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Simulation de pret

AmĂ©liorer son pouvoir d’achat : faire une simulation de pret pour faire son choix

Vous souhaitez souscrire un prĂȘt pour financer l’un de vos projets ? Qu’il s’agisse d’un prĂȘt personnel, d’un prĂȘt hypothĂ©caire ou d’un regroupement de crĂ©dit, mieux vaut commencer par une simulation pour choisir les termes de votre prĂȘt en connaissance de cause. DĂ©couvrez tout ce qu’il faut savoir sur la simulation de pret.

Pourquoi faire une simulation de pret ?

La simulation de prĂȘt est trĂšs utile pour plusieurs raisons : 

  • Elle permet de choisir une durĂ©e de remboursement adĂ©quate ;
  • Elle permet d’estimer vos mensualitĂ©s Ă  l’avance ;
  • Elle est gratuite et sans engagement.

Vous pouvez donc rĂ©aliser la simulation autant de fois que nĂ©cessaire et dĂ©couvrir les termes et le montant des mensualitĂ©s sans quitter votre fauteuil. La simulation de pret vous donne tous les outils pour pouvoir ensuite nĂ©gocier un contrat de prĂȘt aux meilleures conditions avec un organisme financier.

Si nĂ©cessaire, cela peut aussi vous permettre de commencer Ă  vous projeter dans une idĂ©e encore floue. La simulation de prĂȘt peut servir Ă  rĂ©pondre Ă  diffĂ©rentes questions, selon votre situation et l’avancĂ©e de votre projet : 

  • Combien puis-je emprunter si je souhaite ne pas dĂ©passer tel montant de mensualitĂ© ?
  • Quelle est ma capacitĂ© d’emprunt ? 
  • Quel montant d’apport me sera nĂ©cessaire, au vu du budget dont j’ai besoin et du montant de crĂ©dit que je peux solliciter ? 
  • Aurai-je encore la possibilitĂ© de souscrire un crĂ©dit en cas de dĂ©pense imprĂ©vue ? 

Si vous n’ĂȘtes pas Ă  l’aise avec ces notions, les conseillers de Crefilux sont prĂ©sents pour vous accompagner dans la rĂ©alisation de votre projet.
 

simulation pret

Comment faire une simulation de pret ? 

La simulation de prĂȘt est trĂšs simple Ă  rĂ©aliser. En voici les diffĂ©rentes Ă©tapes : 

  1. Choisir le simulateur : le simulateur de pret que vous utiliserez aura une influence sur le rĂ©sultat final. En effet, les organismes de crĂ©dit paramĂštrent leur simulateur de credit en fonction de leur politique de taux d’intĂ©rĂȘt et des conditions qu’ils proposent. PrĂ©fĂ©rez donc un simulateur venant d’un organisme de confiance et capable grĂące Ă  l'expertise de ses courtiers de vous offrir une simulation de pret personnel au meilleur taux, tel que Crefilux.
  2. Remplir ses donnĂ©es : pour lancer la simulation de credit, remplissez simplement vos donnĂ©es dans le simulateur : type de prĂȘt souhaitĂ©, durĂ©e et montant du prĂȘt. Le simulateur calculera immĂ©diatement le montant de vos mensualitĂ©s.
  3. Analyser les rĂ©sultats : le rĂ©sultat du calcul du pret vous convient, fĂ©licitations ! Vous avez trouvĂ© un prĂȘt qui vous correspond. Si ce n’est pas le cas, passez Ă  l’étape suivante.
  4. Recommencer la simulation : l’un des avantages de la simulation de pret est que vous pouvez la recommencer autant de fois que nĂ©cessaire. Vous pouvez jouer sur les diffĂ©rents paramĂštres jusqu’à obtenir des mensualitĂ©s qui vous conviennent.
  5. Conserver les rĂ©sultats : n’oubliez pas de noter ou de faire une capture d’écran du rĂ©sultat pour garder une trace du calcul. 
  6. Faire votre demande en ligne (optionnel) : si vous ĂȘtes satisfait des conditions proposĂ©es par le simulateur, vous pouvez immĂ©diatement faire votre demande de prĂȘt en ligne. Le formulaire sera prĂ©rempli avec les paramĂštres de votre simulation de pret et vous n’aurez plus qu’à rentrer vos donnĂ©es personnelles et financiĂšres. Un conseiller financier reviendra ensuite rapidement vers vous avec une offre.

etapes simulation pret

 

Combien puis-je emprunter ?

La simulation de pret vous permet de découvrir le montant que vous pouvez emprunter, car elle calcule pour vous le montant des mensualités. Mais comment analyser ce résultat ? 

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, on conseille de ne pas souscrire de prĂȘt dont le montant des mensualitĂ©s dĂ©passe un tiers de ses revenus. Cela permet de garder un niveau de vie Ă©quivalent et de pouvoir s’en sortir en cas d’imprĂ©vu. Mais attention : cette rĂšgle vaut pour l’ensemble de vos crĂ©dits en cours. Si vous avez dĂ©jĂ  souscrit d’autres prĂȘts, la mĂ©thode du tiers des revenus vaut pour le total des mensualitĂ©s combinĂ©es. 

Si, mĂȘme en respectant ce principe, vous ĂȘtes anxieux Ă  l’idĂ©e d’un imprĂ©vu entraĂźnant la perte de vos revenus et l’incapacitĂ© de rembourser votre prĂȘt, vous pouvez demander Ă  souscrire une assurance-crĂ©dit. Cette assurance vous couvrira par exemple en cas d’accident ou d’invaliditĂ© et vous Ă©vitera de tomber dans le surendettement, elle couvrira vos proches en cas de dĂ©cĂšs.

Veillez cependant, lors du calcul du total de vos revenus, Ă  ne prendre en compte que les rentrĂ©es d’argent pĂ©rennes. Si votre situation professionnelle est particuliĂšre (CDD, intĂ©rim, indĂ©pendant, chĂŽmage, prĂ©sence de primes variables
) : il faut rester vigilant. Bien entendu, cela ne signifie pas que votre dossier ne sera pas rĂ©alisable ! Cependant, chaque banque a ses rĂšgles spĂ©cifiques concernant ce type de revenus. Un abattement peut ĂȘtre rĂ©alisĂ©, ou une certaine anciennetĂ© exigĂ©e. De mĂȘme, soyez vigilants si vos comptes prĂ©sentent des charges autres que vos crĂ©dits et vos charges de logement (prĂȘt immobilier ou loyer). Un loyer Ă©tudiant par exemple, ou la location longue durĂ©e d’un vĂ©hicule (leasing, par exemple) sont pris en compte dans le calcul du taux d’endettement par certaines banques et cela peut impacter du tout au tout le rĂ©sultat de votre simulation de pret. 

Qui a droit Ă  un prĂȘt ?

Toute personne ĂągĂ©e d’au moins 18 ans peut thĂ©oriquement souscrire un pret. En pratique, presque tous les Ă©tablissements de crĂ©dit refusent les demandes des personnes inscrites sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg. Les personnes surendettĂ©es, qui n’ont pas de revenus rĂ©guliers ou qui souhaitent s’endetter Ă  plus de 33 % de leur revenu ont Ă©galement moins de chances de pouvoir souscrire un prĂȘt.

Si vous ĂȘtes dans l’une de ces situations, ou qu’une spĂ©cificitĂ© de votre situation vous inquiĂšte quant Ă  votre capacitĂ© Ă  vous voir octroyer un crĂ©dit : contactez un spĂ©cialiste comme Crefilux pour ĂȘtre accompagnĂ© dans votre simulation de pret. Un conseiller expert en crĂ©dit pourra Ă©tudier votre demande en dĂ©tail, et vous informer sur vos chances de succĂšs. Si un Ă©lĂ©ment est bloquant dans l’immĂ©diat, Crefilux pourra Ă©galement Ă©tudier avec vous quels changements rĂ©alisables Ă  l’avenir pourraient vous rapprocher de l’obtention du crĂ©dit dont vous avez besoin. Notre objectif est toujours de vous permettre de concrĂ©tiser vos projets dans les meilleures conditions et sans vous mettre dans l’embarras.

Les diffĂ©rents types de prĂȘts

La simulation de prĂȘt peut servir Ă  diffĂ©rents types de crĂ©dits : 

  • Le prĂȘt personnel : le prĂȘt personnel permet de financer n’importe quel projet sans devoir fournir de justificatif d’achat. Mariage, vacances, matĂ©riel pour un hobby, 
 Tout est possible ! Il peut s’élever jusqu’à 100.000 €.
  • Le prĂȘt voiture : dĂ©rivĂ© du prĂȘt personnel, le prĂȘt voiture permet d’acheter un vĂ©hicule automobile. Ici, un justificatif d’achat (devis ou facture) doit ĂȘtre fourni. Le prĂȘt voiture est plus intĂ©ressant que le prĂȘt personnel pour l’acquisition d’un vĂ©hicule. Testez directement les diffĂ©rences avec la simulation de pret personnel.
  • Le prĂȘt travaux : comme le prĂȘt voiture, le prĂȘt travaux est dĂ©rivĂ© du prĂȘt personnel et est plus intĂ©ressant que celui-ci dans le cas de travaux. Des justificatifs d’achat doivent aussi ĂȘtre fournis. Comme le prĂ©cĂ©dent, simuler un pret personnel vous permettra de voir concrĂštement les avantages Ă  utiliser cette formule dans votre cas prĂ©cis.
  • Le prĂȘt Ă©nergie : le prĂȘt Ă©nergie fonctionne sur le mĂȘme principe que le prĂȘt voiture et travaux. Il permet de rĂ©nover les installations Ă©nergĂ©tiques de sa maison afin d’atteindre de meilleures performances. Il s’agit notamment de l’isolation, du systĂšme de chauffage, de la ventilation, 

  • Le prĂȘt hypothĂ©caire : le prĂȘt hypothĂ©caire est un peu particulier. Il sert Ă  acheter un bien immobilier et permet donc d’emprunter un montant beaucoup plus Ă©levĂ©. La garantie de ce prĂȘt, appelĂ©e l’hypothĂšque, porte sur un bien immobilier qui peut ĂȘtre saisi et revendu par le prĂȘteur s’il ne se fait pas rembourser dans les temps.
  • Le rachat de crĂ©dits : le rachat de crĂ©dits est une solution qui permet de regrouper diffĂ©rents crĂ©dits en un seul. L’organisme financier rachĂšte les anciens crĂ©dits et en propose un nouveau qui les englobe tous. Cela permet de rassembler ses mensualitĂ©s et d’allonger la durĂ©e du prĂȘt si nĂ©cessaire.

Avoir connaissance de ces diffĂ©rents types de crĂ©dits et de leurs caractĂ©ristiques est un plus lorsqu’on rĂ©alise une simulation pour un pret. Cela permet, par exemple, de renseigner la nature de crĂ©dit le plus adĂ©quat avec votre demande et de sĂ©lectionner le bon outil de simulation. De plus, cela permet d’envisager diffĂ©rentes possibilitĂ©s. Pour changer de vĂ©hicule, la plupart des gens s’orientent directement vers un prĂȘt voiture. Or, si vous avez dĂ©jĂ  des crĂ©dits en cours, la possibilitĂ© d’avoir recours Ă  un regroupement de crĂ©dits est une piste Ă  envisager. Cela peut vous permettre de mener Ă  bien votre projet en alourdissant moins votre budget qu’avec un prĂȘt voiture. Cependant, le taux d’emprunt, et donc le coĂ»t total du crĂ©dit peuvent ĂȘtre plus intĂ©ressants avec un prĂȘt voiture. Dans ce type de situation, la simulation de pret est un merveilleux outil pour avoir rapidement une vision d’ensemble des possibilitĂ©s Ă  votre portĂ©e. 

Simulation & PrĂȘt personnel : faut-il souscrire une assurance ? 

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour couvrir votre prĂȘt personnel. C’est toutefois hautement recommandĂ© pour Ă©viter de vous retrouver dans une situation difficile en cas d’incident de la vie qui vous empĂȘcherait de rembourser le prĂȘt Ă  temps.

Il n’existe pas de simulateur pour une assurance-crĂ©dit, car le prix de l’assurance est fortement dĂ©pendant de votre situation personnelle. Mais vous pouvez mentionner que vous souhaitez en souscrire une lors de votre demande de crĂ©dit et votre conseiller financier pourra vous aider dans vos dĂ©marches. 

Trouver un prĂȘt personnel au meilleur taux

Un simulateur de prĂȘt peut vous aider Ă  comparer les taux pour votre prĂȘt personnel et trouver l’offre la plus intĂ©ressante pour votre situation. À chaque simulation, vous recevez une estimation prĂ©cise du taux d’intĂ©rĂȘt, de votre mensualitĂ© et de la durĂ©e du crĂ©dit : vous pouvez rĂ©pĂ©ter la simulation de pret jusqu’à obtenir le meilleur taux d’intĂ©rĂȘt possible ou la mensualitĂ© qui vous convient le mieux.

Vous connaissez la durĂ©e, le montant et le taux qui vous conviennent et avez vĂ©rifiĂ© grĂące Ă  une simulation de prĂȘt que votre projet semble faisable ? Cependant, vous restez inquiet par rapport au montant de la mensualitĂ© d’assurance ? Rassurez-vous : dans la plupart des cas, pour un prĂȘt personnel, l’assurance emprunteur n’augmentera que peu, voire trĂšs peu, le montant mensuel Ă  rĂ©gler pour le remboursement de votre crĂ©dit. Cependant, si le montant du crĂ©dit que vous souhaitez solliciter est important, si votre Ă©tat de santĂ© prĂ©sente des spĂ©cificitĂ©s ou que vous ĂȘtes relativement ĂągĂ© : contactez un conseiller un Crefilux, afin que celui-ci vous accompagne dans la rĂ©alisation de votre simulation de prĂȘt. 

simulateur pret assurance

Pret : simulation et exemples

Vous voulez connaitre les conditions de votre prĂȘt sans vous lancer dans des calculs compliquĂ©s ? Pour cela, un seul outil : la simulation de prĂȘt personnel. Meilleur taux, durĂ©e d’emprunt, conditions, devis
 Un simulateur vous permet de calculer tout cela et bien plus encore.

Voici quelques exemples chiffrĂ©s d’utilisation d’un calculateur de pret personnel.

Calcul : prĂȘt personnel 

Prenons l’exemple d’un mĂ©nage aux revenus de 3.000 € par mois. Ils souhaitent acheter une voiture et organiser un grand voyage la mĂȘme annĂ©e. Ils estiment avoir besoin d’emprunter 30.000 € pour pouvoir payer leurs factures. 

Ils dĂ©cident de passer par une simulation de crĂ©dit personnel. Ils font une simulation de pret d’une durĂ©e de 120 mois. Les mensualitĂ©s pour cette durĂ©e s’élĂšvent Ă  329.96 €. Puisque cela reprĂ©sente moins de 30 % de leurs revenus, ils dĂ©cident d’envoyer leur demande de prĂȘt.

Mettons, pour un second exemple, que ce mĂȘme mĂ©nage ait dĂ©jĂ  un crĂ©dit en cours, avec une mensualitĂ© de 654,67 €. Ce crĂ©dit aurait Ă©tĂ© souscrit il y a quelques annĂ©es pour la rĂ©alisation d’importants travaux dans la salle de bain et la cuisine. En rajoutant la mensualitĂ© du nouveau prĂȘt, leur endettement atteint alors le tiers de leurs revenus. Cela est envisageable, mais ils savent qu’ils verront prochainement leurs dĂ©penses courantes augmenter avec l’arrivĂ©e d’un nouvel enfant. Ils prĂ©fĂšrent donc garder un peu de marge. Dans ce cas, ils peuvent recommencer leur simulation de prĂȘt : 

  • soit en optant pour un regroupement de crĂ©dits, sur une durĂ©e un peu plus longue, pour obtenir une mensualitĂ© totale plus faible (sachant que cela risque peut-ĂȘtre d’augmenter le coĂ»t total du crĂ©dit) ; 
  • soit en modulant le montant empruntĂ©, jusqu’à atteindre une mensualitĂ© conforme Ă  ce qu’ils estiment raisonnable pour eux. 

Calcul : taux du prĂȘt personnel 

Prenons ce mĂȘme mĂ©nage et rajoutons une contrainte : ils souhaitent souscrire un prĂȘt dont le taux d’intĂ©rĂȘt ne dĂ©passe pas les 6 %. 

AprĂšs avoir fait une premiĂšre simulation d’emprunt personnel pour un montant de 30.000 €, ils obtiennent un taux d’intĂ©rĂȘt de 7 %. Ils essayent d’utiliser un autre site et obtiennent un taux d’intĂ©rĂȘt de 6,5%. DĂ©cidĂ©s Ă  ne pas dĂ©passer le seuil de 6%, ils testent encore un nouveau site, celui de Crefilux, et obtiennent le rĂ©sultat de 5,95 % de taux d’intĂ©rĂȘt. Ils choisissent de faire leur demande en ligne via ce dernier simulateur de pret.
 

La simulation de prĂȘt avec Crefilux

Avec une simple simulation de crĂ©dit, prenez le temps de visualiser le coĂ»t hypothĂ©tique de l’emprunt, ainsi que des mensualitĂ©s Ă  verser.

Votre conseiller en agence vous accompagne aprĂšs votre passage par la simulation de pret pour finaliser les dĂ©marches et obtenir votre crĂ©dit dans les meilleurs dĂ©lais (la simulation d’emprunt est valable pour tout type de crĂ©dit). Dans le cas du prĂȘt personnel, qu’il s’agisse d’une nĂ©cessitĂ© absolue ou d’un projet de confort, les raisons qui vous amĂšnent Ă  demander un prĂȘt ne seront Ă  aucun moment sujettes Ă  Ă©valuation. Crefilux se charge de mettre en Ɠuvre au plus vite la mise Ă  disposition des fonds, aprĂšs avoir prĂ©parĂ© le dossier avec vous. De mĂȘme, la dĂ©cision finale ne dĂ©pend donc pas du tout de la destination de l’argent. Vous pouvez en effet dĂ©cider de faire un prĂȘt Ă  tempĂ©rament pour de multiples raisons : l’achat d’un nouveau vĂ©hicule, des vacances ou une rĂ©novation. GrĂące Ă  ses nombreux partenaires, Crefilux peut vous proposer l’offre la plus adaptĂ©e Ă  vos besoins et Ă  votre situation financiĂšre. 

GrĂące Ă  la simulation de pret, vous pourrez prĂ©parer votre demande de crĂ©dit, puis, grĂące Ă  Crefilux, votre dossier sera peaufinĂ©. Nous prendrons soin de rĂ©aliser avec vous un dossier complet, afin qu’il puisse ĂȘtre traitĂ© dans les plus brefs dĂ©lais par nos partenaires bancaires. Nous vĂ©rifierons avec vous les diffĂ©rents Ă©lĂ©ments qui le composent, notamment pour nous assurer qu’il s’agit bien de la meilleure option pour vous. Il arrive en effet qu’une autre forme de prĂȘt que celle Ă  laquelle vous songiez soit plus avantageuse pour vous. Par exemple, vous pourriez rĂ©aliser une simulation de prĂȘt et entamer des dĂ©marches pour un prĂȘt voiture. Vous rĂȘvez Ă©galement de rĂ©amĂ©nager votre salle de bain, mais vous avez dĂ©jĂ  des crĂ©dits en cours et cumuler l’achat du vĂ©hicule et les travaux ferait passer votre endettement mensuel au-dessus du tiers de vos revenus. Chez Crefilux, nous Ă©tudierions avec vous l’opportunitĂ© de procĂ©der Ă  un regroupement de crĂ©dits. Cette solution, que vous n’aviez peut-ĂȘtre pas envisagĂ©e, vous permettra de changer de voiture tout en rĂ©amĂ©nageant dĂšs Ă  prĂ©sent votre salle de bain. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la simulation de pret ? N’hĂ©sitez pas Ă  nous contacter, nos experts se feront un plaisir de rĂ©pondre Ă  toutes vos questions et de vous guider dans vos dĂ©marches.

 

Qualité du service de simulation de pret au Luxembourg :
4.7 étoiles sur 96 avis vérifiés