Pour mener correctement votre simulation d’emprunt, il vous faut connaître impérativement le montant à emprunter et la nature du prêt envisagé (prêt personnel ou affecté)
Qu’est-ce qu’une simulation d’emprunt ?
Une simulation d’emprunt est un calcul qui permet d’envisager les conditions de votre crédit de manière chiffrée. La simulation d’emprunt peut vous aider à connaître vos mensualités, le taux d’intérêt et la durée de remboursement de votre prêt.
Comment fonctionne le simulateur d’emprunt ?
L’outil de simulation d’emprunt fonctionne comme une calculatrice : vous encodez les données du calcul (le montant du prêt et la durée souhaitée) et le simulateur affiche le montant de vos mensualités et le taux d’intérêt. Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous le désirez en modifiant l’une des données.
Un simulateur d’emprunt utilise les mêmes formules de mathématiques financières que celles que votre conseiller emploie lorsque vous lui rendez visite en agence. Au lieu de vous rendre sur place pour avoir les premières informations pour votre prêt, vous pouvez simplement faire une simulation d’emprunt depuis votre domicile.
Évidemment, la simulation d’emprunt n’est qu’une première étape, mais cela vous permet d’avoir une idée concrète de votre capacité d’emprunt, et donc de la faisabilité de votre projet. Si votre dossier présente des spécificités, si vous avez des interrogations du fait de la nature de vos revenus par exemple, ou sur l’impact de l’assurance emprunteur dans votre mensualité de crédit : nos équipes sont également là pour ça !
La simulation d’emprunt est un outil extrêmement pratique, simple et rapide d’utilisation, néanmoins il ne substitue pas à notre expertise et Crefilux sera à vos côtés pour la mise en place de votre crédit, dès que vous nous solliciterez !
Pourquoi réaliser une simulation d’emprunt ?
Le simulateur de prêt est l’outil idéal pour calculer votre capacité d’emprunt et avoir toutes les informations nécessaires en votre possession pour faire votre demande de crédit. En effet, grâce à la simulation d’emprunt, vous savez exactement combien vous pouvez emprunter et sur quelle durée avec vos revenus actuels. Vous savez aussi quels sont les taux d’intérêt proposés par l’organisme de crédit qui a mis en place le simulateur et vous pouvez lui envoyer une demande de prêt très facilement après la simulation. De plus, l’utilisation du simulateur est entièrement gratuite et sans engagement.
En plus de vous permettre d’envoyer une demande de prêt aussi précise que possible et d’avoir une idée des modalités que vous pourrez obtenir, la simulation d'emprunt est un outil utile pour élaborer votre projet en amont. Si vous êtes encore à l’étape des réflexions autour de votre projet, la simulation d’emprunt peut vous permettre de le préciser. Si plusieurs idées, de travaux et de voyages par exemple, vous tentent, il n’est peut-être pas possible de tous les réaliser. Utiliser une simulation pour ces prêts vous permettra de rendre ces idées plus concrètes en termes de budget. Ainsi, vous pourrez décider de ceux que vous mènerez à bien, ou ajuster leurs budgets respectifs afin de pouvoir vous en offrir plusieurs.
À noter que la simulation d’emprunt peut s’effectuer pour tous les types de crédit :
- les prêts personnels non affectés, que vous pouvez souscrire sans renseigner la destination des fonds ;
- les prêts personnels affectés, tels que les prêts voiture et prêts travaux, pour lesquels un justificatif (devis ou facture) vous sera demandé pour prouver l’utilisation des fonds, mais qui présentent en général des conditions de souscription intéressantes ;
- les regroupements de crédits, qui permettent de n’avoir plus qu’un seul et unique prêt à rembourser, généralement avec une mensualité totale plus faible ;
- etc.
Quelles conditions sont nécessaires pour une simulation d’emprunt ?
Pour demander un crédit, la première condition est d’être majeur. Ensuite, il faut évidemment percevoir des revenus. Cependant, vous pouvez réaliser une simulation d’emprunt sans remplir ces conditions, si vous le faites à titre informatif par exemple, sans procéder à l’envoi de votre dossier. Une simulation d’emprunt est gratuite et sans engagement, cet outil vous est donc accessible même si vous n’en êtes pas encore à l’étape de la souscription.
Par exemple, si vous êtes à la fin de vos études, que vous devriez percevoir vos premiers salaires dans les prochains mois, la simulation d’un emprunt peut vous permettre de vous projeter dans la préparation de votre future vie. De l’achat de voiture au logement et à son aménagement, en passant peut-être par les vacances entre amis ou l’organisation d’un mariage : les projets nécessitant une préparation et l’élaboration d’un budget en amont ne manquent pas, à certaines périodes de la vie ! La simulation d’emprunt est alors l’outil adéquat pour anticiper et avoir toutes les cartes en main pour préparer vos finances et solliciter les financements dont vous aurez besoin au plus tôt.
Exemple de simulation d’emprunt
Imaginons que vous ayez besoin de faire un prêt de 25.000 € pour acheter une nouvelle voiture, puisque la vôtre vient d’être accidentée sérieusement et ne peut être réparée. Dans votre simulation d’emprunt, vous pouvez choisir « prêt personnel », avec des mensualités étalées sur 24 à 120 mois ou préférer « financement voiture » sur des mensualités évoluant entre 36 et 84 mois. Dans le premier cas, sur 5 ans, la mensualité pourrait être de 436,81 €, avec un TAEG de 1,89 %, et un coût du crédit de 1.208,98 € ; dans le second cas, sur la même durée, elle serait à 480,92 €, avec un TAEG de 5,95 % pour un coût du crédit autour de 8.000 €*. Cette simulation de pret favorise la souscription d’un prêt voiture, dans la mesure où son taux, plus attractif, baisse notablement le coût total du prêt (presque 1209 € contre 8000 €).
* Il s’agit d’un exemple réalisé en date du 15/01/21. Le résultat d’un calcul avec les mêmes données est susceptible de changer en fonction de l’évolution des taux du marché et dépend également des particularités de la situation financière de l’emprunteur.
Simulation d’emprunt : un outil clé pour évaluer vos mensualités de prêts
Il s’agit d’un processus de préparation d’un projet de prêt (immobilier, automobile, professionnel, hypothécaire, etc.). La simulation d’emprunt consiste à évaluer les mensualités à verser afin de solder votre prêt dans les délais impartis. La simulation emprunt permet au potentiel débiteur de tester plusieurs offres pour choisir celle qui s’adapte le mieux à ses besoins.
Pourquoi est-il important d’effectuer une simulation d’emprunt ?
Nous conseillons aux potentiels débiteurs d’effectuer une simulation d’emprunt avant d’adresser une demande de crédit à un établissement financier. La simulation d’emprunt est une étape primordiale qui vous permet de bien estimer le montant des mensualités de votre crédit. Elle vous édifie sur votre capacité d’emprunt et de remboursement. Ainsi, vous saurez si vous êtes éligible ou pas à un crédit avant de solliciter le financement d’une banque.
Effectuer une simulation d’emprunt avec une calculette (simulateur) adaptée multiplie vos chances d’obtenir un financement à votre projet. La simulation d’emprunt offre une vision exacte des modalités indispensables au remboursement de votre crédit à savoir :
- les mensualités à payer ;
- le taux d’intérêt ;
- la durée du remboursement du crédit ;
- la somme du crédit ;
- Etc.
Crefilux propose une simulation d’emprunt pratique qui permet de calculer efficacement vos taux de prêt. Elle vous présente le montant de vos mensualités sur une période déterminée en fixant la somme de votre emprunt, hors assurance.
Comment faire une simulation d’emprunt sur Crefilux ?
Utiliser une calculette de prêt permet d’accéder à certaines informations indispensables au remboursement de vos différents prêts à tempérament. La simulation d’emprunt avec Crefilux se fait en quelques étapes grâce à la calculette ultra précise.
Une fois sur le site du courtier, trois informations sont à renseigner à savoir : le type de prêt souhaité, le montant à emprunter et la durée de l’emprunt. Validez ensuite et laissez la calculette vous fournir différentes hypothèses d’emprunt en fonction des données renseignées.
À la fin de la simulation d’emprunt, vous obtiendrez des résultats basés sur :
- le montant à emprunter ;
- la durée de votre prêt ;
- Le TAEG et le taux fixe ;
- Le montant de la mensualité à verser chaque mois pour payer votre crédit.
En ajustant ces paramètres en fonction de vos revenus vous obtiendrez un crédit adapté à vos besoins. Au cas où ce montant vous conviendrait, il ne vous restera qu’à effectuer votre demande en ligne.
En cas d'insatisfaction, vous pouvez procéder à plusieurs essais afin de trouver la formule d’emprunt qui vous convient.
Simulation d’emprunt : à quoi sert le simulateur de capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt désigne la contribution qu’un débiteur peut apporter dans le financement de son projet de prêt. Cet apport prend en considération ses revenus et ne doit pas déséquilibrer la gestion de son budget (charges). Elle est importante en cas de simulation d’emprunt, car elle permet de calculer votre possibilité d’emprunt.
Très souvent, les banques s’appuient sur le profil de l’emprunteur pour vérifier sa capacité d’emprunt. Ainsi, elles tiennent compte :
- des revenus de l’emprunteur et co-emprunteur (si existant): ils doivent être stables et réguliers pour convaincre le banquier de votre solvabilité ;
- des charges mensuelles (factures, loyer, échéances emprunt) ;
- du type d’emprunt ;
- de la durée de remboursement proposée.
Par ailleurs, s’il s’agit du financement d’un projet professionnel ou personnel, la banque peut demander votre apport personnel.
Simulation d’emprunt : comment procéder pour acquérir un prêt immédiat ?
Les modalités d’obtention d’un prêt immédiat en ligne dépendent de la politique et du fonctionnement d’une banque à une autre. Si vous êtes dans l’impasse, effectuez une demande en ligne via la plateforme Crefilux. Assurez-vous de passer par la case de simulation d’emprunt afin de choisir le meilleur taux d’emprunt.
Ensuite, préparez la documentation à fournir à la banque. Les justificatifs généralement demandés par les banques luxembourgeoises ou belges prêteuses dans ce cas sont :
- pièces ou documents d’identification de l’emprunteur ;
- preuves de revenus de l’emprunteur ;
- contrat de bail ;
- preuve ou adresse du domicile ;
- justificatif du crédit ;
- prêts en cours.
Certains documents peuvent s’ajouter à la liste en fonction du type de prêt sollicité et/ou des établissements bancaires.
Simulation d’emprunt : obtenez un prêt efficacement avec Crefilux
Il n’est pas toujours facile d’obtenir une réponse immédiate et favorable pour un emprunt auprès d’une banque. C’est pourquoi nous avons décidé de vous accompagner de A à Z tout au long de votre procédure de prêt personnel ou professionnel.
Crefilux est un leader du secteur du prêt à tempérament au Luxembourg depuis plus de 30 ans. Ce courtier en prêt met toutes ses ressources et son expertise pour vous proposer les meilleures options de prêt sur les marchés luxembourgeois et belge. En plus de cela, il met à la disposition des emprunteurs, des outils de simulation d’emprunt autonomes, efficaces et ultra précis.
Crefilux mise sur la rapidité et l’efficacité dans le traitement de vos demandes de prêt. C’est un atout concurrentiel qui fait de ce courtier, une référence dans le secteur du prêt au Grand-duché de Luxembourg. Pour jouir de ce privilège, confiez simplement votre dossier de prêt à la diligence de Crefilux qui mobilise toute son équipe de professionnels pour un service personnalisé et adapté à vos besoins.
Nous vous donnons la possibilité d’effectuer une simulation d’emprunt en ligne avec le montant d’emprunt espéré allant de 5 000 à 100 000 euros. Notre calculette vous donnera toutes les précisions sur la durée de votre prêt et surtout les mensualités qui seront fixées en fonction du montant de votre crédit.
Des questions au sujet de la simulation d'emprunt ? Nous avons d'autres ressources à ce sujet :
- Suite à la simulation d’emprunt, la concrétisation de la démarche menant à la signature d’un contrat de prêt suppose la vérification des principales conditions d’octroi.
- Pour réaliser votre simulation d’emprunt au Luxembourg, utilisez l’outil mis à disposition par Crefilux, courtier en prêt personnel depuis près de 40 ans !
- Suite à la simulation d’emprunt effectuée sur Crefilux, vous souhaitez effectuer une « demande en ligne » et concrétiser la démarche.