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Simulation emprunt

Pour mener correctement votre simulation d’emprunt, il vous faut connaître impérativement le montant à emprunter et la nature du prêt envisagé (prêt personnel ou affecté)

Qu’est-ce qu’une simulation d’emprunt ?

Une simulation d’emprunt est un calcul qui permet d’envisager les conditions de votre crédit de manière chiffrée. La simulation d’emprunt peut vous aider à connaître vos mensualités, le taux d’intérêt et la durée de remboursement de votre prêt. 

Comment fonctionne le simulateur d’emprunt ?

L’outil de simulation d’emprunt fonctionne comme une calculatrice : vous encodez les données du calcul (le montant du prêt et la durée souhaitée) et le simulateur affiche le montant de vos mensualités et le taux d’intérêt. Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous le désirez en modifiant l’une des données.

Un simulateur d’emprunt utilise les mêmes formules de mathématiques financières que celles que votre conseiller emploie lorsque vous lui rendez visite en agence. Au lieu de vous rendre sur place pour avoir les premières informations pour votre prêt, vous pouvez simplement faire une simulation d’emprunt depuis votre domicile.

Évidemment, la simulation d’emprunt n’est qu’une première étape, mais cela vous permet d’avoir une idée concrète de votre capacité d’emprunt, et donc de la faisabilité de votre projet. Si votre dossier présente des spécificités, si vous avez des interrogations du fait de la nature de vos revenus par exemple, ou sur l’impact de l’assurance emprunteur dans votre mensualité de crédit : nos équipes sont également là pour ça ! 

La simulation d’emprunt est un outil extrêmement pratique, simple et rapide d’utilisation, néanmoins il ne substitue pas à notre expertise et Crefilux sera à vos côtés pour la mise en place de votre crédit, dès que vous nous solliciterez !

Pourquoi réaliser une simulation d’emprunt ? 

Le simulateur de prêt est l’outil idéal pour calculer votre capacité d’emprunt et avoir toutes les informations nécessaires en votre possession pour faire votre demande de crédit. En effet, grâce à la simulation d’emprunt, vous savez exactement combien vous pouvez emprunter et sur quelle durée avec vos revenus actuels. Vous savez aussi quels sont les taux d’intérêt proposés par l’organisme de crédit qui a mis en place le simulateur et vous pouvez lui envoyer une demande de prêt très facilement après la simulation. De plus, l’utilisation du simulateur est entièrement gratuite et sans engagement. 

En plus de vous permettre d’envoyer une demande de prêt aussi précise que possible et d’avoir une idée des modalités que vous pourrez obtenir, la simulation d'emprunt est un outil utile pour élaborer votre projet en amont. Si vous êtes encore à l’étape des réflexions autour de votre projet, la simulation d’emprunt peut vous permettre de le préciser. Si plusieurs idées, de travaux et de voyages par exemple, vous tentent, il n’est peut-être pas possible de tous les réaliser. Utiliser une simulation pour ces prêts vous permettra de rendre ces idées plus concrètes en termes de budget. Ainsi, vous pourrez décider de ceux que vous mènerez à bien, ou ajuster leurs budgets respectifs afin de pouvoir vous en offrir plusieurs. 

À noter que la simulation d’emprunt peut s’effectuer pour tous les types de crédit : 

  • les prêts personnels non affectés, que vous pouvez souscrire sans renseigner la destination des fonds ; 
  • les prêts personnels affectés, tels que les prêts voiture et prêts travaux, pour lesquels un justificatif (devis ou facture) vous sera demandé pour prouver l’utilisation des fonds, mais qui présentent en général des conditions de souscription intéressantes ; 
  • les regroupements de crédits, qui permettent de n’avoir plus qu’un seul et unique prêt à rembourser, généralement avec une mensualité totale plus faible ; 
  • etc.

Quelles conditions sont nécessaires pour une simulation d’emprunt ?

Pour demander un crédit, la première condition est d’être majeur. Ensuite, il faut évidemment percevoir des revenus. Cependant, vous pouvez réaliser une simulation d’emprunt sans remplir ces conditions, si vous le faites à titre informatif par exemple, sans procéder à l’envoi de votre dossier. Une simulation d’emprunt est gratuite et sans engagement, cet outil vous est donc accessible même si vous n’en êtes pas encore à l’étape de la souscription. 

Par exemple, si vous êtes à la fin de vos études, que vous devriez percevoir vos premiers salaires dans les prochains mois, la simulation d’un emprunt peut vous permettre de vous projeter dans la préparation de votre future vie. De l’achat de voiture au logement et à son aménagement, en passant peut-être par les vacances entre amis ou l’organisation d’un mariage : les projets nécessitant une préparation et l’élaboration d’un budget en amont ne manquent pas, à certaines périodes de la vie ! La simulation d’emprunt est alors l’outil adéquat pour anticiper et avoir toutes les cartes en main pour préparer vos finances et solliciter les financements dont vous aurez besoin au plus tôt. 

Exemple de simulation d’emprunt

Imaginons que vous ayez besoin de faire un prêt de 25.000 € pour acheter une nouvelle voiture, puisque la vôtre vient d’être accidentée sérieusement et ne peut être réparée. Dans votre simulation d’emprunt, vous pouvez choisir « prêt personnel », avec des mensualités étalées sur 24 à 120 mois ou préférer « financement voiture » sur des mensualités évoluant entre 36 et 84 mois. Dans le premier cas, sur 5 ans, la mensualité pourrait être de 436,81 €, avec un TAEG de 1,89 %, et un coût du crédit de 1.208,98 € ; dans le second cas, sur la même durée, elle serait à 480,92 €, avec un TAEG de 5,95 % pour un coût du crédit autour de 8.000 €*. Cette simulation de pret favorise la souscription d’un prêt voiture, dans la mesure où son taux, plus attractif, baisse notablement le coût total du prêt (presque 1209 € contre 8000 €).

* Il s’agit d’un exemple réalisé en date du 15/01/21. Le résultat d’un calcul avec les mêmes données est susceptible de changer en fonction de l’évolution des taux du marché et dépend également des particularités de la situation financière de l’emprunteur.

 

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  • Suite à la simulation d’emprunt effectuée sur Crefilux, vous souhaitez effectuer une « demande en ligne » et concrétiser la démarche.