Simulation de pret

Améliorer son pouvoir d’achat : faire une simulation de pret pour faire son choix

Vous souhaitez souscrire un prêt pour financer l’un de vos projets ? Qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un prêt hypothécaire ou d’un regroupement de crédit, mieux vaut commencer par une simulation pour choisir les termes de votre prêt en connaissance de cause. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la simulation de pret.

Pourquoi faire une simulation de pret ?

La simulation de prêt est très utile pour plusieurs raisons : 

• Elle permet de choisir une durée de remboursement adéquate ;
• Elle permet d’estimer vos mensualités à l’avance ;
• Elle est gratuite et sans engagement.

Vous pouvez donc réaliser la simulation autant de fois que nécessaire et découvrir les termes et le montant des mensualités sans quitter votre fauteuil. La simulation de pret vous donne tous les outils pour pouvoir ensuite négocier un contrat de prêt aux meilleures conditions avec un organisme financier.

Si nécessaire, cela peut aussi vous permettre de commencer à vous projeter dans une idée encore floue. La simulation de prêt peut servir à répondre à différentes questions, selon votre situation et l’avancée de votre projet : 

• Combien puis-je emprunter si je souhaite ne pas dépasser tel montant de mensualité ?
• Quelle est ma capacité d’emprunt ? 
• Quel montant d’apport me sera nécessaire, au vu du budget dont j’ai besoin et du montant de crédit que je peux solliciter ? 
• Aurai-je encore la possibilité de souscrire un crédit en cas de dépense imprévue ? 

Si vous n’êtes pas à l’aise avec ces notions, les conseillers de Crefilux sont présents pour vous accompagner dans la réalisation de votre projet.
 

Comment faire une simulation de pret ? 

La simulation de prêt est très simple à réaliser. En voici les différentes étapes : 

1. Choisir le simulateur : le simulateur de pret que vous utiliserez aura une influence sur le résultat final. En effet, les organismes de crédit paramètrent leur simulateur de credit en fonction de leur politique de taux d’intérêt et des conditions qu’ils proposent. Préférez donc un simulateur venant d’un organisme de confiance et capable grâce à l'expertise de ses courtiers de vous offrir une simulation de pret personnel au meilleur taux, tel que Crefilux.
2. Remplir ses données : pour lancer la simulation de credit, remplissez simplement vos données dans le simulateur : type de prêt souhaité, durée et montant du prêt. Le simulateur calculera immédiatement le montant de vos mensualités.
3. Analyser les résultats : le résultat du calcul du pret vous convient, félicitations ! Vous avez trouvé un prêt qui vous correspond. Si ce n’est pas le cas, passez à l’étape suivante.
4. Recommencer la simulation : l’un des avantages de la simulation de pret est que vous pouvez la recommencer autant de fois que nécessaire. Vous pouvez jouer sur les différents paramètres jusqu’à obtenir des mensualités qui vous conviennent.
5. Conserver les résultats : n’oubliez pas de noter ou de faire une capture d’écran du résultat pour garder une trace du calcul. 
6. Faire votre demande en ligne (optionnel) : si vous êtes satisfait des conditions proposées par le simulateur, vous pouvez immédiatement faire votre demande de prêt en ligne. Le formulaire sera prérempli avec les paramètres de votre simulation de pret et vous n’aurez plus qu’à rentrer vos données personnelles et financières. Un conseiller financier reviendra ensuite rapidement vers vous avec une offre.

Combien puis-je emprunter ?

La simulation de pret vous permet de découvrir le montant que vous pouvez emprunter, car elle calcule pour vous le montant des mensualités. Mais comment analyser ce résultat ? 

En règle générale, on conseille de ne pas souscrire de prêt dont le montant des mensualités dépasse un tiers de ses revenus. Cela permet de garder un niveau de vie équivalent et de pouvoir s’en sortir en cas d’imprévu. Mais attention : cette règle vaut pour l’ensemble de vos crédits en cours. Si vous avez déjà souscrit d’autres prêts, la méthode du tiers des revenus vaut pour le total des mensualités combinées. 

Si, même en respectant ce principe, vous êtes anxieux à l’idée d’un imprévu entraînant la perte de vos revenus et l’incapacité de rembourser votre prêt, vous pouvez demander à souscrire une assurance-crédit. Cette assurance vous couvrira par exemple en cas d’accident ou d’invalidité et vous évitera de tomber dans le surendettement, elle couvrira vos proches en cas de décès.

Veillez cependant, lors du calcul du total de vos revenus, à ne prendre en compte que les rentrées d’argent pérennes. Si votre situation professionnelle est particulière (CDD, intérim, indépendant, chômage, présence de primes variables…) : il faut rester vigilant. Bien entendu, cela ne signifie pas que votre dossier ne sera pas réalisable ! Cependant, chaque banque a ses règles spécifiques concernant ce type de revenus. Un abattement peut être réalisé, ou une certaine ancienneté exigée. De même, soyez vigilants si vos comptes présentent des charges autres que vos crédits et vos charges de logement (prêt immobilier ou loyer). Un loyer étudiant par exemple, ou la location longue durée d’un véhicule (leasing, par exemple) sont pris en compte dans le calcul du taux d’endettement par certaines banques et cela peut impacter du tout au tout le résultat de votre simulation de pret. 

Qui a droit à un prêt ?

Toute personne âgée d’au moins 18 ans peut théoriquement souscrire un pret. En pratique, presque tous les établissements de crédit refusent les demandes des personnes inscrites sur la liste noire de la Banque centrale du Luxembourg. Les personnes surendettées, qui n’ont pas de revenus réguliers ou qui souhaitent s’endetter à plus de 33 % de leur revenu ont également moins de chances de pouvoir souscrire un prêt.

Si vous êtes dans l’une de ces situations, ou qu’une spécificité de votre situation vous inquiète quant à votre capacité à vous voir octroyer un crédit : contactez un spécialiste comme Crefilux pour être accompagné dans votre simulation de pret. Un conseiller expert en crédit pourra étudier votre demande en détail, et vous informer sur vos chances de succès. Si un élément est bloquant dans l’immédiat, Crefilux pourra également étudier avec vous quels changements réalisables à l’avenir pourraient vous rapprocher de l’obtention du crédit dont vous avez besoin. Notre objectif est toujours de vous permettre de concrétiser vos projets dans les meilleures conditions et sans vous mettre dans l’embarras.

Les différents types de prêts

La simulation de prêt peut servir à différents types de crédits : 

• Le prêt personnel : le prêt personnel permet de financer n’importe quel projet sans devoir fournir de justificatif d’achat. Mariage, vacances, matériel pour un hobby, … Tout est possible ! Il peut s’élever jusqu’à 100.000 €.
• Le prêt voiture : dérivé du prêt personnel, le prêt voiture permet d’acheter un véhicule automobile. Ici, un justificatif d’achat (devis ou facture) doit être fourni. Le prêt voiture est plus intéressant que le prêt personnel pour l’acquisition d’un véhicule. Testez directement les différences avec la simulation de pret personnel.
• Le prêt travaux : comme le prêt voiture, le prêt travaux est dérivé du prêt personnel et est plus intéressant que celui-ci dans le cas de travaux. Des justificatifs d’achat doivent aussi être fournis. Comme le précédent, simuler un pret personnel vous permettra de voir concrètement les avantages à utiliser cette formule dans votre cas précis.
• Le prêt énergie : le prêt énergie fonctionne sur le même principe que le prêt voiture et travaux. Il permet de rénover les installations énergétiques de sa maison afin d’atteindre de meilleures performances. Il s’agit notamment de l’isolation, du système de chauffage, de la ventilation, …
• Le prêt hypothécaire : le prêt hypothécaire est un peu particulier. Il sert à acheter un bien immobilier et permet donc d’emprunter un montant beaucoup plus élevé. La garantie de ce prêt, appelée l’hypothèque, porte sur un bien immobilier qui peut être saisi et revendu par le prêteur s’il ne se fait pas rembourser dans les temps.
• Le rachat de crédits : le rachat de crédits est une solution qui permet de regrouper différents crédits en un seul. L’organisme financier rachète les anciens crédits et en propose un nouveau qui les englobe tous. Cela permet de rassembler ses mensualités et d’allonger la durée du prêt si nécessaire.

Avoir connaissance de ces différents types de crédits et de leurs caractéristiques est un plus lorsqu’on réalise une simulation pour un pret. Cela permet, par exemple, de renseigner la nature de crédit le plus adéquat avec votre demande et de sélectionner le bon outil de simulation. De plus, cela permet d’envisager différentes possibilités. Pour changer de véhicule, la plupart des gens s’orientent directement vers un prêt voiture. Or, si vous avez déjà des crédits en cours, la possibilité d’avoir recours à un regroupement de crédits est une piste à envisager. Cela peut vous permettre de mener à bien votre projet en alourdissant moins votre budget qu’avec un prêt voiture. Cependant, le taux d’emprunt, et donc le coût total du crédit peuvent être plus intéressants avec un prêt voiture. Dans ce type de situation, la simulation de pret est un merveilleux outil pour avoir rapidement une vision d’ensemble des possibilités à votre portée. 

Simulation & Prêt personnel : faut-il souscrire une assurance ? 

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance pour couvrir votre prêt personnel. C’est toutefois hautement recommandé pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile en cas d’incident de la vie qui vous empêcherait de rembourser le prêt à temps.

Il n’existe pas de simulateur pour une assurance-crédit, car le prix de l’assurance est fortement dépendant de votre situation personnelle. Mais vous pouvez mentionner que vous souhaitez en souscrire une lors de votre demande de crédit et votre conseiller financier pourra vous aider dans vos démarches. 

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Avant de faire la demande de prêt, il est nécessaire d’effectuer une simulation pour un crédit. La simulation pour un prêt se fait avant avoir souscrit l’assurance débiteur. En effet, l’assurance prêt permet à l’emprunteur de pouvoir couvrir son prêt. Elle vous permet de :

Rembourser le prêt dans certaines conditions

L’assurance prêteur offre plusieurs garanties. Elle vous permet de pouvoir rembourser votre prêt en cas de décès, de maladie ou de perte d’emploi. L’assurance-crédit couvre en fait tout risque susceptible de vous empêcher de rembourser votre crédit. Vous pouvez souscrire après la simulation pour un prêt.

Éviter l’hypothèque

L’assurance prêt vous évite aussi de prendre des garanties ou des décisions lourdes de conséquence. Grâce à ce produit d’assurance, il vous est impossible de recourir à l’hypothèque en cas d’imprévus. Elle vous évite également de recourir au cautionnement donnant lieu à la saisie de vos biens immobiliers.

Lorsque vous souscrivez l’assurance prêteur après avoir reçu votre prêt bancaire, vous disposez d’un délai de moins de 3 mois pour le faire. Cela ne vous empêche pas de réaliser une simulation pour un prêt personnel au meilleur taux et de souscrire un crédit.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur après une simulation pour un pret ?

Lorsque vous souscrivez une assurance pour un prêt, l’assureur se charge de rembourser votre crédit dans certains cas. Cela permet de protéger vos proches, ainsi que votre famille qui n’aura plus besoin de prendre le relais après vous. Cette étape peut se faire après celle de la simulation pour un prêt.

Quels sont les types de garanties offertes par l’assurance prêteur après une simulation pour un pret ?

Comme toutes les polices d’assurance, l’assurance pour un prêt offre différentes garanties aux souscripteurs. Certains s’y intéressent après avoir testé leurs conditions d’emprunt grâce à l’outil de simulation pour un prêt en ligne. Il s’agit pour l’emprunteur de choisir la meilleure couverture pour son crédit. Toutefois, les types de garanties proposées par cette police d’assurance sont les suivantes :

• La couverture « perte totale et irréversible d’autonomie » ou PTIA : cette garantie couvre une partie ou la totalité de votre crédit perte totale de vos capacités de remboursement du prêt.
• La garantie ou couverture décès ou maladie : l’assureur prend en charge toutes vos mensualités de prêt en cas de décès ou de maladie invalidante.
• La couverture perte d’emploi : il peut arriver que vous perdiez votre emploi quelques mois après avoir contracté un prêt bancaire. En cas de licenciement ou de retour au chômage, l’assurance prendra le relai et payera vos prêts.
• La couverture invalidité partielle ou permanente : en cas d’invalidité professionnelle ou d’incapacité à mener une activité rémunératrice, votre assureur va couvrir les sommes dues de vos crédits.
• La couverture d’interruption temporaire : si vous cessez temporairement d’exercer votre emploi ou votre activité temporairement, l’assureur continue de verser vos mensualités jusqu’à la reprise de votre emploi. Cette garantie aide beaucoup plus les employés en CDD, les freelancers et les travailleurs indépendants.

Il est préférable de souscrire à l’assurance emprunteur après avoir fait votre simulation pour un prêt en ligne sur la plateforme Crefilux.

Trouver un prêt personnel au meilleur taux

Un simulateur de prêt peut vous aider à comparer les taux pour votre prêt personnel et trouver l’offre la plus intéressante pour votre situation. À chaque simulation, vous recevez une estimation précise du taux d’intérêt, de votre mensualité et de la durée du crédit : vous pouvez répéter la simulation de pret jusqu’à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible ou la mensualité qui vous convient le mieux.

Vous connaissez la durée, le montant et le taux qui vous conviennent et avez vérifié grâce à une simulation de prêt que votre projet semble faisable ? Cependant, vous restez inquiet par rapport au montant de la mensualité d’assurance ? Rassurez-vous : dans la plupart des cas, pour un prêt personnel, l’assurance emprunteur n’augmentera que peu, voire très peu, le montant mensuel à régler pour le remboursement de votre crédit. Cependant, si le montant du crédit que vous souhaitez solliciter est important, si votre état de santé présente des spécificités ou que vous êtes relativement âgé : contactez un conseiller un Crefilux, afin que celui-ci vous accompagne dans la réalisation de votre simulation de prêt. 

Pret : simulation et exemples

Vous voulez connaitre les conditions de votre prêt sans vous lancer dans des calculs compliqués ? Pour cela, un seul outil : la simulation de prêt personnel. Meilleur taux, durée d’emprunt, conditions, devis… Un simulateur vous permet de calculer tout cela et bien plus encore.

Voici quelques exemples chiffrés d’utilisation d’un calculateur de pret personnel.

Calcul : prêt personnel 

Prenons l’exemple d’un ménage aux revenus de 3.000 € par mois. Ils souhaitent acheter une voiture et organiser un grand voyage la même année. Ils estiment avoir besoin d’emprunter 30.000 € pour pouvoir payer leurs factures. 

Ils décident de passer par une simulation de crédit personnel. Ils font une simulation de pret d’une durée de 120 mois. Les mensualités pour cette durée s’élèvent à 329.96 €. Puisque cela représente moins de 30 % de leurs revenus, ils décident d’envoyer leur demande de prêt.

Mettons, pour un second exemple, que ce même ménage ait déjà un crédit en cours, avec une mensualité de 654,67 €. Ce crédit aurait été souscrit il y a quelques années pour la réalisation d’importants travaux dans la salle de bain et la cuisine. En rajoutant la mensualité du nouveau prêt, leur endettement atteint alors le tiers de leurs revenus. Cela est envisageable, mais ils savent qu’ils verront prochainement leurs dépenses courantes augmenter avec l’arrivée d’un nouvel enfant. Ils préfèrent donc garder un peu de marge. Dans ce cas, ils peuvent recommencer leur simulation de prêt : 

• soit en optant pour un regroupement de crédits, sur une durée un peu plus longue, pour obtenir une mensualité totale plus faible (sachant que cela risque peut-être d’augmenter le coût total du crédit) ; 
• soit en modulant le montant emprunté, jusqu’à atteindre une mensualité conforme à ce qu’ils estiment raisonnable pour eux. 

Calcul : taux du prêt personnel 

Prenons ce même ménage et rajoutons une contrainte : ils souhaitent souscrire un prêt dont le taux d’intérêt ne dépasse pas les 6 %. 

Après avoir fait une première simulation d’emprunt personnel pour un montant de 30.000 €, ils obtiennent un taux d’intérêt de 7 %. Ils essayent d’utiliser un autre site et obtiennent un taux d’intérêt de 6,5%. Décidés à ne pas dépasser le seuil de 6%, ils testent encore un nouveau site, celui de Crefilux, et obtiennent le résultat de 5,95 % de taux d’intérêt. Ils choisissent de faire leur demande en ligne via ce dernier simulateur de pret.
 

La simulation de prêt avec Crefilux

Avec une simple simulation de crédit, prenez le temps de visualiser le coût hypothétique de l’emprunt, ainsi que des mensualités à verser.

• Connaître sa capacité d'emprunt avec le calcul d'emprunt

Votre conseiller en agence vous accompagne après votre passage par la simulation de pret pour finaliser les démarches et obtenir votre crédit dans les meilleurs délais (la simulation d’emprunt est valable pour tout type de crédit). Dans le cas du prêt personnel, qu’il s’agisse d’une nécessité absolue ou d’un projet de confort, les raisons qui vous amènent à demander un prêt ne seront à aucun moment sujettes à évaluation. Crefilux se charge de mettre en œuvre au plus vite la mise à disposition des fonds, après avoir préparé le dossier avec vous. De même, la décision finale ne dépend donc pas du tout de la destination de l’argent. Vous pouvez en effet décider de faire un prêt à tempérament pour de multiples raisons : l’achat d’un nouveau véhicule, des vacances ou une rénovation. Grâce à ses nombreux partenaires, Crefilux peut vous proposer l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière. 

Grâce à la simulation de pret, vous pourrez préparer votre demande de crédit, puis, grâce à Crefilux, votre dossier sera peaufiné. Nous prendrons soin de réaliser avec vous un dossier complet, afin qu’il puisse être traité dans les plus brefs délais par nos partenaires bancaires. Nous vérifierons avec vous les différents éléments qui le composent, notamment pour nous assurer qu’il s’agit bien de la meilleure option pour vous. Il arrive en effet qu’une autre forme de prêt que celle à laquelle vous songiez soit plus avantageuse pour vous. Par exemple, vous pourriez réaliser une simulation de prêt et entamer des démarches pour un prêt voiture. Vous rêvez également de réaménager votre salle de bain, mais vous avez déjà des crédits en cours et cumuler l’achat du véhicule et les travaux ferait passer votre endettement mensuel au-dessus du tiers de vos revenus. Chez Crefilux, nous étudierions avec vous l’opportunité de procéder à un regroupement de crédits. Cette solution, que vous n’aviez peut-être pas envisagée, vous permettra de changer de voiture tout en réaménageant dès à présent votre salle de bain. 

Vous souhaitez en savoir plus sur la simulation de pret ? N’hésitez pas à nous contacter, nos experts se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions et de vous guider dans vos démarches.