Avant de souscrire un crédit, on conseille souvent de passer par un simulateur de prêt. C’est en effet une méthode très efficace pour découvrir les conditions d’un organisme de crédit et les mensualités auxquelles vous pouvez vous attendre. Comment fonctionne un simulateur de prêt et quels sont les calculs impliqués ? Découvrez-le avec nous.
Pourquoi utiliser un simulateur de pret ?
Le simulateur de pret est un outil particulièrement utile pour comprendre et analyser les paramètres de votre prêt idéal. Il est complètement gratuit et vous donne la possibilité d’introduire une demande sans engagement par la suite. Encore plus important, il vous permet de savoir quel sera votre taux d’intérêt et de connaître le montant de vos mensualités. Grâce à cela, vous pouvez choisir le montant et la durée de votre crédit par rapport aux mensualités qui en découlent.
Le simulateur de pret permet également de comparer plusieurs organismes de crédit entre eux. Vous pouvez alors choisir celui qui offre les meilleures conditions ou négocier avec celui chez qui vous désirez souscrire votre crédit.
En effet, les outils de simulation proposés sur les sites des banques elles-mêmes ne sont conçus que pour répondre à leurs propres conditions et taux. Ainsi, si vous souhaitez avoir une vision d’ensemble de ce que propose le marché, vous devrez effectuer des simulations sur plusieurs sites et cela vous prendra un certain temps. En revanche, en passant par le simulateur de pret du site d’un courtier spécialisé en credits, tel que Crefilux, vous aurez directement accès, en quelques clics seulement, à une vision de ce que le marché propose de mieux.
Combien puis-je emprunter ?
La question du montant du prêt est une question que tout le monde se pose, et que le simulateur de pret peut aider à résoudre. Le simulateur de pret permet de connaître les limites maximales et minimales d’un certain type de prêt, mais aussi le montant acceptable pour garder des mensualités gérables.
On conseille généralement de souscrire un prêt donc les mensualités sont inférieures à 33 % de son revenu. Cela prend également en compte les autres mensualités déjà en cours s’il y en a.
Cette règle n’est pas une loi officielle, mais permet d’éviter le surendettement. C’est aussi un indicateur dont les organismes de crédit se servent pour déterminer s’ils accordent un prêt ou non.
Comment fonctionne un simulateur de prêt ?
Le simulateur de prêt est en réalité un logiciel de calcul des mensualités et du taux d’emprunt des différents crédits souhaités. Le simulateur calcule vos mensualités sur la base des informations renseignées. Il utilise ces données pour vous présenter les possibilités d’emprunt qui s’offrent à vous en termes de durée et du montant des mensualités.
Il a pour but de vous donner des indications nécessaires au sujet du montant de votre emprunt, le taux d’intérêt et le montant de remboursement mensuel. Ceci vous facilite la tâche et vous aide à faire un choix réaliste au moment de souscrire au prêt.
Simulateur de prêt Crefilux : comment s’en servir ?
Certaines informations sont nécessaires pour faire une simulation de crédit sur Crefilux. Notre simulateur de prêt est l’un des plus performants du marché du Luxembourg et de la Belgique. Il vous aide à obtenir votre crédit au meilleur taux grâce aux informations fournies par la calculette Crefilux.
Contrairement aux autres outils qui peuvent être difficiles à utiliser, trois informations capitales sont nécessaire pour obtenir toutes les données nécessaires pour votre prêt à savoir :
- Le type de prêt : une fois sur la plateforme Crefilux, choisissez le type de prêt souhaité avant de procéder au calcul de crédit.
- Le montant que vous voulez emprunter : entrez ensuite la somme nécessaire pour financer votre projet sur le simulateur.
- La durée du prêt : précisez pour finir le nombre de mois nécessaire pour rembourser votre crédit.
Lorsque c’est fait, le simulateur de prêt Crefilux affiche le résultat de votre simulation instantanément. Le simulateur affiche les informations suivantes :
- le montant du financement ou crédit ;
- la durée du prêt ;
- le TAEG ou taux annuel effectif global ;
- la somme à débiter par mois ou mensualité ;
- le montant total du prêt (tout frais y compris).
Cependant, il est important de préciser que les résultats du simulateur de prêt sont variables en fonction des besoins de l’utilisateur. Si le montant de la mensualité ne vous convient pas ou que vous jugez la durée du prêt trop longue, modifiez simplement ces informations sur le simulateur. Vous obtiendrez ensuite une nouvelle estimation. Répétez cette opération jusqu’à obtenir le meilleur taux pour votre crédit et passer ensuite à l’étape suivante, celle de la demande du crédit en question.
Quels sont les avantages du simulateur de pret Crefilux ?
Avoir recours à un simulateur de prêt lorsqu'on souhaite contracter un crédit est une nécessité. Cet outil vous aide à prendre la meilleure décision au sujet du taux d’emprunt de votre prêt. La simulation de prêt permet aussi de choisir la bonne mensualité ou le montant que la banque prélève chaque mois sur votre compte.
Le simulateur de Crefilux a l’avantage d’être très facile à utiliser. Il suffit de choisir le type de prêt, puis renseigner deux principales informations de votre crédit et laisser le simulateur effectuer son travail.
En plus de cela, la calculette de crédit Crefilux est ultra précise. Les résultats obtenus sont fiables, car tiennent essentiellement compte du montant du financement et du nombre de mois pour le rembourser. Le simulateur Crefilux est autonome et le résultat n’est pas influencé par les frais de l’assurance prêt personnel.
Simulateur de pret : exemple chiffré
Démontrons maintenant en pratique l’utilité d’un simulateur de pret.
Prenons l’exemple de Monsieur X. Monsieur X souhaite souscrire un prêt personnel pour financer son mariage. Il a besoin de 30.000 €. Il souhaite aussi rembourser son prêt au plus vite pour payer moins d’intérêts.
Il se rend sur le simulateur de pret Crefilux et encode ses données. La durée minimale pour un prêt personnel de 30.000 € est de 24 mois, soit 2 ans. Cependant, grâce au simulateur, il s’aperçoit que les mensualités pour un prêt de cette durée sont de 1.326 € ! Ses revenus combinés à ceux de sa future épouse s’élèvent à 2.900 €, ces mensualités sont donc beaucoup trop hautes.
Il pense alors à la règle des 33 %. Un tiers de 2.900 € équivaut à environ 960 €, c’est donc le montant maximal des mensualités qu’il peut accepter sans se mettre en difficulté. Pour parvenir à ce résultat, la durée idéale du prêt est de 36 mois : les mensualités s’élèvent alors à 909 €.
Il peut maintenant effectuer sa demande en ligne ou se rendre dans une agence pour négocier son prêt. Il connaît le montant maximal des mensualités qu’il peut accepter et sait que la durée idéale pour payer le moins d’intérêts sans se mettre en difficulté est de 36 mois.
Quelles conditions faut-il remplir pour utiliser le simulateur de pret ?
Le simulateur de pret est gratuit, sans engagement et mis à la disposition de tous. Pour emprunter, il faut impérativement être majeur, résident luxembourgeois et percevoir des revenus pérennes. En revanche, l’utilisation du simulateur de pret est ouverte à tous. Ainsi, si vous venez de signer un CDI ou que vous venez de finir vos études et que vous pensez trouver rapidement un emploi stable, par exemple, et que vous souhaitez commencer à vous projeter dans l’avenir : vous pouvez ! Se servir du simulateur de pret n’engage à rien et peut être renouvelé autant de fois que nécessaire. N’hésitez pas à commencer à prévoir votre budget dès à présent grâce à cet outil pratique, si vous le souhaitez.
Comment solliciter un credit après avoir utilisé un simulateur de pret ?
Lorsque le résultat de votre saisie sur le simulateur de pret vous convient, il est temps de passer à l’étape suivante. Le montant et la durée d’emprunt saisis répondent à la fois à votre besoin et à votre envie, tout en vous semblant cohérent avec votre situation financière ? Vous pouvez alors contacter Crefilux. Pour cela, vous pouvez vous rendre directement dans l’une de nos 3 agences physiques, à Luxembourg centre, Esch-sur-Alzette ou Ettelbruck. Vous pouvez aussi nous téléphoner. Cependant, le plus simple reste de nous transmettre votre demande directement depuis le site internet, tout de suite après avoir utilisé le simulateur de pret. Vous n’aurez qu’à remplir quelques informations personnelles et financières pour nous faire suivre votre demande, en quelques clics. Nous prendrons alors contact avec vous dans les plus brefs délais, pour monter le dossier et le transmettre à l’une de nos banques partenaires.
Le simulateur de pret inclut-il la mensualité d’assurance emprunteur ?
Légalement, souscrire une assurance lors de la souscription d’un pret n’est pas obligatoire. De ce fait, la mensualité d’assurance n’est pas incluse dans le montant indiqué par le simulateur de pret. Par ailleurs, le coût de l’assurance dépend non seulement du type de credit couvert et de son montant, mais il dépend aussi de vous. Le tarif de l’assurance varie en fonction de votre âge, de votre état de santé actuel, de vos antécédents médicaux, etc. Si vous souhaitez avoir une idée du montant que vous coûtera l’assurance emprunteur, n’hésitez pas à nous poser la question dès notre premier échange.
Rapide et précis : le simulateur de prêt Crefilux vous donne des perspectives sur votre avenir financier
Les fins de mois sont parfois difficiles en raison des remboursements de crédit en cours. Le fait de cumuler plusieurs crédits à la consommation rend la tâche encore plus difficile. Effectuer un nouvel emprunt n’apportera pas véritablement de solution à long terme. En revanche, le rachat de crédit s’avère être une solution particulièrement efficace. Utilisez le simulateur de prêt Crefilux afin de simuler les scénarios possibles pour votre regroupement de crédits. Sollicitez le courtier en crédit Crefilux pour être accompagnés dans la demande de rachat de crédit. En quelques jours, retrouvez des perspectives réjouissantes pour vos finances et pour l’avenir via la simulation de prêt Crefilux.