La Simulation de Prêt au Luxembourg

En tant qu'engagement financier, un prêt doit toujours être souscrit après une réelle analyse de faisabilité. Vous devez commencer par effectuer une simulation de votre prêt pour un choix éclairé des paramètres de l'emprunt. Cette étape calée et très importante peut être franchie en ligne avec un simulateur de prêt ou directement en agence auprès de Crefilux. Avec Crefilux, vous obtenez un accompagnement sur mesure à toutes les étapes, depuis ce calcul de prêt jusqu'à ce que le montant de votre crédit soit décaissé.

En quoi consiste l'étape de la simulation de prêt ?

Simuler (notamment un prêt personnel) signifie imiter le déroulement d'un processus en utilisant un modèle avec des variables et des paramètres semblables à ceux du processus. Autrement dit, la simulation de crédit consiste à représenter le déroulement du prêt pour en déduire les implications. Pour cela, on utilise un outil « calculateur de prêt personnel » auquel on fournit les paramètres et variables du prêt que sont la durée et le montant. Généralement, il s'agit d'un outil de modélisation en ligne qui vous fournit les caractéristiques du prêt comme s'il était souscrit avec les paramètres renseignés.

La simulation de prêt, c'est si important ? Comprendre pour agir

Ne pas pouvoir honorer les mensualités de son prêt reste sans doute la plus grande peur chez tout emprunteur. C'est aussi cette situation que redoutent les banques et les courtiers. Pour éviter cela, la loi nous oblige à nous assurer que vous avez la capacité de rembourser votre prêt avant de vous l'accorder. Le moyen le plus simple pour connaître vos capacités d'emprunt est la réalisation d'une simulation de prêt. Puisque vous êtes le porteur du projet de prêt et que vous connaissez mieux vos revenus et vos charges que quiconque, il vous revient de réaliser cette simulation de prêt. Le but de cette opération est de vous aider à évaluer rapidement vos possibilités d'emprunt en fonction de vos revenus et charges. Vous entrez la somme à emprunter puis laissez l'outil de simulation de prêt vous donner le montant des mensualités en tenant compte de la durée que vous lui fournissez. Vous pouvez alors comparer cette mensualité au montant de vos revenus après déduction des charges afin de voir si vous pouvez réellement y faire face. En réessayant à plusieurs reprises, vous pouvez obtenir une mensualité qui correspond à vos capacités. Ainsi, avec la simulation d’emprunt, vous avez une première idée de vos capacités de remboursement, c'est-à-dire du montant qu'il est possible d'emprunter avec vos revenus.

Passer à l'action sereinement avec la simulation de prêt

Les données dont l'outil de simulation de prêt a besoin

Un prêt est caractérisé par plusieurs paramètres. Certains dépendent de la politique et des normes de la banque qui l'accorde alors que d'autres peuvent être librement choisis par l'emprunteur. Le taux d'intérêt utilisé lors de la simulation de prêt est, par exemple, propre à la banque. Il est appliqué par cette dernière en tenant compte de votre niveau de vie, c'est-à-dire de vos revenus et de vos charges principalement. La durée et le montant du prêt peuvent être, en ce qui les concerne, choisis en tenant compte des limites imposées. L'outil de simulation de prêt est donc paramétré avec les caractéristiques fixes. Il vous donne la possibilité de fournir les variables que sont la durée, le type de prêt et le montant emprunté.

Quelle limite se fixer pour la durée d’un crédit lors de la simulation de prêt ?

Lorsque vous utilisez l'outil de simulation de prêt de Crefilux, l'algorithme vous demande de renseigner un champ « mensualité ». Vous avez alors la possibilité de choisir, dans une certaine limite, une durée pour le remboursement du prêt qui fait l'objet de la simulation. Cette limite dépend du type de crédit que vous avez décidé de contracter. Vous avez d'ailleurs le choix entre plusieurs types d'emprunts, dont le prêt travaux, le prêt personnel, le prêt voiture, le prêt énergie ou le regroupement de prêts. Dans le cas où vous optez pour un prêt personnel, il s'effectue sur une durée de maximum 60 mois et de minimum 24 mois. Mais cette durée choisie pour la simulation de prêt ne reflète pas toujours la réalité, puisque dans les faits, la limite de la durée est liée au montant emprunté, à la banque qui prête et à votre profil.

Une idée de montant de prêt pour ma simulation ?

Pour réaliser une simulation de prêt, vous devez choisir non seulement la durée et le type de prêt, mais il faudra aussi fournir le montant du crédit. La norme pour les prêts personnels chez Crefilux est un montant compris entre 4000 et 100 000 euros. Cependant, il y a des exceptions, surtout lorsque vos revenus et votre taux d'endettement vous le permettent. Vous pouvez emprunter plus. Avant de spécifier le montant, assurez-vous qu'il sera suffisant pour votre projet. De même, il faudra toujours fournir un montant en tenant compte de vos capacités financières. N'hésitez donc pas à revoir le calcul d’emprunt après chaque simulation de prêt lorsque le montant des mensualités vous semble élevé ou trop bas par rapport à vos revenus et vos charges financières.

Pourquoi choisir Crefilux pour votre simulation de prêt au Luxembourg ?

Les banques proposent des outils de simulation de prêt. Ces outils vous aident à connaître vos capacités d'emprunt en fonction du taux d'intérêt que propose chacune d'elles. Vous devez donc reprendre la simulation de prêt personnel, avant d'obtenir le meilleur taux d'intérêt, avec les outils de plusieurs banques et comparer les mensualités. Cela est une réelle perte de temps. Avec un courtier comme Crefilux, obtenez directement la meilleure mensualité après une seule simulation de prêt. Nous vous fournissons une offre en tenant compte de celle de l'ensemble de nos partenaires bancaires. Discuter avec Crefilux revient donc à vous adresser à tout un réseau de banques. Cela vous fait gagner du temps et constitue une façon de faire jouer la concurrence en votre faveur.

Avec notre outil de simulation de prêt, vous avez aussi plus d'assurance en ce qui concerne la transparence. Nous sommes un acteur indépendant de toute banque et nous sommes une équipe de courtiers responsables. Que ce soit en ligne ou en agence, notre simulation de prêt au Luxembourg vous donne des informations transparentes sur votre emprunt. En plus des valeurs que nous défendons, Crefilux a surtout de l'expérience et une grande expertise à vous offrir. Nous sommes dans ce secteur depuis plus de quarante ans. N'hésitez pas à introduire, après la simulation de prêt, votre demande de crédit afin de profiter de nos atouts. Nous sommes très réactifs et nos conseillers répondent en moins de 48 h généralement.

Des délais ultra-courts : simulations & prêts urgents, notre spécialité

Un bon courtier en prêt est surtout caractérisé par une grande réactivité. Avec Crefilux, obtenez une réponse à vos demandes après simulation de prêt très rapidement. Nos conseillers reçoivent vos demandes en ligne dès que vous les soumettez et se chargent de l'étudier. Nous vous rappelons au plus tard dans les deux heures après avoir envoyé votre demande. Nous sommes l'un des courtiers les plus réactifs sur le marché du crédit au Luxembourg. Vous pouvez aussi immédiatement convenir d'un rendez-vous avec notre conseiller si vous voulez une discussion en tête-à-tête pour éclaircir certains points.

Contacter Crefilux pour ma simulation et/ou mon prêt

Pour plus de détails sur la simulation de prêt, n'hésitez pas à nous contacter par téléphone ou via notre formulaire de contact en ligne. Selon votre position géographique dans le Grand-duché de Luxembourg, vous pouvez vous adresser à l'une de nos trois agences. L'une d'elles est située à Luxembourg centre et est joignable au +352 26 30 53 22. Nous disposons aussi d'une agence à Ettelbruck que vous pouvez contacter au +352 26 81 33 12. Si vous résidez à Esch-sur-Alzette, vous pouvez nous contacter au +352 26 53 23 05.

Mode d'emploi d'une simulation de prêt simplifiée avec Crefilux

Comment introduire une demande à la suite d'une simulation de prêt ?

Lorsque le montant des mensualités et le taux vous conviennent après la simulation de prêt, vous pouvez introduire auprès de Crefilux une demande. Vous avez alors plusieurs possibilités. Déjà, il faut dire que vous n'avez pas forcément besoin de vous déplacer vers nous pour que votre demande soit enregistrée et traitée.

• Introduire une demande en ligne : vous pouvez le faire après la simulation de prêt en utilisant notre simulateur de crédit en ligne.
• Nous contacter par téléphone : nos lignes téléphoniques sont ouvertes et nos conseillers ne tarderont pas à vous recontacter lorsque vous en formulez la demande. Ils vous aideront alors à faire votre demande une fois que la simulation de prêt est concluante.
• Faire le déplacement en agence pour la demande : Crefilux dispose de trois agences sur le territoire du Grand-duché de Luxembourg. Elles vous ouvrent leurs portes pour recevoir toutes vos demandes de prêt. N'hésitez donc pas à vous rendre dans l'une d'elles après votre simulation de prêt.

Quid de la signature du contrat après la simulation de prêt ?

Votre courtier n'est pas à vos côtés seulement pour la simulation de prêt. Nous vous assistons bien au-delà. L'intérêt de passer par un courtier réside dans le fait que votre demande sera soumise aux meilleures banques dont les offres seront ensuite mises en concurrence. Après votre simulation de prêt et l'introduction d'une demande, votre dossier est monté et soumis aux meilleures banques. Les offres sont reçues et des négociations sont engagées en vue de retenir la meilleure proposition de contrat. L'un de nos conseillers vous contacte pour que le contrat soit signé. Nous veillons à ce que le contrat final soit le plus avantageux possible pour vous. Pour cela, le taux est bien négocié afin que le coût du crédit soit le plus faible possible en fonction de votre situation personnelle.

Tout savoir sur la simulation de prêt : Vos questions ont des réponses !

Vaut-il mieux s'adresser à sa banque ou à un courtier pour une bonne simulation de prêt ?

Pour la simulation de prêt, vous pouvez directement vous rendre sur le site d'une banque ou celui d'un courtier comme Crefilux. Les deux procédures présentent toutefois quelques différences. Une simulation de prêt personnel en ligne ou avec des conseillers d'une banque n'est pas toujours très fiable et transparente. La banque vous applique ses seules conditions, son taux et ses frais sans aucune confrontation de ceux-ci avec ceux de la concurrence. De plus, les conseillers bancaires ne sont pas vraiment des spécialistes du crédit. Mais un courtier en crédit est un professionnel à part entière du crédit. Nous connaissons tous les paramètres à prendre en compte pour obtenir une simulation de prêt réussie.

Peut-on se passer de la simulation de prêt pour prendre un crédit ?

Loin d'être une démarche chronophage et ennuyeuse, la simulation de prêt est une étape nécessaire. Elle vous donne plus d'informations et vous aide à appréhender votre capacité d'emprunt. Nous vous encourageons donc à le faire en ligne sur notre site. Cela ne vous coûte rien et ne prend que quelques secondes. De plus, c'est totalement sans engagement.

Y a-t-il différents types de simulation de prêt ? L'un est-il meilleur que l'autre ?

La simulation de prêt la plus connue reste la simulation en ligne. Elle se fait en utilisant un simulateur en ligne qui fournit automatiquement les caractéristiques d'un prêt lorsque vous entrez les paramètres (montant, type de crédit et durée). Elle est la plus simple et la plus rapide.

Mais à côté de cette simulation de prêt, vous pouvez aussi obtenir une simulation par téléphone avec un courtier en crédit. Vous pouvez, en effet, contacter l'un de nos conseillers pour obtenir une simulation. Il vous demande des informations sur votre projet et se charge d'effectuer une simulation afin d'évaluer la possibilité d'emprunt.

Vous pouvez aussi visiter nos courtiers en agence pour une simulation sur place. Un tête-à-tête est souvent le meilleur moyen de se comprendre. Nos conseillers discutent avec vous de votre projet et de vos revenus pour vous faire une simulation plus fiable et plus précise.