Melhor crédito consolidado

O melhor crédito consolidado para si é aquele que se adequa às suas necessidades. Deve ter uma prestação mensal compatível com o seu orçamento, um prazo adequado e custos claramente identificados. Antes de decidir, compare o que vai pagar por mês, durante quanto tempo e qual será o montante total a pagar.

Que critérios definem o melhor crédito consolidado para si?

Comece pelo que pretende melhorar: precisa de aliviar os encargos mensais, reduzir o custo dos créditos ou terminar os pagamentos mais cedo? A resposta orienta a procura do melhor crédito consolidado. Uma prestação mais baixa pode dar-lhe a margem de que precisa para a renda, a alimentação ou uma despesa inesperada, mesmo que implique pagar durante mais tempo.

A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) expressa o custo do crédito numa percentagem anual, incluindo os juros e os restantes encargos obrigatórios associados ao financiamento. É mais abrangente do que a taxa de juro. Para comparar propostas, considere também o prazo e o montante total a pagar em euros.

O crédito consolidado mais barato é sempre o melhor?

Quando procura o crédito consolidado mais barato, distinga duas prioridades: pagar menos por mês ou pagar menos no total. O melhor crédito consolidado depende também da prestação que consegue suportar.

Imagine duas propostas para consolidar os mesmos 20 000 € em dívida, sem dinheiro adicional. Neste exemplo fictício, não existem despesas nem seguros a pagar fora das prestações indicadas.

A proposta B deixa-lhe mais 125 € disponíveis por mês, mas prolonga o prazo de reembolso em dois anos e implica pagar mais 3 000 € no total. A proposta A tem um montante total a pagar inferior, mas exige que o seu orçamento comporte uma prestação mensal de 500 €. Estes valores servem apenas para ilustrar a comparação; não constituem uma oferta de crédito.

Para saber se a consolidação compensa face à situação atual, compare o montante total a pagar no novo crédito com a soma dos pagamentos ainda devidos nos créditos atuais, tomando a mesma data como referência. Inclua os eventuais encargos com o reembolso antecipado desses créditos e não conte duas vezes os custos já incluídos no novo financiamento.

Tenha também em conta quando termina cada crédito atual. Se um deles termina dentro de seis meses, a soma das prestações mensais já vai diminuir nessa altura. E, se solicitar um montante adicional, peça que esse valor fique discriminado: financiar um novo projeto altera a comparação.

Que perguntas fazer para escolher o melhor crédito consolidado?

Para escolher o melhor crédito consolidado, peça respostas concretas e condições por escrito antes de se comprometer:

• Quanto vou pagar no total? Confirme se o valor inclui os encargos e os seguros necessários e se existe alguma despesa a pagar separadamente.
• Faz sentido incluir todos os meus créditos? Se um empréstimo está quase pago ou tem boas condições, peça que seja avaliada a possibilidade de o manter fora da consolidação de créditos.
• E se escolher um prazo mais curto? Peça o valor da prestação mensal e o montante total a pagar para essa alternativa. Assim, percebe como o prazo influencia o custo do crédito.
• O que mudou em relação à simulação? Confirme o montante, o prazo, a prestação mensal, a TAEG e os seguros da proposta apresentada após a análise do processo.

No Luxemburgo, as informações fornecidas antes da contratação devem permitir comparar as ofertas e avaliar se o crédito é adequado à sua situação. Peça esclarecimentos sobre qualquer valor ou condição que não compreenda.

Na Crefilux, analisamos a sua situação e comparamos as propostas dos nossos parceiros para o ajudar a perceber o efeito de cada opção no seu orçamento. Contacte-nos para avaliar as condições de financiamento mais adequadas à sua situação.