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Simulation pret

Améliorer son pouvoir d’achat : faire une simulation de pret pour faire son choix

Vous souhaitez souscrire un prêt pour financer l’un de vos projets ? Qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un prêt hypothécaire ou d’un regroupement de crédit, mieux vaut commencer par une simulation pour choisir les termes de votre prêt en connaissance de cause. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la simulation de pret.

Pourquoi faire une simulation de pret ?

La simulation de prêt est très utile pour plusieurs raisons : 

  • elle permet de choisir une durée de remboursement adéquate ;
  • elle permet d’estimer vos mensualités à l’avance ;
  • elle est gratuite et sans engagement.

Vous pouvez donc réaliser la simulation autant de fois que nécessaire et découvrir les termes et le montant des mensualités sans quitter votre fauteuil. La simulation de pret vous donne tous les outils pour pouvoir ensuite négocier un contrat de prêt aux meilleures conditions avec un organisme financier.

Comment faire une simulation de pret ? 

La simulation de prêt est très simple à réaliser. En voici les différentes étapes : 

  1. Choisir le simulateur : le simulateur de pret que vous utiliserez aura une influence sur le résultat final. En effet, les organismes de crédit paramètrent leur simulateur de credit en fonction de leur politique de taux d’intérêt et des conditions qu’ils proposent. Préférez donc un simulateur venant d’un organisme de confiance et capable grâce à l'expertise de ses courtiers de vous offrir une simulation de pret personnel au meilleur taux, tel que Crefilux.
  2. Remplir ses données : pour lancer la simulation de credit, remplissez simplement vos données dans le simulateur : type de prêt souhaité, durée et montant du prêt. Le simulateur calculera immédiatement le montant de vos mensualités.
  3. Analyser les résultats : le résultat du calcul du pret vous convient, félicitations ! Vous avez trouvé un prêt qui vous correspond. Si ce n’est pas le cas, passez à l’étape suivante.
  4. Recommencer la simulation : l’un des avantages de la simulation de prêt est que vous pouvez la recommencer autant de fois que nécessaire. Vous pouvez jouer sur les différents paramètres jusqu’à obtenir des mensualités qui vous conviennent.
  5. Conserver les résultats : n’oubliez pas de noter ou de faire une capture d’écran du résultat pour garder une trace du calcul. 
  6. Faire votre demande en ligne (optionnel) : si vous êtes satisfait des conditions proposées par le simulateur, vous pouvez immédiatement faire votre demande de prêt en ligne. Le formulaire sera prérempli avec les paramètres de votre simulation de pret et vous n’aurez plus qu’à rentrer vos données personnelles et financières. Un conseiller financier reviendra ensuite rapidement vers vous avec une offre.

Combien puis-je emprunter ?

La simulation de pret vous permet de découvrir le montant que vous pouvez emprunter, car elle calcule pour vous le montant des mensualités. Mais comment analyser ce résultat ? 

En règle générale, on conseille de ne pas souscrire de prêt dont le montant des mensualités dépasse un tiers de ses revenus. Cela permet de garder un niveau de vie équivalent et de pouvoir s’en sortir en cas d’imprévu. Mais attention : cette règle vaut pour l’ensemble de vos crédits en cours. Si vous avez déjà souscrit d’autres prêts, la méthode du tiers des revenus vaut pour le total des mensualités combinées. 

Si, même en respectant ce principe, vous êtes anxieux à l’idée d’un imprévu entraînant la perte de vos revenus et l’incapacité de rembourser votre prêt, vous pouvez demander à souscrire une assurance-crédit. Cette assurance vous couvrira par exemple en cas d’accident ou d’invalidité et vous évitera de tomber dans le surendettement, elle couvrira vos proches en cas de décès.

Qui a droit à un prêt ?

Toute personne âgée d’au moins 18 ans peut théoriquement souscrire un prêt. En pratique, presque tous les établissements de crédit refusent les demandes des personnes inscrites sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg. Les personnes surendettées, qui n’ont pas de revenus réguliers ou qui souhaitent s’endetter à plus de 33 % de leur revenu ont également moins de chances de pouvoir souscrire un prêt.

Les différents types de prêts

La simulation de prêt peut servir à différents types de crédits : 

  • Le prêt personnel : le prêt personnel permet de financer n’importe quel projet sans devoir fournir de justificatif d’achat. Mariage, vacances, matériel pour un hobby, … Tout est possible ! Il peut s’élever jusqu’à 100.000 €.
  • Le prêt voiture : dérivé du prêt personnel, le prêt voiture permet d’acheter un véhicule automobile. Ici, un justificatif d’achat (devis ou facture) doit être fourni. Le prêt voiture est plus intéressant que le prêt personnel pour l’acquisition d’un véhicule. Testez directement les différences avec la simulation de pret personnel.
  • Le prêt travaux : comme le prêt voiture, le prêt travaux est dérivé du prêt personnel et est plus intéressant que celui-ci dans le cas de travaux. Des justificatifs d’achat doivent aussi être fournis. Comme le précédent, simuler un pret personnel vous permettra de voir concrètement les avantages à utiliser cette formule dans votre cas précis.
  • Le prêt énergie : le prêt énergie fonctionne sur le même principe que le prêt voiture et travaux. Il permet de rénover les installations énergétiques de sa maison afin d’atteindre de meilleures performances. Il s’agit notamment de l’isolation, du système de chauffage, de la ventilation, …
  • Le prêt hypothécaire : le prêt hypothécaire est un peu particulier. Il sert à acheter un bien immobilier et permet donc d’emprunter un montant beaucoup plus élevé. La garantie de ce prêt, appelée l’hypothèque, porte sur un bien immobilier qui peut être saisi et revendu par le prêteur s’il ne se fait pas rembourser dans les temps.
  • Le rachat de crédits : le rachat de crédits est une solution qui permet de regrouper différents crédits en un seul. L’organisme financier rachète les anciens crédits et en propose un nouveau qui les englobe tous. Cela permet de rassembler ses mensualités et d’allonger la durée du prêt si nécessaire.

Prêt personnel : faut-il souscrire une assurance ? 

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour couvrir votre prêt personnel. C’est toutefois hautement recommandé pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile en cas d’incident de la vie qui vous empêcherait de rembourser le prêt à temps.

Il n’existe pas de simulateur pour une assurance-crédit, car le prix de l’assurance est fortement dépendant de votre situation personnelle. Mais vous pouvez mentionner que vous souhaitez en souscrire une lors de votre demande de crédit et votre conseiller financier pourra vous aider dans vos démarches. 
Trouver un prêt personnel au meilleur taux

Un simulateur de prêt peut vous aider à comparer les taux pour votre prêt personnel et trouver l’offre la plus intéressante pour votre situation. À chaque simulation, vous recevez une estimation précise du taux d’intérêt, de votre mensualité et de la durée du crédit : vous pouvez répéter la simulation de pret jusqu’à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible ou la mensualité qui vous convient le mieux.

Pret : simulation et exemples

Vous voulez connaitre les conditions de votre prêt sans vous lancer dans des calculs compliqués ? Pour cela, un seul outil : la simulation de prêt personnel. Meilleur taux, durée d’emprunt, conditions, devis… Un simulateur vous permet de calculer tout cela et bien plus encore.

Voici quelques exemples chiffrés d’utilisation d’un calculateur de pret personnel.

Calcul : prêt personnel 

Prenons l’exemple d’un ménage aux revenus de 3.000 € par mois. Ils souhaitent acheter une voiture et organiser un grand voyage la même année. Ils estiment avoir besoin d’emprunter 30.000 € pour pouvoir payer leurs factures. 

Ils décident de passer par une simulation de crédit personnel. Ils font une simulation de pret d’une durée de 120 mois. Les mensualités pour cette durée s’élèvent à 329.96 €. Puisque cela représente moins de 30 % de leurs revenus, ils décident d’envoyer leur demande de prêt.

Calcul : taux du prêt personnel 

Prenons ce même ménage et rajoutons une contrainte : ils souhaitent souscrire un prêt dont le taux d’intérêt ne dépasse pas les 6 %. 

Après avoir fait une première simulation d’emprunt personnel pour un montant de 30.000 €, ils obtiennent un taux d’intérêt de 7 %. Ils essayent d’utiliser un autre site et obtiennent un taux d’intérêt de 6,5%. Décidés à ne pas dépasser le seuil de 6%, ils testent encore un nouveau site, celui de Crefilux, et obtiennent le résultat de 5,95 % de taux d’intérêt. Ils choisissent de faire leur demande en ligne via ce dernier simulateur de pret.
 

La simulation de prêt avec Crefilux

Avec une simple simulation de crédit, prenez le temps de visualiser le coût hypothétique de l’emprunt, ainsi que des mensualités à verser.

Votre conseiller en agence vous accompagne après votre passage par la simulation de prêt pour finaliser les démarches et obtenir votre crédit dans les meilleurs délais (la simulation d’emprunt est valable pour tout type de crédit). Dans le cas du prêt personnel, qu’il s’agisse d’une nécessité absolue ou d’un projet de confort, les raisons qui vous amènent à demander un prêt ne seront à aucun moment sujettes à évaluation. Crefilux se charge de mettre en œuvre au plus vite la mise à disposition des fonds, après avoir préparé le dossier avec vous. De même, la décision finale ne dépend donc pas du tout de la destination de l’argent. Vous pouvez en effet décider de faire un prêt à tempérament pour de multiples raisons : l’achat d’un nouveau véhicule, des vacances ou une rénovation. Grâce à ses nombreux partenaires, Crefilux peut vous proposer l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la simulation de pret ? N’hésitez pas à nous contacter, nos experts se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions et de vous guider dans vos démarches.