AmĂ©liorer son pouvoir dâachat : faire une simulation de pret pour faire son choix
Vous souhaitez souscrire un prĂȘt pour financer lâun de vos projets ? Quâil sâagisse dâun prĂȘt personnel, dâun prĂȘt hypothĂ©caire ou dâun regroupement de crĂ©dit, mieux vaut commencer par une simulation pour choisir les termes de votre prĂȘt en connaissance de cause. DĂ©couvrez tout ce quâil faut savoir sur la simulation de pret.
Pourquoi faire une simulation de pret ?
La simulation de prĂȘt est trĂšs utile pour plusieurs raisons :Â
- Elle permet de choisir une durée de remboursement adéquate ;
- Elle permet dâestimer vos mensualitĂ©s Ă lâavance ;
- Elle est gratuite et sans engagement.
Vous pouvez donc rĂ©aliser la simulation autant de fois que nĂ©cessaire et dĂ©couvrir les termes et le montant des mensualitĂ©s sans quitter votre fauteuil. La simulation de pret vous donne tous les outils pour pouvoir ensuite nĂ©gocier un contrat de prĂȘt aux meilleures conditions avec un organisme financier.
Si nĂ©cessaire, cela peut aussi vous permettre de commencer Ă vous projeter dans une idĂ©e encore floue. La simulation de prĂȘt peut servir Ă rĂ©pondre Ă diffĂ©rentes questions, selon votre situation et lâavancĂ©e de votre projet :Â
- Combien puis-je emprunter si je souhaite ne pas dépasser tel montant de mensualité ?
- Quelle est ma capacitĂ© dâemprunt ?Â
- Quel montant dâapport me sera nĂ©cessaire, au vu du budget dont jâai besoin et du montant de crĂ©dit que je peux solliciter ?Â
- Aurai-je encore la possibilitĂ© de souscrire un crĂ©dit en cas de dĂ©pense imprĂ©vue ?Â
Si vous nâĂȘtes pas Ă lâaise avec ces notions, les conseillers de Crefilux sont prĂ©sents pour vous accompagner dans la rĂ©alisation de votre projet.
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Comment faire une simulation de pret ?Â
La simulation de prĂȘt est trĂšs simple Ă rĂ©aliser. En voici les diffĂ©rentes Ă©tapes :Â
- Choisir le simulateur : le simulateur de pret que vous utiliserez aura une influence sur le rĂ©sultat final. En effet, les organismes de crĂ©dit paramĂštrent leur simulateur de credit en fonction de leur politique de taux dâintĂ©rĂȘt et des conditions quâils proposent. PrĂ©fĂ©rez donc un simulateur venant dâun organisme de confiance et capable grĂące Ă l'expertise de ses courtiers de vous offrir une simulation de pret personnel au meilleur taux, tel que Crefilux.
- Remplir ses donnĂ©es : pour lancer la simulation de credit, remplissez simplement vos donnĂ©es dans le simulateur : type de prĂȘt souhaitĂ©, durĂ©e et montant du prĂȘt. Le simulateur calculera immĂ©diatement le montant de vos mensualitĂ©s.
- Analyser les rĂ©sultats : le rĂ©sultat du calcul du pret vous convient, fĂ©licitations ! Vous avez trouvĂ© un prĂȘt qui vous correspond. Si ce nâest pas le cas, passez Ă lâĂ©tape suivante.
- Recommencer la simulation : lâun des avantages de la simulation de pret est que vous pouvez la recommencer autant de fois que nĂ©cessaire. Vous pouvez jouer sur les diffĂ©rents paramĂštres jusquâĂ obtenir des mensualitĂ©s qui vous conviennent.
- Conserver les rĂ©sultats : nâoubliez pas de noter ou de faire une capture dâĂ©cran du rĂ©sultat pour garder une trace du calcul.Â
- Faire votre demande en ligne (optionnel) : si vous ĂȘtes satisfait des conditions proposĂ©es par le simulateur, vous pouvez immĂ©diatement faire votre demande de prĂȘt en ligne. Le formulaire sera prĂ©rempli avec les paramĂštres de votre simulation de pret et vous nâaurez plus quâĂ rentrer vos donnĂ©es personnelles et financiĂšres. Un conseiller financier reviendra ensuite rapidement vers vous avec une offre.
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Combien puis-je emprunter ?
La simulation de pret vous permet de dĂ©couvrir le montant que vous pouvez emprunter, car elle calcule pour vous le montant des mensualitĂ©s. Mais comment analyser ce rĂ©sultat ?Â
En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, on conseille de ne pas souscrire de prĂȘt dont le montant des mensualitĂ©s dĂ©passe un tiers de ses revenus. Cela permet de garder un niveau de vie Ă©quivalent et de pouvoir sâen sortir en cas dâimprĂ©vu. Mais attention : cette rĂšgle vaut pour lâensemble de vos crĂ©dits en cours. Si vous avez dĂ©jĂ souscrit dâautres prĂȘts, la mĂ©thode du tiers des revenus vaut pour le total des mensualitĂ©s combinĂ©es.Â
Si, mĂȘme en respectant ce principe, vous ĂȘtes anxieux Ă lâidĂ©e dâun imprĂ©vu entraĂźnant la perte de vos revenus et lâincapacitĂ© de rembourser votre prĂȘt, vous pouvez demander Ă souscrire une assurance-crĂ©dit. Cette assurance vous couvrira par exemple en cas dâaccident ou dâinvaliditĂ© et vous Ă©vitera de tomber dans le surendettement, elle couvrira vos proches en cas de dĂ©cĂšs.
Veillez cependant, lors du calcul du total de vos revenus, Ă ne prendre en compte que les rentrĂ©es dâargent pĂ©rennes. Si votre situation professionnelle est particuliĂšre (CDD, intĂ©rim, indĂ©pendant, chĂŽmage, prĂ©sence de primes variablesâŠ) : il faut rester vigilant. Bien entendu, cela ne signifie pas que votre dossier ne sera pas rĂ©alisable ! Cependant, chaque banque a ses rĂšgles spĂ©cifiques concernant ce type de revenus. Un abattement peut ĂȘtre rĂ©alisĂ©, ou une certaine anciennetĂ© exigĂ©e. De mĂȘme, soyez vigilants si vos comptes prĂ©sentent des charges autres que vos crĂ©dits et vos charges de logement (prĂȘt immobilier ou loyer). Un loyer Ă©tudiant par exemple, ou la location longue durĂ©e dâun vĂ©hicule (leasing, par exemple) sont pris en compte dans le calcul du taux dâendettement par certaines banques et cela peut impacter du tout au tout le rĂ©sultat de votre simulation de pret.Â
Qui a droit Ă un prĂȘt ?
Toute personne ĂągĂ©e dâau moins 18 ans peut thĂ©oriquement souscrire un pret. En pratique, presque tous les Ă©tablissements de crĂ©dit refusent les demandes des personnes inscrites sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg. Les personnes surendettĂ©es, qui nâont pas de revenus rĂ©guliers ou qui souhaitent sâendetter Ă plus de 33 % de leur revenu ont Ă©galement moins de chances de pouvoir souscrire un prĂȘt.
Si vous ĂȘtes dans lâune de ces situations, ou quâune spĂ©cificitĂ© de votre situation vous inquiĂšte quant Ă votre capacitĂ© Ă vous voir octroyer un crĂ©dit : contactez un spĂ©cialiste comme Crefilux pour ĂȘtre accompagnĂ© dans votre simulation de pret. Un conseiller expert en crĂ©dit pourra Ă©tudier votre demande en dĂ©tail, et vous informer sur vos chances de succĂšs. Si un Ă©lĂ©ment est bloquant dans lâimmĂ©diat, Crefilux pourra Ă©galement Ă©tudier avec vous quels changements rĂ©alisables Ă lâavenir pourraient vous rapprocher de lâobtention du crĂ©dit dont vous avez besoin. Notre objectif est toujours de vous permettre de concrĂ©tiser vos projets dans les meilleures conditions et sans vous mettre dans lâembarras.
Les diffĂ©rents types de prĂȘts
La simulation de prĂȘt peut servir Ă diffĂ©rents types de crĂ©dits :Â
- Le prĂȘt personnel : le prĂȘt personnel permet de financer nâimporte quel projet sans devoir fournir de justificatif dâachat. Mariage, vacances, matĂ©riel pour un hobby, ⊠Tout est possible ! Il peut sâĂ©lever jusquâĂ 100.000 âŹ.
- Le prĂȘt voiture : dĂ©rivĂ© du prĂȘt personnel, le prĂȘt voiture permet dâacheter un vĂ©hicule automobile. Ici, un justificatif dâachat (devis ou facture) doit ĂȘtre fourni. Le prĂȘt voiture est plus intĂ©ressant que le prĂȘt personnel pour lâacquisition dâun vĂ©hicule. Testez directement les diffĂ©rences avec la simulation de pret personnel.
- Le prĂȘt travaux : comme le prĂȘt voiture, le prĂȘt travaux est dĂ©rivĂ© du prĂȘt personnel et est plus intĂ©ressant que celui-ci dans le cas de travaux. Des justificatifs dâachat doivent aussi ĂȘtre fournis. Comme le prĂ©cĂ©dent, simuler un pret personnel vous permettra de voir concrĂštement les avantages Ă utiliser cette formule dans votre cas prĂ©cis.
- Le prĂȘt Ă©nergie : le prĂȘt Ă©nergie fonctionne sur le mĂȘme principe que le prĂȘt voiture et travaux. Il permet de rĂ©nover les installations Ă©nergĂ©tiques de sa maison afin dâatteindre de meilleures performances. Il sâagit notamment de lâisolation, du systĂšme de chauffage, de la ventilation, âŠ
- Le prĂȘt hypothĂ©caire : le prĂȘt hypothĂ©caire est un peu particulier. Il sert Ă acheter un bien immobilier et permet donc dâemprunter un montant beaucoup plus Ă©levĂ©. La garantie de ce prĂȘt, appelĂ©e lâhypothĂšque, porte sur un bien immobilier qui peut ĂȘtre saisi et revendu par le prĂȘteur sâil ne se fait pas rembourser dans les temps.
- Le rachat de crĂ©dits : le rachat de crĂ©dits est une solution qui permet de regrouper diffĂ©rents crĂ©dits en un seul. Lâorganisme financier rachĂšte les anciens crĂ©dits et en propose un nouveau qui les englobe tous. Cela permet de rassembler ses mensualitĂ©s et dâallonger la durĂ©e du prĂȘt si nĂ©cessaire.
Avoir connaissance de ces diffĂ©rents types de crĂ©dits et de leurs caractĂ©ristiques est un plus lorsquâon rĂ©alise une simulation pour un pret. Cela permet, par exemple, de renseigner la nature de crĂ©dit le plus adĂ©quat avec votre demande et de sĂ©lectionner le bon outil de simulation. De plus, cela permet dâenvisager diffĂ©rentes possibilitĂ©s. Pour changer de vĂ©hicule, la plupart des gens sâorientent directement vers un prĂȘt voiture. Or, si vous avez dĂ©jĂ des crĂ©dits en cours, la possibilitĂ© dâavoir recours Ă un regroupement de crĂ©dits est une piste Ă envisager. Cela peut vous permettre de mener Ă bien votre projet en alourdissant moins votre budget quâavec un prĂȘt voiture. Cependant, le taux dâemprunt, et donc le coĂ»t total du crĂ©dit peuvent ĂȘtre plus intĂ©ressants avec un prĂȘt voiture. Dans ce type de situation, la simulation de pret est un merveilleux outil pour avoir rapidement une vision dâensemble des possibilitĂ©s Ă votre portĂ©e.Â
Simulation & PrĂȘt personnel : faut-il souscrire une assurance ?Â
Il nâest pas obligatoire de souscrire une assurance pour couvrir votre prĂȘt personnel. Câest toutefois hautement recommandĂ© pour Ă©viter de vous retrouver dans une situation difficile en cas dâincident de la vie qui vous empĂȘcherait de rembourser le prĂȘt Ă temps.
Il nâexiste pas de simulateur pour une assurance-crĂ©dit, car le prix de lâassurance est fortement dĂ©pendant de votre situation personnelle. Mais vous pouvez mentionner que vous souhaitez en souscrire une lors de votre demande de crĂ©dit et votre conseiller financier pourra vous aider dans vos dĂ©marches.Â
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Avant de faire la demande de prĂȘt, il est nĂ©cessaire dâeffectuer une simulation pour un crĂ©dit. La simulation pour un prĂȘt se fait avant avoir souscrit lâassurance dĂ©biteur. En effet, lâassurance prĂȘt permet Ă lâemprunteur de pouvoir couvrir son prĂȘt. Elle vous permet de :
Rembourser le prĂȘt dans certaines conditions
Lâassurance prĂȘteur offre plusieurs garanties. Elle vous permet de pouvoir rembourser votre prĂȘt en cas de dĂ©cĂšs, de maladie ou de perte dâemploi. Lâassurance-crĂ©dit couvre en fait tout risque susceptible de vous empĂȘcher de rembourser votre crĂ©dit. Vous pouvez souscrire aprĂšs la simulation pour un prĂȘt.
Ăviter lâhypothĂšque
Lâassurance prĂȘt vous Ă©vite aussi de prendre des garanties ou des dĂ©cisions lourdes de consĂ©quence. GrĂące Ă ce produit dâassurance, il vous est impossible de recourir Ă lâhypothĂšque en cas dâimprĂ©vus. Elle vous Ă©vite Ă©galement de recourir au cautionnement donnant lieu Ă la saisie de vos biens immobiliers.
Lorsque vous souscrivez lâassurance prĂȘteur aprĂšs avoir reçu votre prĂȘt bancaire, vous disposez dâun dĂ©lai de moins de 3 mois pour le faire. Cela ne vous empĂȘche pas de rĂ©aliser une simulation pour un prĂȘt personnel au meilleur taux et de souscrire un crĂ©dit.
Comment fonctionne lâassurance emprunteur aprĂšs une simulation pour un pret ?
Lorsque vous souscrivez une assurance pour un prĂȘt, lâassureur se charge de rembourser votre crĂ©dit dans certains cas. Cela permet de protĂ©ger vos proches, ainsi que votre famille qui nâaura plus besoin de prendre le relais aprĂšs vous. Cette Ă©tape peut se faire aprĂšs celle de la simulation pour un prĂȘt.
Quels sont les types de garanties offertes par lâassurance prĂȘteur aprĂšs une simulation pour un pret ?
Comme toutes les polices dâassurance, lâassurance pour un prĂȘt offre diffĂ©rentes garanties aux souscripteurs. Certains sây intĂ©ressent aprĂšs avoir testĂ© leurs conditions dâemprunt grĂące Ă lâoutil de simulation pour un prĂȘt en ligne. Il sâagit pour lâemprunteur de choisir la meilleure couverture pour son crĂ©dit. Toutefois, les types de garanties proposĂ©es par cette police dâassurance sont les suivantes :
- La couverture « perte totale et irrĂ©versible dâautonomie » ou PTIA : cette garantie couvre une partie ou la totalitĂ© de votre crĂ©dit perte totale de vos capacitĂ©s de remboursement du prĂȘt.
- La garantie ou couverture dĂ©cĂšs ou maladie : lâassureur prend en charge toutes vos mensualitĂ©s de prĂȘt en cas de dĂ©cĂšs ou de maladie invalidante.
- La couverture perte dâemploi : il peut arriver que vous perdiez votre emploi quelques mois aprĂšs avoir contractĂ© un prĂȘt bancaire. En cas de licenciement ou de retour au chĂŽmage, lâassurance prendra le relai et payera vos prĂȘts.
- La couverture invaliditĂ© partielle ou permanente : en cas dâinvaliditĂ© professionnelle ou dâincapacitĂ© Ă mener une activitĂ© rĂ©munĂ©ratrice, votre assureur va couvrir les sommes dues de vos crĂ©dits.
- La couverture dâinterruption temporaire : si vous cessez temporairement dâexercer votre emploi ou votre activitĂ© temporairement, lâassureur continue de verser vos mensualitĂ©s jusquâĂ la reprise de votre emploi. Cette garantie aide beaucoup plus les employĂ©s en CDD, les freelancers et les travailleurs indĂ©pendants.
Il est prĂ©fĂ©rable de souscrire Ă lâassurance emprunteur aprĂšs avoir fait votre simulation pour un prĂȘt en ligne sur la plateforme Crefilux.
Trouver un prĂȘt personnel au meilleur taux
Un simulateur de prĂȘt peut vous aider Ă comparer les taux pour votre prĂȘt personnel et trouver lâoffre la plus intĂ©ressante pour votre situation. Ă chaque simulation, vous recevez une estimation prĂ©cise du taux dâintĂ©rĂȘt, de votre mensualitĂ© et de la durĂ©e du crĂ©dit : vous pouvez rĂ©pĂ©ter la simulation de pret jusquâĂ obtenir le meilleur taux dâintĂ©rĂȘt possible ou la mensualitĂ© qui vous convient le mieux.
Vous connaissez la durĂ©e, le montant et le taux qui vous conviennent et avez vĂ©rifiĂ© grĂące Ă une simulation de prĂȘt que votre projet semble faisable ? Cependant, vous restez inquiet par rapport au montant de la mensualitĂ© dâassurance ? Rassurez-vous : dans la plupart des cas, pour un prĂȘt personnel, lâassurance emprunteur nâaugmentera que peu, voire trĂšs peu, le montant mensuel Ă rĂ©gler pour le remboursement de votre crĂ©dit. Cependant, si le montant du crĂ©dit que vous souhaitez solliciter est important, si votre Ă©tat de santĂ© prĂ©sente des spĂ©cificitĂ©s ou que vous ĂȘtes relativement ĂągĂ© : contactez un conseiller un Crefilux, afin que celui-ci vous accompagne dans la rĂ©alisation de votre simulation de prĂȘt.Â
Pret :Â simulation et exemples
Vous voulez connaitre les conditions de votre prĂȘt sans vous lancer dans des calculs compliquĂ©s ? Pour cela, un seul outil : la simulation de prĂȘt personnel. Meilleur taux, durĂ©e dâemprunt, conditions, devis⊠Un simulateur vous permet de calculer tout cela et bien plus encore.
Voici quelques exemples chiffrĂ©s dâutilisation dâun calculateur de pret personnel.
Calcul : prĂȘt personnelÂ
Prenons lâexemple dâun mĂ©nage aux revenus de 3.000 ⏠par mois. Ils souhaitent acheter une voiture et organiser un grand voyage la mĂȘme annĂ©e. Ils estiment avoir besoin dâemprunter 30.000 ⏠pour pouvoir payer leurs factures.Â
Ils dĂ©cident de passer par une simulation de crĂ©dit personnel. Ils font une simulation de pret dâune durĂ©e de 120 mois. Les mensualitĂ©s pour cette durĂ©e sâĂ©lĂšvent Ă 329.96 âŹ. Puisque cela reprĂ©sente moins de 30 % de leurs revenus, ils dĂ©cident dâenvoyer leur demande de prĂȘt.
Mettons, pour un second exemple, que ce mĂȘme mĂ©nage ait dĂ©jĂ un crĂ©dit en cours, avec une mensualitĂ© de 654,67 âŹ. Ce crĂ©dit aurait Ă©tĂ© souscrit il y a quelques annĂ©es pour la rĂ©alisation dâimportants travaux dans la salle de bain et la cuisine. En rajoutant la mensualitĂ© du nouveau prĂȘt, leur endettement atteint alors le tiers de leurs revenus. Cela est envisageable, mais ils savent quâils verront prochainement leurs dĂ©penses courantes augmenter avec lâarrivĂ©e dâun nouvel enfant. Ils prĂ©fĂšrent donc garder un peu de marge. Dans ce cas, ils peuvent recommencer leur simulation de prĂȘt :Â
- soit en optant pour un regroupement de crĂ©dits, sur une durĂ©e un peu plus longue, pour obtenir une mensualitĂ© totale plus faible (sachant que cela risque peut-ĂȘtre dâaugmenter le coĂ»t total du crĂ©dit) ;Â
- soit en modulant le montant empruntĂ©, jusquâĂ atteindre une mensualitĂ© conforme Ă ce quâils estiment raisonnable pour eux.Â
Calcul : taux du prĂȘt personnelÂ
Prenons ce mĂȘme mĂ©nage et rajoutons une contrainte : ils souhaitent souscrire un prĂȘt dont le taux dâintĂ©rĂȘt ne dĂ©passe pas les 6 %.Â
AprĂšs avoir fait une premiĂšre simulation dâemprunt personnel pour un montant de 30.000 âŹ, ils obtiennent un taux dâintĂ©rĂȘt de 7 %. Ils essayent dâutiliser un autre site et obtiennent un taux dâintĂ©rĂȘt de 6,5%. DĂ©cidĂ©s Ă ne pas dĂ©passer le seuil de 6%, ils testent encore un nouveau site, celui de Crefilux, et obtiennent le rĂ©sultat de 5,95 % de taux dâintĂ©rĂȘt. Ils choisissent de faire leur demande en ligne via ce dernier simulateur de pret.
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La simulation de prĂȘt avec Crefilux
Avec une simple simulation de crĂ©dit, prenez le temps de visualiser le coĂ»t hypothĂ©tique de lâemprunt, ainsi que des mensualitĂ©s Ă verser.
- Connaßtre sa capacité d'emprunt avec le calcul d'emprunt
Votre conseiller en agence vous accompagne aprĂšs votre passage par la simulation de pret pour finaliser les dĂ©marches et obtenir votre crĂ©dit dans les meilleurs dĂ©lais (la simulation dâemprunt est valable pour tout type de crĂ©dit). Dans le cas du prĂȘt personnel, quâil sâagisse dâune nĂ©cessitĂ© absolue ou dâun projet de confort, les raisons qui vous amĂšnent Ă demander un prĂȘt ne seront Ă aucun moment sujettes Ă Ă©valuation. Crefilux se charge de mettre en Ćuvre au plus vite la mise Ă disposition des fonds, aprĂšs avoir prĂ©parĂ© le dossier avec vous. De mĂȘme, la dĂ©cision finale ne dĂ©pend donc pas du tout de la destination de lâargent. Vous pouvez en effet dĂ©cider de faire un prĂȘt Ă tempĂ©rament pour de multiples raisons : lâachat dâun nouveau vĂ©hicule, des vacances ou une rĂ©novation. GrĂące Ă ses nombreux partenaires, Crefilux peut vous proposer lâoffre la plus adaptĂ©e Ă vos besoins et Ă votre situation financiĂšre.Â
GrĂące Ă la simulation de pret, vous pourrez prĂ©parer votre demande de crĂ©dit, puis, grĂące Ă Crefilux, votre dossier sera peaufinĂ©. Nous prendrons soin de rĂ©aliser avec vous un dossier complet, afin quâil puisse ĂȘtre traitĂ© dans les plus brefs dĂ©lais par nos partenaires bancaires. Nous vĂ©rifierons avec vous les diffĂ©rents Ă©lĂ©ments qui le composent, notamment pour nous assurer quâil sâagit bien de la meilleure option pour vous. Il arrive en effet quâune autre forme de prĂȘt que celle Ă laquelle vous songiez soit plus avantageuse pour vous. Par exemple, vous pourriez rĂ©aliser une simulation de prĂȘt et entamer des dĂ©marches pour un prĂȘt voiture. Vous rĂȘvez Ă©galement de rĂ©amĂ©nager votre salle de bain, mais vous avez dĂ©jĂ des crĂ©dits en cours et cumuler lâachat du vĂ©hicule et les travaux ferait passer votre endettement mensuel au-dessus du tiers de vos revenus. Chez Crefilux, nous Ă©tudierions avec vous lâopportunitĂ© de procĂ©der Ă un regroupement de crĂ©dits. Cette solution, que vous nâaviez peut-ĂȘtre pas envisagĂ©e, vous permettra de changer de voiture tout en rĂ©amĂ©nageant dĂšs Ă prĂ©sent votre salle de bain.Â
Vous souhaitez en savoir plus sur la simulation de pret ? NâhĂ©sitez pas Ă nous contacter, nos experts se feront un plaisir de rĂ©pondre Ă toutes vos questions et de vous guider dans vos dĂ©marches.
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