Le prêt personnel est classé dans la catégorie des crédits à la consommation non affectés. Il peut donc servir à différentes fins, allant de l’achat d’une moto à celui de frais scolaires en passant par le financement d’un voyage. Son montant peut donc beaucoup varier en fonction des besoins de l’emprunteur et de sa situation financière. Toutefois, il y a un plafond à respecter. Vous ne devez pas dépasser le montant maximum d’un prêt personnel accordé par Crefilux au Luxembourg.
Quel est le montant maximum d’un prêt personnel au Luxembourg ?
Chez Crefilux, nous abordons le dossier de chaque client de manière personnalisée. Suivant vos besoins, le montant maximum d’un prêt personnel octroyé peut aller jusqu’à 100 000 €. Toutefois, nous nous assurons en amont que vous disposiez de la capacité de remboursement nécessaire pour emprunter ce montant maximum d’un prêt personnel. En effet, nous n’accordons ce montant qu’à des prêteurs éligibles. Pour cela, nos conseillers discutent avec vous de votre projet afin de trouver la meilleure option de financement. Lorsqu’il n’est pas nécessaire ou possible de vous octroyer le montant maximum d’un prêt personnel, nous vous orientons vers d’autres montants. En plus du prêt de 100 000 euros, Crefilux vous propose aussi des montants plus bas jusqu'au prêt personnel de 10 000 euros.
Pourquoi le montant maximum d’un prêt personnel est-il fixé ?
Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui est donc régi par le Code de la consommation. Pour être considérés comme tels, nos prêts personnels ne doivent pas excéder les limites légales. Crefilux a donc fixé le montant maximum d’un prêt personnel à 100 000 € pour vous faire bénéficier de la protection du Code. De plus, cette limitation est une caractéristique du prêt à la consommation qui le distingue des crédits hypothécaires qui sont garantis par des biens immobiliers. Dans le cas d’un prêt personnel, il n’y a pas de garantie hypothécaire en jeu comme dans le cas d’un crédit hypothécaire. Ainsi, le risque est plus grand. Il est donc important de fixer le montant maximum d’un prêt personnel afin de limiter le risque.
Qui peut emprunter le montant maximum d’un prêt personnel chez Crefilux ?
Pour l’octroi d’un prêt personnel au Luxembourg, Crefilux tient toujours compte de vos revenus et de votre situation financière. Nous discutons avec vous afin de connaître les crédits déjà contractés et les possibilités d’emprunt qui sont encore possibles. Il ne vous sera donc possible d’emprunter le montant maximum d’un prêt personnel qui est de 100 000 € que si votre situation financière le permet. Dans le cas contraire, vous pouvez vous tourner vers un prêt personnel de 90 000 euros ou un crédit de 80 000 euros par exemple. De plus, nous ne recommandons ce montant qu’en cas de gros projet. Une étude sera alors effectuée pour établir la faisabilité de votre projet d’emprunt. Nos conseillers sont disponibles et nous sommes à votre écoute pour mieux comprendre et vous aider à mettre en œuvre votre projet.
Dans quel cas peut-on emprunter le montant maximum d’un prêt personnel ?
Dans l’étude de votre dossier pour l’octroi du montant maximum d’un prêt personnel au Luxembourg, Crefilux prend en considération certains paramètres. Ceux-ci sont déterminants pour évaluer la faisabilité de votre projet.
Vos revenus
Tout prêteur sérieux doit s’informer sur les revenus de ses clients. Nous allons donc passer en revue vos sources de revenus. Nos conseillers vont s’assurer que vous gagnez suffisamment d’argent régulièrement pour faire face au remboursement des mensualités qui découlent de ce type d’emprunt. Cette étude va au-delà de la seule considération de votre salaire.
Votre situation familiale
Le fait que vous soyez célibataire ou marié va peser dans la balance pour l’octroi du montant maximum d’un prêt personnel et même d'un prêt personnel de 75 000 euros par exemple. Dans le cas où vous êtes en couple et que votre conjoint est coemprunteur, cela va augmenter vos capacités d’emprunt. Nous prendrons en compte les ressources de votre conjoint(e) pour évaluer votre capacité.
Votre taux d’endettement au moment de la demande
Pour mieux apprécier votre solvabilité, un prêteur doit non seulement prendre en compte vos revenus, mais surtout votre taux d’endettement. Même si vos revenus sont élevés et que vous êtes déjà très endetté, la banque risque de ne pas vous accorder le montant maximum d’un prêt personnel et même d'autres plus petits comme le crédit de 20 000 euros ou le crédit personnel de 30 000 euros. Les banques évitent généralement d’aller au-delà de 35 % de taux d’endettement. Toutefois, des possibilités existent si vous disposez d’un reste à vivre suffisant et de revenus très élevés. Passez rencontrer nos conseillers en agence pour une étude détaillée et personnalisée de votre dossier. Nous sommes disponibles et n’hésitez pas à nous rappeler rapidement, en cas de demande en ligne.
Votre situation personnelle et professionnelle
Les banques cherchent à limiter les risques lorsqu’elles octroient un crédit, que ce soit un prêt personnel de 100 000 euros, un prêt personnel de 50 000 euros ou même un crédit de 40 000 euros. Elles seront donc plus favorables aux demandes des clients avec une situation professionnelle stable. Votre secteur d’activité, votre statut, les possibilités d’évolution dans votre secteur d’activité seront alors passés en revue.
Votre capacité à gérer votre budget
Si vous avez déjà des problèmes à gérer votre budget et que vous avez des découverts bancaires, cela risque de s’empirer si vous empruntez le montant maximum d’un prêt personnel. Les banques se méfieront naturellement de ce type de profil. Vous devez afficher une bonne capacité de gestion de vos finances pour bénéficier de la confiance des banques pour un montant aussi élevé.
Quels projets réaliser avec le montant maximum d’un prêt personnel ?
Les 100 000 euros représentant le montant maximum d’un prêt personnel constituent une somme d’argent importante. Elle peut servir à la concrétisation de plusieurs types de projets. Sur le plan professionnel, ce montant est idéal pour lancer votre propre entreprise. Vous pouvez notamment l’utiliser pour l’achat d’équipements industriels ou financer l’achat de vos locaux commerciaux. Vous pouvez aussi emprunter le montant maximum d’un prêt personnel pour le lancement d’un nouveau produit ou l’organisation de tout événement majeur.
Sur le plan personnel, ce montant peut servir à concrétiser un rêve ou vous faire plaisir. Avec le montant maximum d’un prêt personnel, vous avez les moyens de vous offrir un petit avion et même de passer la licence de pilote. Vous pouvez aussi utiliser le montant maximum d’un prêt personnel pour vous payer un bateau ou une voiture de luxe. Si votre rêve est de vous marier à l’étranger, ce montant peut également servir à organiser l’événement tant espéré.
Il faut toutefois retenir que cette liste de projets réalisables avec le montant maximum d’un prêt personnel n’est pas exhaustive. Puisque le prêt personnel est un crédit non affecté par définition, il vous offre plus de flexibilité en matière d’utilisation des fonds. Cependant, il est toujours mieux de bien définir son projet et de vous assurer que vous avez la capacité de le rembourser. N’oubliez pas qu’un prêt que vous contractez doit être remboursé. Prenez donc le temps d’évaluer votre capacité à vous acquitter des mensualités liées au montant maximum d’un prêt personnel avant de l’emprunter. Contactez Crefilux si vous avez la moindre question et un conseiller vous rappellera dans l’heure pour vous accompagner.
Quelles sont les étapes pour emprunter le montant maximum d’un prêt personnel ?
Crefilux a mis en place une stratégie pour simplifier les demandes de prêt. Que vous le fassiez en agence ou en ligne, nous traitons avec une grande célérité votre demande. Mais la première étape peut être une simulation en ligne. Elle vous permettra d’avoir une première vue des différentes possibilités que vous pouvez envisager. Modifiez le montant que vous souhaitez emprunter et la durée du crédit pour trouver une solution qui vous convient. Vous pouvez par exemple simuler un prêt de 70 000 euros ou un prêt de 60 000 €. Vous pouvez ensuite prendre contact avec nos conseillers en agence ou par téléphone. Les demandes en ligne sont également possibles. Dans l’un ou l’autre des cas, le traitement ne prendra que peu de temps. C’est d’ailleurs notre force. Un conseiller vous rappellera dans les 48 heures pour vous aider à conclure votre crédit. Si vous avez des questions, une hésitation, il vous aidera également à y voir plus clair et à vous aiguiller vers des choix adaptés à votre situation financière. Retenez toutefois que le choix final vous reviendra puisque Crefilux est un courtier qui a pour mission de vous accompagner. Nous vous expliquons les avantages et les éventuels inconvénients de chaque offre.