A contratação de créditos pessoais tornou-se uma prática mais comum com o passar dos anos, sendo algo bastante frequente na modernidade. Hoje, muitas pessoas têm um ou mais créditos deste tipo a pagamento e, no sentido de renegociá-lo para conseguir uma melhor organização pessoal e financeira ou para reduzir os pagamentos mensais associados, é comum que se opte por um crédito consolidado. Entre as muitas vantagens da consolidação de empréstimos, encontra-se o facto de, hoje, ser totalmente possível fazer o processo confortavelmente e sem sequer sair de casa, em alguns cliques, graças ao crédito consolidado online. Compreenda o que é este tipo de empréstimo e como pode obter um crédito consolidado online.
Crédito consolidado online: o que é?
O crédito consolidado é um tipo de crédito pessoal que permite que vários créditos, obtidos em diferentes instituições e com mensalidade própria, passem a estar aglomerados num crédito único, com condições mais vantajosas e numa única empresa. O crédito consolidado 100% online tem a vantagem de ser realizado digital e remotamente, permitindo que, em alguns cliques, agregue num crédito único as várias obrigações relativas a empréstimos que se encontre a pagar. Usualmente este tipo de solução é procurado por uma questão de organização pessoal e financeira, sendo que uma única mensalidade é mais fácil de gerir. Ainda assim, a principal razão que motiva este interesse é o facto de o valor relativo a taxas e mensalidades ser normalmente inferior ao da soma das mensalidades dos créditos precedentes, gerando uma menor taxa de esforço. Além disso, com o crédito consolidado online é provável que consiga, caso o deseje e as suas circunstâncias o permitam, algum financiamento extra, para o apoiar nos seus projetos. Este tipo de crédito é ainda amortizável, o que significa que poderá conseguir eliminar a dívida com maior rapidez, caso faça uma poupança nesse sentido.
A quem se destina o crédito consolidado online?
O crédito consolidado online destina-se a pessoas que tenham atualmente mais do que uma dívida mensal relativa a créditos adquiridos e que deseje unificá-las num único pagamento.
Esta solução destina-se às pessoas que procuram aliviar os seus pagamentos mensais com uma alternativa mais barata, que queiram simplificar o processo de pagamento através de um pagamento único a uma só entidade ou que precisem de mais financiamento sem que tal aumente significativamente a sua taxa de esforço.
Como solicitar o seu crédito consolidado online
A solicitação de um crédito consolidado online é, como o nome já revela, um processo digital e remoto, que pode ser feito a partir de casa, num computador ou dispositivo móvel. Para fazer este pedido, deverá recorrer ao website do banco, mediador ou instituição de crédito ao qual deseja fazer a solicitação. Sites como o da Crefilux terão um processo muito intuitivo. Para começar, no seu pedido de crédito consolidado online, abra o website e faça uma simulação. Este passo não é obrigatório mas será muito útil para garantir que, na colocação do pedido, faz uma seleção de elementos que seja favorável às suas circunstâncias. Quando encontrar o cenário mais adequado na calculadora de crédito, pode preencher a sua candidatura ao crédito consolidado no formulário disponibilizado para este efeito, devendo indicar os dados solicitados sobre si e a situação financeira em que se encontra. Uma vez enviado, o processo será tratado em contacto direto com um consultor financeiro, sendo que o tratamento de todo o processo, com exceção do assinar do contrato final, será feito por email.
Qual a documentação necessária para fazer o pedido de um crédito consolidado online?
De entre os documentos que precisa de apresentar para fazer a solicitação de um crédito consolidado online no Luxemburgo, destacamos:
- comprovativo de morada no Luxemburgo ou Bélgica
- documento de identificação pessoal;
- cartão do CNS;
- comprovativo de situação financeira;
- comprovativo de rendimentos;
- informação sobre os créditos a pagamento.
Banco ou corretor? onde procurar um crédito consolidado online?
A escolha entre um banco e um corretor depende sempre muito das intenções, perspetivas e emoções do adquirente.
Para muitos clientes, procurarem o banco com o qual regularmente trabalham pode ser uma forma de sentirem maior segurança na aquisição do seu crédito pessoal ou crédito consolidado online, evitando os esquemas de burla que, como sabemos, são cada vez mais comuns, principalmente em pedidos pela Internet.
O facto é que, com a análise das empresas de conceção de crédito pode fazer o seu pedido em completa segurança tanto em bancos como em corretores. Para isto, deve verificar que a entidade em questão está homologada e procurar o feedback de antigos usuários, assim como conhecer a reputação de cada empresa. Evite também confiar em entidades que façam promessas desadequadas como entregar dinheiro sem documentação ou entregar valores ilusórios após um pagamento inicial. Um banco ou corretor de confiança nunca irão fazer um crédito consolidado online que não cumpra as normas do Luxemburgo, exigindo-lhe sempre alguma documentação e nunca solicitando pagamentos iniciais para a conceção do financiamento.
Assim sendo, a escolha entre um banco ou corretor dependerá de si e do que procura. Se quiser fazer uma avaliação detalhada de forma autónoma pode procurar as soluções de crédito consolidado online por si mesmo em vários bancos até encontrar aquela que mais se adequa a si. No entanto, se não tiver muita experiência no universo financeiro, poderá ter vantagens em trabalhar com um corretor que faça esta análise por si, considerando as melhores ofertas de crédito consolidado online que constam nos portefólios das várias empresas parceiras com as quais trabalham. Isto irá poupar-lhe tempo e assegurar que encontra o crédito consolidado online com a taxa mais adequada para o seu caso particular.
Impacto financeiro do crédito consolidado online
Um crédito consolidado online pode contribuir para aliviar o peso das mensalidades de crédito(s) que eventualmente esteja a pagar na atualidade.
Este tipo de solução foi, como já dissemos, criado para unificar numa dívida única, com pagamentos a prestações, os vários empréstimos que adquiriu e tem a pagamento.
Além de aliviar as questões relacionadas com a organização, já que nem sempre é fácil acompanhar os vários pagamentos do mês a entidades distintas, a contratação de um único crédito consolidado online também goza de um impacto financeiro visível.
Destacamos principalmente duas situações:
- Crédito consolidado online para reduzir a taxa de esforço: quem sente que as mensalidades dos seus empréstimos está a tornar-se pesada e teme não conseguir cumprir as suas obrigações poderá ter muitas vantagens em optar pelo crédito consolidado online como forma de evitar entrar em situação de sobre-endividamento. Esta solução irá “comprar” as dívidas e alocá-las numa única obrigação mensal, sob a forma de crédito consolidado online. O que é que isto significa? Significa que, em vez de estar a realizar vários pagamentos mensais a agências de crédito distintas, ficará a pagar uma única a uma só entidade credora. Na maioria dos casos, o tempo de pagamento é alargado e a mensalidade é reduzida quando comparada à soma das várias obrigações do momento. Assim, a sua taxa de esforço é reduzida.
- Crédito consolidado para obter mais financiamento: algumas pessoas procuram um novo crédito pessoal para um projeto novo ou para solucionar uma situação de emergência que possa ter surgido. Ainda assim, quando já existem pagamentos de mensalidades em curso, um novo crédito pode significar ultrapassar a taxa de esforço e gerar problemas financeiros aos seus adquirentes. Ao contratar um crédito consolidado, no entanto, pode conseguir que, além da unificação dos créditos atuais, lhe seja concedido um financiamento extra, para que possa cumprir o seu projeto sem dificultar a sua fluidez económica.
Vantagens do crédito consolidado online
Além das já referidas vantagens do crédito consolidado, a possibilidade de realizar o processo online oferece também benefícios para o requerente. O acesso ao simulador de crédito, a maior celeridade dos processos e o facto de poder, com a Crefilux, ter uma noção mais ampla do mercado serão formas eficazes de garantir que encontra uma solução adaptada às suas necessidades, com a menor taxa e sem que precise de se deslocar.
Escolher a crefilux para pedir o crédito consolidado online
Na Crefilux trabalhamos no setor financeiro há mais de 40 anos, com o foco no crédito pessoal no crédito consolidado, tendo como objetivo primordial o encontro de soluções e alternativas que privilegiem os nossos clientes.
Realizamos a análise individual dos processos e as ofertas de todos os nossos parceiros, de forma independente e sem termos preferência pela sugestão de uma ou outra alternativa, para garantirmos que tem sempre acesso à taxa mais vantajosa para o seu caso em particular.
Somos um corretor autorizado e homologado pelo Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo, o que garante a nossa legalidade e a sua segurança. Além disso, o feedback de antigos utilizadores dos nossos serviços e a avaliação positiva em sites independentes como o "Avis vérifiés" também comprova que trabalhamos de forma profissional e eficaz na procura de soluções viáveis e vantajosas para cada cliente.
Ao escolher a Crefilux para pedir o crédito pode, por isso, aceder às seguintes vantagens:
- Marca consolidada e especializada em crédito pessoal, crédito consolidado e crédito consolidado online
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- Acesso aos serviços com pedido presencial ou por solicitação de um crédito pessoal online
- Profissionalismo e análise individual dos processos e motivações de cada crédito consolidado online solicitado
- Rapidez de resposta face ao processamento dos pedidos de crédito consolidado online.
- Acompanhamento ao longo de todas as fases do pedido e capacidade de esclarecimento e resposta atempadas para quem procura um crédito consolidado online para projetos urgentes.
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