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Crédito consolidado

Reduza as suas prestações mensais graças ao crédito consolidado

Muitas são as oportunidades de pedir dinheiro emprestado:

  • Remodelar, ampliar ou comprar uma casa ou um apartamento
  • Enviar os seus filhos para a escola e universidade
  • Comprar um carro novo
  • Mudar a sua máquina de lavar roupa, computador ou televisão
  • Ir de férias

Com a fórmula de crédito consolidado, combina todos os seus empréstimos a prestações e aberturas de crédito num único crédito com uma única prestação mensal.

O crédito consolidado é certamente a solução ideal para aliviar o seu orçamento e equilibrar as suas despesas. Não hesite em utilizar a nossa ferramenta de crédito consolidado (simulação) para ter uma ideia exata e rápida do seu projeto.

Critérios para o crédito consolidado:

  • Duração do empréstimo: de 30 a 120 meses
    • Montante mínimo: 2.501 euros
    • Montante máximo 100.000 euros
    • TAEG máx. até 5.000 euros: 12.49%
    • TAEG máx. a partir de 5.001 euros: 9.99%
    • A TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) inclui apenas a taxa de juros.
    • Não são cobradas outras despesas, tais como taxas administrativas, manutenção da conta.

A quem se destina o crédito ao consumo e crédito hipotecário consolidados?

  • Às pessoas que contraíram vários créditos, tais como para a compra de um carro, obras de remodelação, cartões em lojas, etc.
  • Às pessoas cujas prestações mensais se tornaram tão elevadas que a gestão do orçamento familiar é afetada (ver o crédito ao consumo consolidado)
  • Às pessoas que querem adaptar os seus reembolsos aos seus rendimentos

A Crefilux oferece-lhe a solução do crédito consolidado para combinar todos os seus créditos num único empréstimo Informe-se junto dos nossos corretores especializados para beneficiar do crédito consolidado à melhor taxa no Luxemburgo.

Outros exemplos de situações em que o crédito consolidado é útil

1) O crédito consolidado também pode ser utilizado por pessoas cuja carga de crédito atual seja consistente com os seus meios financeiros, mas que desejem obter fundos para um novo projeto, sem aumentar o seu orçamento mensal para pagamentos de crédito. 

Tomemos o exemplo de um casal que deseja remodelar a sua casa de banho e transformar o quarto de hóspedes num quarto de criança para a chegada do seu bebé nos próximos meses. Estão atualmente a pagar 500 € por mês, para o reembolso do crédito automóvel e de um crédito anterior para obras. Este montante de 500 € adequa-se perfeitamente a eles, não querem que ele aumente.

Para levar a cabo a realização de obras, ponderam precisar de 5.000 €. Têm este valor nas suas contas de poupança, mas preferem não utilizá-lo, de modo a poderem fazer face a despesas inesperadas. O crédito consolidado é a solução ideal para estas pessoas. Esta operação bancária permitir-lhes-á - se a análise do seu processo assim o permitir - conseguir os 5.000 € de que necessitam para os seus projetos, enquanto voltam a comprar as suas dívidas atuais, no intuito de manter uma taxa de reembolso mensal de 500 €. 

2) Sendo o crédito consolidado uma operação verdadeiramente feita à medida, existem ainda outras situações em que pode ser útil, tais como as das famílias que desejam, pelo contrário, aumentar o montante dos seus reembolsos para concluir os seus créditos mais rápido. 

Para ilustrar isto, poderíamos dar o exemplo de um casal cujo último filho acaba de entrar no jardim-de-infância. Para lhe dedicar o máximo de tempo possível, um dos pais passou os últimos anos em licença parental. Após a a criança mais nova ir à escola, este pai ou mãe tem agora um emprego a tempo inteiro: o rendimento do agregado familiar aumentou, portanto, enquanto os custos não se alteraram. Uma recompra de crédito pode permitir a este casal aumentar o montante destinado ao reembolso dos seus créditos, todos os meses, para concluí-los mais cedo. 

Crédito consolidado e crédito hipotecário consolidado: qual é a diferença? 

Os termos crédito consolidado e crédito hipotecário consolidado são frequentemente confundidos. Descrevem operações muito semelhantes, mas com uma diferença notável:

  • O crédito consolidado: também poderia ser chamado de «crédito pessoal consolidado» para ser exato. Trata-se de uma operação de crédito consolidado que envolve apenas empréstimos pessoais.
  • O crédito hipotecário consolidado: este tipo de crédito consolidado envolve pelo menos uma hipoteca. Os outros créditos podem ser créditos pessoais.

Não há obrigação de incluir todos os seus créditos num crédito consolidado. Pode perfeitamente subscrever um crédito pessoal consolidado, mesmo tendo um crédito hipotecário pendente.

Quais são as vantagens ligadas a um crédito consolidado no Luxemburgo?

As situações diárias estão a mudar para todos, tanto a nível profissional como individual. Quando vários créditos são acumulados, o montante dos reembolsos mensais coloca o orçamento em risco. A Crefilux oferece uma solução simples com o crédito consolidado: juntar todos estes créditos num único crédito. Este último é distribuído por um período de reembolso mais longo, o que permite determinar uma prestação mensal menor e alivia imediatamente o seu orçamento pessoal. A taxa e a prestação mensal continuam a ser fixas durante toda a duração do crédito, e só tem uma intermediário ou contacto para gerir os reembolsos do seu crédito.

O prolongamento da duração dos créditos pode aumentar o custo total dos créditos consolidados.

Resumindo, tem todo o interesse em ponderar o crédito consolidado no Luxemburgo por vários razões:

  • Um crédito único, uma mensalidade única e um interlocutor único
  • Uma gestão dos reembolsos mais fácil
  • Um alivio das prestações mensais ao prolongar a duração do crédito
  • Uma opção para reduzir a duração do crédito, aumentando as prestações mensais para poupar dinheiro, reduzindo o custo total do crédito
  • Uma taxa fixa, uma duração fixa e uma prestação mensal fixa
  • Um melhor equilíbrio do seu orçamento graças a uma adaptação da gestão mais próxima da sua situação financeira

Quais são os mecanismos que podem simplificar a sua gestão financeira ou aliviar o seu orçamento através do crédito consolidado? 

Uma das principais vantagens do crédito consolidado é simplificar a gestão financeira daqueles que dele beneficiam. A razão é simples: é mais fácil gerir um único crédito no seu orçamento do que vários. Quando se tem vários créditos, nem todos são do mesmo banco. Sendo assim, alguns podem ser debitados no dia 5 do mês, outros por volta do dia 10 e os últimos por volta do dia 25 do mês. Com um crédito consolidado, haverá apenas um débito: isso melhora naturalmente a visibilidade que terá do seu próprio orçamento. 

Quando se trata de reduzir a dívida mensal, duas alavancas podem desempenhar um papel em conjunto: a taxa de juro e a duração. Dado que os juros representam uma parte das prestações mensais, se a taxa do crédito consolidado for inferior à dos créditos de recompra, os juros a serem pagos mecanicamente diminuem, e as prestações mensais pela mesma. Quanto à duração, o mecanismo é simples. Se os créditos a consolidar tiverem durações remanescentes, por exemplo, de 3, 5 e 7 anos e se a recompra de créditos, por sua vez, for concedida por mais de 10 anos: poderá reembolsar um valor menor todos os meses, pois terá mais tempo para concluir o reembolso. Contudo, esta opção implica geralmente um aumento do custo total do crédito - uma vez que os juros são calculados para uma duração mais extensa. Sendo assim, se a taxa for reduzida ao mesmo tempo que a duração é prolongada, a redução da taxa pode, pelo menos parcialmente, compensar o aumento do custo total resultante da extensão da duração. 

Como fazer um crédito consolidado no Luxemburgo? 

Existem várias formas de subscrever um crédito consolidado no Luxemburgo. 

O mais óbvio é marcar uma reunião com um consultor financeiro para discutir o seu caso na agência. Pode colocar todas as suas questões e decidir com ele sobre a fórmula mais adequada para a sua situação financeira e familiar. Muitas vezes é necessária uma segunda visita para concluir o crédito consolidado e assinar o contrato. 

Outra forma de solicitar o seu crédito consolidado é fazer um pedido online. Basta aceder ao nosso site e preencher o formulário online. Terá de indicar os seus dados pessoais, mencionar as condições pretendidas para o seu crédito consolidado e preencher os seus dados bancários. Isto permitirá ao seu consultor financeiro avaliar corretamente o seu processo. Em seguida, entrará em contacto consigo para resolver os pormenores práticos e organizar a assinatura do contrato. Note-se que terá de se dirigir à agência para a assinatura oficial. Também realizamos créditos consolidados na Bélgica.

Crédito consolidado: simulação

Antes de contrair um crédito consolidado, tem a possibilidade de fazer uma simulação. Muitos sites como a Crefilux oferecem essa possibilidade. As vantagens da simulação são simples:

  • Escolher conscientemente os termos do seu crédito consolidado: a simulação permite-lhe escolher o montante e a duração do seu crédito consolidado. Pode testar diferentes combinações até encontrar a que melhor se adapta a si.
  • Saber antecipadamente o montante das prestações mensais: quando preenche os seus dados no simulador de crédito pessoal, o cálculo é realizado e o montante das prestações mensais aparece no ecrã. Pode em seguida planear o seu orçamento em função disso.
  • Conhecer a taxa de juros: o simulador não só calcula o valor das suas prestações mensais, mas também a taxa de juros do seu crédito consolidado. Isto permite-lhe comparar facilmente as diferentes ofertas à sua disposição.

Uma vez realizada a simulação, se estiver satisfeito com o resultado, pode facilmente enviar o seu pedido de crédito consolidado online. Este pedido é gratuito e sem compromisso: poderá depois aceitar ou recusar a proposta feita pela organização de crédito.

Quais são as vantagens de passar por um corretor tal como a Crefilux para o seu crédito consolidado?

Muitas instituições bancárias oferecem créditos consolidados aos seus clientes. Talvez seja este o caso do seu banco. No entanto, passar por um corretor especializado em crédito, como a Crefilux, apresenta várias vantagens. 

Em primeiro lugar, vai poupar-lhe muito tempo comparar diferentes bancos. Um corretor trabalha com vários parceiros e não tem interesse em apresentar o seu processo a um banco em vez de a outro. Procurará a oferta com as melhores condições para si, imparcialmente e em seu nome. 

Em segundo lugar, nem todos os bancos aplicam exatamente as mesmas normas. Algumas das regras que devem aplicar à análise e concessão de um crédito são regras legais, comuns a todas as organizações financeiras. Mas em alguns pontos, são livres de escolher as suas próprias regras. Portanto, se a sua situação for específica, um corretor especializado na recompra de créditos saberá a que banco apresentar o seu processo, para potenciar as hipóteses de sucesso do seu projeto. 

Finalmente, entre os diferentes tipos de créditos existentes, o crédito consolidado é uma operação muito específica. Muitas organizações bancárias têm regras estritas para este tipo de crédito. Em contrapartida, outras, por vezes pouco conhecidas, são especializadas. Se a sua situação financeira for complicada neste momento, mais uma vez, um corretor especializado poderá encaminhar o seu processo para o parceiro certo. 

Que critérios devem ser cumpridos para conseguir um crédito consolidado? 

Para poder solicitar um crédito consolidado, como para qualquer empréstimo, é necessário, antes de mais, ser maior de idade. Mas esta não é a única condição:

  • A Crefilux é um corretor que oferece os seus serviços especializados em crédito a pessoas residentes na Bélgica ou no Luxemburgo. 
  • Não deve constar da lista negra do Banco Nacional da Bélgica e do Banco Central do Luxemburgo, por contas não pagas ou por incidentes financeiros.

A sua situação financeira, profissional, familiar, etc. também será analisada. Os seus rendimentos devem ser sustentáveis e regulares. A sua situação profissional deve ser estável e, em alguns casos, ter um tempo mínimo de serviço. É também preferível que a gestão da sua conta seja sensata e que as suas despesas sejam consistentes com os seus rendimentos.

Em alguns casos, especialmente se o seu processo for um pouco à justa do ponto de vista dos rácios financeiros, a presença ou ausência de poupanças pode, para alguns bancos, ter peso na decisão. 

No que diz respeito aos rácios financeiros, é de notar que o rácio da dívida não é o único elemento tido em conta. De facto, a percentagem dos rendimentos que o crédito e os custos de habitação representam é central para o processo de tomada de decisão. No entanto, o remanescente para viver, uma vez pagas as suas despesas recorrentes, é também muito importante. O montante mínimo do remanescente para viver depende nomeadamente da composição do seu agregado familiar. 

Que documentos tenho de fornecer para um crédito consolidado? 

Como qualquer empréstimo, o crédito consolidado requer que o banco analise a sua situação na sua totalidade. É claro que analisa a sua situação financeira, mas são tidos em conta outros fatores, tais como a composição do seu agregado familiar, a natureza e o montante dos seus rendimentos, a sua situação profissional, etc. Essa análise assenta nos documentos, pelo que é necessário apresentar um processo completo para o sucesso do seu crédito consolidado.

Estes documentos são os seguintes:

  • comprovativos de identidade
  • documentos relacionados com a sua situação familiar: composição do seu agregado familiar, etc. ; 
  • documentos relacionados com a sua habitação: recibo de renda ou tabela de amortização da hipoteca;
  • comprovativos de todos os seus rendimentos durante os últimos 3 meses;
  • contrato e tabela de amortização de cada crédito atual, quer sejam ou não incluídos na operação de recompra;
  • documentos bancários. 

E o seguro de crédito para um crédito consolidado? 

Como em qualquer crédito, o seguro de crédito não é legalmente exigido para um crédito consolidado. No entanto, o banco pode exigir que o crédito por ele concedido seja coberto por um seguro. Isto é necessário para a sua segurança financeira, uma vez atingido um determinado montante de crédito. No entanto, garantir o crédito com um seguro não é apenas seguro para o banco: também o é para si. Se, em consequência de um acidente ou doença, o seu rendimento mudar e já não puder pagar as prestações mensais do crédito: o seguro pode assumir os pagamentos (dependendo do tipo de contrato que celebrou). Também protege os seus herdeiros e/ou cônjuge sobrevivente no caso da sua morte. 

No entanto, é livre de escolher a companhia de seguros com a qual faz o seu seguro de crédito. Se o seu estado de saúde for invulgar, se tiver determinadas patologias: dedique algum tempo a comparar. Nem todas as companhias cobrem todas as condições, mesmo as comuns, da mesma forma e ao mesmo preço. 

Para além da companhia de seguros, é importante certificar-se de que as garantias no contrato são adequadas e realmente o protegem. Se está a pedir um montante avultado, se tem uma certa idade, ou se apresentar determinadas patologias: também terá de assegurar, o mais rapidamente possível, o custo mensal que este seguro representará. 

Os principais trunfos da Crefilux no crédito consolidado

O objetivo da Crefilux é claro e muito específico:

  • Proporcionar-lhe uma solução verdadeiramente adaptada às suas necessidades, no intuito de reduzir o valor dos seus reembolsos mensais
  • Um conhecimento exato do custo, duração e prestação mensal do crédito consolidado antes de qualquer compromisso
  • O regresso a um orçamento equilibrado
  • Um consultor para analisar o seu processo de uma forma personalizada e discreta
  • Uma gestão completa do processo pela Crefilux
  • Um consultor virá a sua casa a pedido (mesmo à noite) para assinar o processo do crédito consolidado

Para um crédito consolidado, dispõe de um contacto rápido e fácil com três números +352 26 30 53 22 (Luxemburgo), +352 26 53 23 05 (Esch-sur-Alzette) ou +352 26 81 33 12 (Ettelbruck) para mais informações ou para ter uma proposta personalizada o mais rápido possível. Também pode visitar uma das nossas agências ou solicitar diretamente um crédito online.

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Qualidade do serviço de crédito consolidado:
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