoir plusieurs emprunts en mĂȘme temps. MĂȘme si vous remboursez dĂ©jĂ un crĂ©dit, vous pouvez quand mĂȘme nous envoyer une demande de prĂȘt auto au Luxembourg. Par contre, si vous ĂȘtes dans ce cas de figure, il sera dâautant plus important de vĂ©rifier que votre endettement futur restera cohĂ©rent avec votre budget, la lĂ©gislation et les normes des banques. GĂ©nĂ©ralement, il est conseillĂ© de ne pas dĂ©passer un tiers de ses revenus⊠mais cela prend en compte la totalitĂ© de vos charges !
En plus de votre crédit voiture au Luxembourg, il faudra inclure :
- vos crédits en cours ;
- vos charges de logement (loyer ou prĂȘt hypothĂ©caire).
Si rajouter la mensualitĂ© de votre prĂȘt auto au Luxembourg fait trop augmenter votre endettement, nâabandonnez pas votre projet ! Un regroupement de crĂ©dits pourrait vous permettre de financer lâachat de votre nouveau vĂ©hicule, sans pour autant augmenter votre endettement.
Quelle est la durĂ©e dâun pret auto au Luxembourg ?
La durĂ©e dâun pret auto au Luxembourg peut varier de 24 Ă 84 mois selon le montant empruntĂ©. En ce qui concerne la durĂ©e, la banque prĂȘteuse sâassurera, entre autres, que la durĂ©e de votre financement de voiture au Luxembourg respectera ses normes. Elle vĂ©rifiera aussi que la durĂ©e :
- soit suffisamment longue pour que la mensualité ne soit pas trop élevée pour votre budget ;
- mais aussi quâelle ne soit pas trop longue, pour ne pas vous rajouter dâintĂ©rĂȘts inutilement.
Enfin, les banques sont attentives au fait que la durée et le montant soient cohérents entre eux. Un petit montant implique une petite durée. Un montant plus important permet une plus longue durée.
Combien puis-je emprunter avec un prĂȘt auto ?Â
ThĂ©oriquement, le prĂȘt auto permet dâemprunter entre 4.000 ⏠et 100.000 âŹ. Cependant, en pratique, le montant maximal que vous pouvez emprunter dĂ©pend de vos revenus. On conseille de ne pas sâendetter Ă plus dâun tiers de son revenu, car câest le niveau gĂ©nĂ©ralement acceptĂ© par les organismes de crĂ©dit.
Dois-je fournir un justificatif dâachat avec le crĂ©dit auto ?
Oui ! Contrairement au prĂȘt personnel, le prĂȘt auto luxembourgeois est dĂ©diĂ© Ă un usage bien prĂ©cis. Vous devrez donc fournir une preuve que lâargent a bien Ă©tĂ© dĂ©pensĂ© pour un vĂ©hicule. Cette preuve peut ĂȘtre une facture ou simplement un devis ou une promesse dâachat.
Quels autres documents dois-je fournir pour un prĂȘt auto au Luxembourg ?Â
Comme pour tout type de prĂȘt, la banque se doit de vĂ©rifier votre situation financiĂšre globale au moyen de justificatifs. Pour votre prĂȘt auto au Luxembourg, en plus du document relatif Ă lâutilisation des fonds, il vous faudra fournir des justificatifs concernant :
- votre identité et la composition de votre foyer ;
- votre charge de logement et votre statut (locataire ou propriétaire) ;
- votre situation professionnelle et vos revenus (revenus du travail ou non) ;
- vos diverses charges fixes, y compris les emprunts en cours de remboursement ;
- votre situation bancaire.
Crefilux sera bien sûr à vos cÎtés pour préparer ce dossier et rajouter, si besoin, des éléments liés à une éventuelle situation particuliÚre. En résumé, les documents qui vous seront demandés sont ceux qui sont relatifs aux informations fournies lors de votre simulation de crédit auto au Luxembourg.
Quel est le taux dâun prĂȘt auto au Luxembourg ?Â
Le taux dâintĂ©rĂȘt dâun pret auto au Luxembourg varie selon lâorganisme qui alloue le prĂȘt au Luxembourg. Il se situe gĂ©nĂ©ralement entre 1.5 % et 2 %. Chez Crefilux, nous vous proposons des prĂȘts auto au taux trĂšs avantageux de 1.49 %. Attention toutefois Ă bien garder en tĂȘte que le taux de votre prĂȘt auto au Luxembourg peut dĂ©pendre de nombreux facteurs. Les informations que nous pouvons vous donner et le TAEG (taux annuel effectif global, incluant tous les frais liĂ©s au crĂ©dit) des simulations sont indicatifs. Seul le taux dâintĂ©rĂȘt notĂ© dans une offre de prĂȘt est certain et dĂ©finitif. Cependant, un crĂ©dit dit affectĂ©, comme lâest un prĂȘt auto au Luxembourg a lâavantage de proposer des taux plus intĂ©ressants quâun crĂ©dit non affectĂ©. Câest pour cela quâil est important de bien fournir le justificatif dâutilisation des fonds (facture ou bon de commande du vĂ©hicule).Â
Qu'est ce qu'une assurance pour le prĂȘt auto au Luxembourg ?
Attention Ă ne pas confondre lâassurance de votre voiture et lâassurance-crĂ©dit de votre prĂȘt auto au Luxembourg. La premiĂšre sert Ă assurer votre vĂ©hicule en cas dâaccident de voiture. Elle intervient en cas dâaccident de la route, pour les rĂ©parations des vĂ©hicules endommagĂ©s ou pour la prise en charge des frais hospitaliers qui peuvent sâen suivre. La vocation dâune assurance-crĂ©dit est de prendre en charge tout ou partie de vos mensualitĂ©s de crĂ©dit. Elle peut sâenclencher en cas de dĂ©cĂšs, de chĂŽmage ou dâaccident entraĂźnant une incapacitĂ© de travail.
Le courtier en crĂ©dit luxembourgeois : un rĂ©el intĂ©rĂȘt pour un prĂȘt voiture ?
Confier votre dossier de prĂȘt auto au Luxembourg Ă un courtier au lieu de passer directement par une banque a plusieurs avantages. Cela vous permettra de gagner :
- du temps : câest nous qui nous chargerons des dĂ©marches et de la recherche de la meilleure offre pour vous.
- de lâargent : nous connaissons trĂšs bien le marchĂ© du crĂ©dit. De ce fait, nous saurons trouver facilement et rapidement le meilleur organisme prĂȘteur pour vous.
- de lâĂ©nergie : comparer les offres de diffĂ©rentes banques, et les mettre en concurrence si besoin, cela demande de lâĂ©nergie.
En passant par un courtier, vous nâaurez pas Ă rĂ©aliser ces dĂ©marches. De plus, un courtier, contrairement Ă un banquier, nâa aucun intĂ©rĂȘt Ă vous faire passer par un prĂȘteur ou par un autre. Ces avantages sont dâautant plus vrais si vous recherchez un crĂ©dit auto Luxembourg pour frontalier. Dans ce cas, sans courtier, il vous faudrait jongler non seulement entre les offres de plusieurs banques, mais aussi avec les lois de deux pays.Â
Vous avez dâautres questions sur le crĂ©dit voiture ? NâhĂ©sitez pas Ă nous contacter ou Ă consulter nos autres ressources pour complĂ©ter notre FAQ sur le pret auto au Luxembourg :
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