Simulador de consolidação de créditos: Pedido em 3 min | Resposta em 24 horas
Pedir um crédito consolidado
Para pedir um crédito consolidado, reúna as informações sobre os seus rendimentos, as despesas do agregado familiar e os créditos que está a pagar. Estes elementos permitem avaliar a sua capacidade de reembolso e identificar os documentos necessários para analisar o pedido.
Quem pode pedir um crédito consolidado no Luxemburgo?
O nosso formulário de pedido de crédito destina-se a residentes no Luxemburgo. Para pedir um crédito consolidado, deve ser maior de idade e ter capacidade financeira para suportar as prestações do novo empréstimo. A decisão cabe à instituição de crédito, após a análise do seu processo de acordo com os respetivos critérios de concessão.
Como explica o Guichet.lu, o credor deve verificar a capacidade de reembolso com base, nomeadamente, nos rendimentos e nos compromissos financeiros existentes. Para preparar essa análise, tenha em conta:
- Rendimentos e situação profissional: salário líquido, pensão ou outros rendimentos, atividade exercida, tipo de contrato e antiguidade.
- Despesas do agregado familiar: renda ou prestação do crédito à habitação, pessoas a cargo, pensões de alimentos pagas e restantes despesas habituais.
- Créditos em curso: montantes ainda em dívida e prestações mensais, incluindo os empréstimos que pretende manter fora da consolidação.
Por exemplo, duas pessoas com o mesmo salário podem ter capacidades de reembolso diferentes: uma paga renda e tem filhos a cargo; a outra tem encargos de habitação mais baixos. O rendimento, por si só, não determina a aprovação do pedido.
Se os seus rendimentos são variáveis ou iniciou recentemente uma atividade profissional, informe o nosso consultor. Essas informações devem ser analisadas no contexto do processo, sem que impliquem, por si só, a aprovação ou a recusa do pedido.
Ter créditos em curso é diferente de ter prestações em atraso. Se já existem pagamentos por regularizar, informe-nos desde o início para avaliarmos a situação. Pode ser necessário negociar com os credores atuais; um novo financiamento não está garantido. Se já não consegue fazer face às suas dívidas, os serviços de informação e aconselhamento em matéria de sobre-endividamento podem orientá-lo sobre as medidas adequadas.
Que documentos reunir para pedir um crédito consolidado?
Para pedir um crédito consolidado com o processo devidamente preparado, reúna os documentos abaixo. A lista exata será confirmada durante a análise, consoante a sua situação e os requisitos da instituição de crédito.
| Documento ou informação | Utilidade para a análise |
|---|---|
| Documento de identificação válido e comprovativo de residência | Confirmar a identidade e a morada atual. |
| Comprovativos de rendimentos recentes | Comprovar salários, pensões ou rendimentos de atividade independente. |
| Informações sobre a situação profissional | Identificar o empregador ou a atividade, o tipo de contrato e a antiguidade. |
| Comprovativos dos encargos do agregado | Verificar, por exemplo, a renda, a prestação do crédito à habitação ou pensões de alimentos. |
| Extratos bancários recentes | Completar a análise dos rendimentos e dos encargos regulares. |
| Contratos ou extratos dos créditos atuais | Identificar os credores, o capital em dívida, as prestações e os prazos restantes. |
| Declarações de dívida com o valor para liquidação antecipada, quando necessárias | Confirmar quanto é necessário pagar para liquidar cada crédito numa determinada data. |
O formulário solicita também o número de identificação da CNS (Caisse nationale de santé) e o IBAN. Tenha esses dados à mão, assim como a data de início do emprego e as informações relativas à habitação. Se apresentar o pedido com outra pessoa, reúna também os documentos e as informações relativos à situação dessa pessoa.
Para cada crédito em curso, tenha à mão:
- o tipo de crédito e a sua finalidade;
- o nome da instituição financeira;
- o montante inicialmente contratado;
- o prazo contratado e a data do primeiro pagamento;
- o valor da prestação mensal;
- o capital ainda em dívida, se souber o valor.
O formulário permite indicar quais destes créditos pretende liquidar através da consolidação. Declare também os empréstimos que deseja manter: as respetivas prestações continuam a fazer parte do seu orçamento.
Distinga o montante inicialmente contratado do capital ainda em dívida. Por exemplo, se pediu 10 000 € e já reembolsou parte do capital, o valor necessário para liquidar esse crédito será diferente dos 10 000 € iniciais. Se não souber quanto ainda deve, confirme o valor junto do credor. Podem ainda acrescer encargos com o reembolso antecipado, a verificar antes de definir o montante a refinanciar.
Na Crefilux, ajudamo-lo a verificar estes elementos e a identificar os documentos em falta. Contacte-nos para preparar o seu pedido de consolidação de créditos. Um processo completo facilita a análise, mas a aprovação continua a depender da decisão da instituição de crédito.