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Simulador crédito pessoal

Melhorar o seu poder de compra: um simulador de crédito pessoal para fazer a sua escolha

Deseja contrair um empr√©stimo para financiar um dos seus projetos Quer seja um cr√©dito pessoal, uma hipoteca ou um cr√©dito consolidado, √© melhor come√ßar com uma simula√ß√£o para escolher as condi√ß√Ķes do seu cr√©dito com conhecimento de causa. Descubra tudo o que precisa de saber sobre o simulador de cr√©dito pessoal.

Porquê utilizar um simulador de crédito pessoal?

O simulador de cr√©dito pessoal √© muito √ļtil por v√°rias raz√Ķes:

  • Permite-lhe escolher a dura√ß√£o do reembolso adequado;
  • Permite-lhe estimar as suas presta√ß√Ķes mensais com anteced√™ncia;
  • √Č gratuita e sem compromisso.

Pode, portanto, repetir a simula√ß√£o quantas vezes forem necess√°rias e descobrir os termos e o montante das presta√ß√Ķes mensais sem sair da sua poltrona. O simulador de cr√©dito pessoal d√°-lhe todas as ferramentas para poder negociar um contrato de cr√©dito nas melhores condi√ß√Ķes com uma organiza√ß√£o financeira.

Se necess√°rio, isto pode tamb√©m permitir-lhe come√ßar a planear uma ideia que ainda n√£o est√° clara. O simulador de cr√©dito pessoal pode ser utilizado para responder a diferentes quest√Ķes, dependendo da sua situa√ß√£o e do progresso do seu projeto:¬†

  • Quanto √© que posso pedir emprestado se n√£o quiser exceder um determinado pagamento mensal?
  • Qual √© a minha capacidade de empr√©stimo?¬†
  • Qual o valor da entrada que vou precisar, considerando o or√ßamento de que preciso e o valor do cr√©dito que posso solicitar?¬†
  • Ainda poderei contrair um cr√©dito em caso de despesas imprevistas?¬†

Se não estiver à vontade com estes conceitos, os consultores da Crefilux poderão ajudá-lo(a) na realização do seu projeto.

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Como utilizar um simulador de crédito pessoal? 

O simulador de crédito pessoal é muito simples de utilizar. Eis os diferentes passos a seguir:

  1. Escolha o simulador: o simulador de cr√©dito pessoal que utilizar√° influenciar√° o resultado final. De facto, as organiza√ß√Ķes de cr√©dito estabelecem os seus par√Ęmetros de simulador de cr√©dito pessoal de acordo com a sua pol√≠tica de taxas de juro e as condi√ß√Ķes que oferecem. Portanto, prefira um simulador proveniente de uma organiza√ß√£o de confian√ßa e capaz de lhe oferecer uma simula√ß√£o de empr√©stimo pessoal √† melhor taxa, gra√ßas √† per√≠cia dos seus corretores no Luxemburgo, como a Crefilux.
  2. Preencha os seus dados: para iniciar o simulador de cr√©dito pessoal, basta preencher os seus dados no simulador: tipo de empr√©stimo desejado, dura√ß√£o e montante do empr√©stimo. O simulador calcular√° imediatamente o valor das suas presta√ß√Ķes mensais.
  3. Analise os resultados: o resultado do cálculo do empréstimo é adequado para si, parabéns! Encontrou um empréstimo que lhe convém. Se não for este o caso, vá para o passo seguinte.
  4. Repita a simula√ß√£o: uma das vantagens do simulador de cr√©dito pessoal √© que pode repeti-la tantas vezes quantas forem necess√°rias. Pode brincar com os diferentes par√Ęmetros at√© conseguir as presta√ß√Ķes mensais que lhe conv√™m.
  5. Guarde os resultados: não se esqueça de anotar ou tirar uma captura de ecrã do resultado para manter o registo do cálculo. 
  6. Fa√ßa o seu pedido online (opcional): se estiver satisfeito com as condi√ß√Ķes propostas pelo simulador, pode de imediato candidatar-se a um empr√©stimo online. O formul√°rio ser√° previamente preenchido com as defini√ß√Ķes do seu simulador de cr√©dito pessoal e s√≥ ter√° de preencher os seus dados pessoais e financeiros. Um consultor financeiro ir√° ent√£o responder-lhe rapidamente com uma oferta.¬†

Quanto é que posso pedir emprestado?

O simulador de cr√©dito pessoal permite-lhe saber quanto pode pedir emprestado, uma vez que calcula o valor das presta√ß√Ķes mensais para si. Mas como analisar este resultado?¬†

Como regra geral, aconselhamos a n√£o contrair um empr√©stimo cujo valor das mensalidades exceda um ter√ßo dos seus rendimentos. Isso torna poss√≠vel manter um padr√£o de vida equivalente e ser capaz de lidar com imprevistos. Mas aten√ß√£o: esta regra aplica-se a todos os seus cr√©ditos atuais. Se j√° tiver contra√≠do outros empr√©stimos, o m√©todo do ter√ßo dos rendimentos aplica-se ao total das presta√ß√Ķes mensais combinadas.¬†

Se, mesmo respeitando este princípio, estiver ansioso sobre a possibilidade de um acontecimento imprevisto levar à perda dos seus rendimentos e à incapacidade de reembolsar o seu empréstimo, pode solicitar um seguro de crédito. Este seguro irá cobri-lo, por exemplo, em caso de acidente ou invalidez e evitará que esteja em sobreendividamento, e irá cobrir os seus familiares em caso de morte.

No entanto, ao calcular os seus rendimentos totais, por favor tenha em conta apenas as remessas fixas. Se a sua situação profissional for específica (contrato a termo certo, trabalho temporário, trabalho independente, desemprego, presença de bónus variáveis, etc.): deve ficar atento. Claro, isto não significa que o seu caso não seja viável! No entanto, cada banco tem as suas próprias regras específicas relativamente a este tipo de rendimento. Pode amortizar capital, ou ser-lhe exigido alguma antiguidade. Além disso, tenha cuidado se as suas contas incluem outros encargos para além dos seus créditos e despesas de habitação (crédito habitação ou renda). Uma renda de estudante, por exemplo, ou o aluguer a longo prazo de um veículo (leasing) são tidos em conta no cálculo da taxa de endividamento por certos bancos e isto pode ter um grande impacto no resultado do seu simulador de crédito pessoal. 

Quem é elegível para um empréstimo?

Qualquer pessoa com 18 anos ou mais pode, teoricamente, contrair um empr√©stimo. Na pr√°tica, quase todas as institui√ß√Ķes de cr√©dito recusam pedidos de pessoas que constam da lista negra do Banco Central do Luxemburgo. As pessoas sobre-endividadas, que n√£o t√™m rendimentos regulares ou que querem contrair mais de 33% dos seus rendimentos em d√≠vida tamb√©m t√™m menos probabilidades de contrair um empr√©stimo.

Se se encontrar numa destas situa√ß√Ķes, ou se estiver preocupado com a sua capacidade de obter um empr√©stimo: contacte um especialista como a Crefilux para ter acompanhamento com o simulador de cr√©dito pessoal. Um consultor especializado em cr√©dito poder√° estudar o seu pedido ao pormenor, e aconselh√°-lo sobre as suas hip√≥teses de sucesso. Se algo o estiver a bloquear no futuro imediato, a Crefilux poder√° tamb√©m estudar consigo que mudan√ßas podem ser feitas no futuro que o ajudar na obten√ß√£o do cr√©dito de que necessita. O nosso objetivo √© sempre permitir-lhe realizar os seus projetos nas melhores condi√ß√Ķes poss√≠veis e sem o colocar numa situa√ß√£o delicada.

Os diferentes tipos de créditos

O simulador de crédito pessoal pode ser utilizado para diferentes tipos de créditos:

  • O cr√©dito pessoal: o cr√©dito pessoal permite-lhe financiar qualquer projeto sem ter de apresentar prova de compra. Casamento, f√©rias, material para um passatempo... Tudo √© poss√≠vel! Pode ir at√© aos 100.000 ‚ā¨.
  • O cr√©dito¬† autom√≥vel: derivado do cr√©dito pessoal, o cr√©dito autom√≥vel permite-lhe comprar um carro. Aqui, deve ser fornecida uma prova de compra (or√ßamento ou fatura). O cr√©dito autom√≥vel √© mais interessante do que o cr√©dito pessoal para a aquisi√ß√£o de um ve√≠culo. Teste as diferen√ßas diretamente com o simulador de cr√©dito pessoal.
  • O cr√©dito para obras: tal como o cr√©dito autom√≥vel, o cr√©dito para obras √© derivado do cr√©dito pessoal e √© mais interessante do que este √ļltimo no caso de obras. Tamb√©m dever√° fornecer provas de compra. Tal como o anterior, simular um cr√©dito pessoal permitir-lhe-√° ver as vantagens concretas da utiliza√ß√£o desta f√≥rmula no seu caso espec√≠fico.
  • O cr√©dito energ√©tico: o cr√©dito energ√©tico funciona segundo o mesmo princ√≠pio que o cr√©dito autom√≥vel e o cr√©dito para obras. Permite-lhe renovar as instala√ß√Ķes energ√©ticas da sua casa para obter um melhor desempenho. Inclui isolamento, sistemas de aquecimento, ventila√ß√£o, ...
  • O cr√©dito hipotec√°rio: o cr√©dito hipotec√°rio √© um pouco espec√≠fico. √Č utilizado para comprar um im√≥vel e, portanto, permite-lhe pedir um valor bem mais avultado. A garantia deste cr√©dito, chamado hipoteca, √© um im√≥vel que pode ser penhorado e revendido pelo credor se n√£o for reembolsado a tempo.
  • A recompra de cr√©ditos: a recompra de cr√©ditos √© uma solu√ß√£o que permite consolidar diferentes cr√©ditos num s√≥. A organiza√ß√£o financeira volta a comprar os cr√©ditos antigos e oferece um novo cr√©dito que inclui todos eles. Permite juntar todas as presta√ß√Ķes mensais e prolongar a dura√ß√£o do cr√©dito, se necess√°rio.

Conhecer estes diferentes tipos de créditos e as suas características é uma vantagem quando se utiliza um simulador de crédito pessoal. Isto permite-lhe, por exemplo, indicar o tipo de crédito mais adequado ao seu pedido e selecionar a ferramenta de simulação correta. Além disso, permite considerar diferentes possibilidades. Para trocar de veículo, a maioria das pessoas vai diretamente orientar-se para um empréstimo automóvel. No entanto, se já tiver empréstimos pendentes, a possibilidade de recorrer a créditos consolidados é uma possibilidade a considerar. Isto pode permitir-lhe completar o seu projeto com um orçamento mais pequeno do que com um empréstimo automóvel. No entanto, a taxa de empréstimo, e, portanto, o custo total do crédito, pode ser mais atrativa com um empréstimo automóvel. Neste tipo de situação, o simulador de crédito pessoal é uma ferramenta fantástica para ter rapidamente uma visão geral das possibilidades ao seu alcance. 

Simulação & Crédito pessoal: é preciso subscrever um seguro? 

Não é obrigatório subscrever um seguro para cobrir o seu crédito pessoal. No entanto, é altamente recomendável evitar estar numa situação difícil se algo acontecer na sua vida que o impeça de reembolsar o crédito a tempo.

Não existe um simulador de seguro de crédito, uma vez que o preço do seguro depende muito da sua situação pessoal. Mas pode mencionar que quer contrair um quando solicitar um crédito e o seu consultor financeiro poderá ajudá-lo com isso. 

Encontrar um crédito pessoal à melhor taxa

Um simulador de crédito pessoal pode ajudá-lo a comparar taxas para o seu crédito pessoal e encontrar a melhor oferta para a sua situação. A cada simulação, recebe uma estimativa exata da taxa de juros, da sua prestação mensal e da duração do crédito: pode reiniciar o simulador de crédito pessoal até obter a melhor taxa de juros possível ou a prestação mais adequada para si.

Conhece a dura√ß√£o, o montante e a taxa que lhe conv√©m e verificou, atrav√©s do simulador de cr√©dito pessoal que o seu projeto parece vi√°vel? No entanto, ainda est√° preocupado com o valor da presta√ß√£o mensal do seguro? N√£o se preocupe: na maioria dos casos, para um cr√©dito pessoal, o seguro do devedor n√£o aumentar√° muito, se algum, o montante mensal a pagar para reembolsar o seu cr√©dito. Contudo, se o montante do cr√©dito que deseja solicitar for importante, se o seu estado de sa√ļde apresentar especificidades ou se for relativamente velho: contacte um consultor da Crefilux, para que este o possa acompanhar com o simulador de cr√©dito pessoal.¬†

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Empréstimo: simulação e exemplos

Quer saber as condi√ß√Ķes do seu cr√©dito sem ter de fazer c√°lculos complicados? Para isto, existe apenas uma ferramenta: a simula√ß√£o de empr√©stimo pessoal. Melhor taxa, dura√ß√£o do empr√©stimo, condi√ß√Ķes, or√ßamento‚Ķ Um simulador permite-lhe calcular isso tudo e muito mais.

Aqui est√£o alguns exemplos com n√ļmeros de como utilizar uma calculadora de cr√©dito pessoal.

Cálculo: crédito pessoal

Tomemos o exemplo de uma fam√≠lia com um rendimento de 3.000 ‚ā¨ por m√™s. Querem comprar um carro e planear uma grande viagem no mesmo ano. Consideram que precisam de 30.000 ‚ā¨ emprestados para pagar as suas contas.¬†

Decidem recorrer a um simulador de cr√©dito pessoal. Fazem uma simula√ß√£o de empr√©stimo por um per√≠odo de 120 meses. As mensalidades para este per√≠odo s√£o de 329,96 ‚ā¨. Uma vez que isto representa menos de 30% dos seus rendimentos, decidem solicitar um empr√©stimo.

Digamos, num segundo exemplo, que este mesmo agregado j√° tem um cr√©dito por liquidar, com uma presta√ß√£o mensal de 654,67 ‚ā¨. Este cr√©dito foi contra√≠do h√° alguns anos para a realiza√ß√£o de importantes obras na casa de banho e na cozinha. Ao somar o pagamento mensal do novo empr√©stimo, a sua d√≠vida atinge um ter√ßo dos seus rendimentos. Isto √© uma possibilidade, mas eles sabem que em breve ver√£o as suas despesas correntes aumentar com a chegada de uma nova crian√ßa. Portanto, preferem manter uma pequena margem. Neste caso, podem reiniciar o simulador de cr√©dito pessoal:

  • quer optando por um cr√©dito consolidado, com uma dura√ß√£o ligeiramente mais maior, para obter uma presta√ß√£o mensal total mais baixa (tendo em conta que isto pode aumentar o custo total do cr√©dito);
  • quer modulando o montante emprestado, at√© atingirem uma presta√ß√£o mensal de acordo com a que consideram razo√°vel para eles.¬†

Cálculo: taxa do crédito pessoal

Voltemos ao exemplo desta família e acrescentamos uma restrição: querem contrair um crédito com uma taxa de juros não superior a 6%. 

Ap√≥s fazer uma primeira simula√ß√£o de empr√©stimo pessoal por um montante de 30.000 ‚ā¨, conseguiram uma taxa de juro de 7%. Tentam utilizar outro site e obt√™m uma taxa de juro de 6,5%. Decididos a n√£o ultrapassar o limite de 6%, testaram mais um novo site, a Crefilux, e conseguiram o resultado de uma taxa de juro de 5,95%. Escolhem submeter um pedido online atrav√©s deste √ļltimo simulador de cr√©dito pessoal.

O simulador de crédito pessoal da Crefilux

Com uma simples simula√ß√£o de empr√©stimo pessoal, dedique algum tempo para visualizar o custo hipot√©tico do empr√©stimo, bem como as presta√ß√Ķes mensais a pagar.

  • Conhecer a sua capacidade de empr√©stimo com o c√°lculo do empr√©stimo

O seu consultor na ag√™ncia acompanh√°-lo-√° depois de ter passado pelo simulador de cr√©dito pessoal para finalizar os procedimentos e obter o seu cr√©dito o mais rapidamente poss√≠vel (a simula√ß√£o de empr√©stimo pessoal ¬†√© v√°lido para todos os tipos de cr√©dito). No caso de um cr√©dito pessoal, quer seja uma necessidade absoluta ou um projeto para melhorar o seu conforto, as suas raz√Ķes para pedir um empr√©stimo n√£o ser√£o sujeitas a avalia√ß√£o em momento algum. A Crefilux tratar√° de disponibilizar os fundos o mais r√°pido poss√≠vel, depois de ter preparado o processo consigo. Da mesma maneira, a decis√£o final n√£o depende de forma alguma do destino do dinheiro. Pode decidir contrair um empr√©stimo a presta√ß√Ķes por diversas raz√Ķes: comprar um carro novo, ir de f√©rias ou obras de remodela√ß√£o. Gra√ßas aos seus numerosos parceiros, a Crefilux pode propor-lhe a oferta mais adequada √†s suas necessidades e √† sua situa√ß√£o financeira.¬†

Graças ao simulador de crédito pessoal, poderá preparar o seu pedido de crédito, e depois graças à Crefilux, o seu processo será apurado. Teremos o cuidado de preparar consigo um processo completo, para que possa ser tratado o mais rápido possível pelos nossos parceiros bancários. Iremos verificar consigo os diferentes elementos, em particular para assegurar que é a melhor opção para si. Acontece que outra forma de empréstimo do que aquela que estava a considerar seja mais vantajosa para si. Por exemplo, poderia realizar uma simulação de empréstimo pessoal e iniciar as diligências para solicitar um empréstimo automóvel. Também sonha em remodelar a sua casa de banho, mas já tem créditos pendentes e acumular a compra de um carro com obras aumentaria a sua dívida mensal acima de um terço dos seus rendimentos. Na Crefilux, estudaríamos consigo a possibilidade de avançar para um crédito consolidado. Esta solução, que talvez não tenha considerado, permitir-lhe-á mudar de carro enquanto remodela agora a sua casa de banho. 

Gostaria de ter mais informa√ß√Ķes sobre a simula√ß√£o de um empr√©stimo pessoal? N√£o hesite em contactar-nos, os nossos especialistas ter√£o todo o prazer em responder a todas as suas d√ļvidas e gui√°-lo durante o seu processo.

 

Qualidade do serviço de crédito luxemburguês :
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