Comment bénéficier du meilleur taux d’intérêt pour un prêt personnel ?
Le taux d’emprunt qui nous est accordé par les banques dépend de plusieurs facteurs. Tout d’abord, il faut comprendre que celui-ci est en partie fixé en fonction du taux auquel les banques elles-mêmes empruntent auprès de la BNL (Banque Nationale du Luxembourg). Évidemment, vous n’avez aucune prise sur ce point ! Cependant, cela ne signifie pas que vous n’avez pas de marge de manœuvre. Pour commencer, un bon moyen d’avoir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt personnel est d’avoir le meilleur dossier possible. Les banques, lorsqu’elles étudient un dossier de crédit, sont sensibles à la bonne gestion des emprunteurs. Cela se répercute, bien sûr, sur l’accord. Avec certains partenaires bancaires, cela a aussi une incidence directe sur le taux. Enfin, si vous souhaitez négocier ce dernier, un dossier solide sera un plus.
Notre prochain conseil est assez peu connu. Pourtant, il peut vous épargner des intérêts facilement. Le voici : utilisez sans retenue un simulateur de crédit tel que proposé sur le site internet de Crefilux. Si votre projet et votre situation financière vous laissent un peu de marge, testez différents montants et durées. Parfois, un petit changement sur l’un de ces 2 critères peut vous faire basculer d’une tranche de taux à une autre !
Enfin, pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt personnel, essayez de négocier. En la matière, nous l’avons vu : la qualité de votre dossier peut jouer. Sinon, l’un des meilleurs moyens à utiliser est de mettre en concurrence plusieurs offres. Cela a le désavantage d’être particulièrement chronophage, car il faut alors monter un dossier et obtenir un accord auprès de plusieurs partenaires. Une fois les accords obtenus, il faut encore poursuivre les démarches pour obtenir (ou non) une baisse de taux. Ainsi, la recherche du meilleur taux d’intérêt pour votre prêt personnel est l’un des cas de figure où nous vous conseillons vivement de passer par un courtier. Les équipes de Crefilux ont l’habitude de cela et vous feront gagner un temps précieux !
À quoi être vigilant en parallèle de la recherche du meilleur taux d’intérêt pour votre prêt personnel ?
Le taux d’emprunt n’est qu’une composante parmi d’autres du coût total du meilleur prêt personnel. De ce fait, rechercher le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt personnel est un bon réflexe… Mais nous vous conseillons de vous pencher aussi sur :
- le coût de l’assurance emprunteur – si vous en souscrivez une ;
- les frais de dossier.
Aujourd’hui, après de nombreuses années de taux bas, il est en général compliqué de faire diminuer les frais de dossier des banques. Par contre, la question de l’assurance mérite d’être posée ! Certaines personnes préfèrent directement ne pas en souscrire. Cela est possible, mais ce n’est, en revanche, pas toujours conseillé. Nous vous apporterons notre conseil sur ce point. Par ailleurs, il n’est pas nécessaire de supprimer l’assurance pour en diminuer le coût ! De la même manière que nous pouvons rechercher le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt personnel, nous pouvons aussi rechercher la meilleure compagnie d’assurance. Une autre possibilité est de jouer sur les quotités.
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