Cada vez mais pessoas sentem a necessidade de obter um empréstimo para garantirem o cumprimento de obrigações, solucionarem imprevistos ou avançarem com projetos. Saiba como identificar o melhor credito pessoal online.
A realidade atual tem feito com que cada vez mais pessoas procurem o melhor credito pessoal online para colmatar as dificuldades financeiras geradas pelo panorama económico mundial de hoje, para aplicar em contratempos ou situações imprevistas ou simplesmente para garantir o financiamento de projetos pessoais que, de outra forma, não poderiam sair do papel.
Para apoiar as pessoas que procuram este tipo de apoio financeiro, instituições credoras como a Crefilux apresentam um leque de soluções de crédito pessoal que podem ser obtidas com simplicidade e rapidez, muitas vezes em apenas alguns cliques.
Ainda que seja sempre necessário avaliar os custos do empréstimo, aliados às suas taxas de juros e/ou encargos inerentes, o facto é que, hoje, encontra várias opções de crédito pessoal online que podem servir as suas necessidades.
Mas, afinal, qual é o melhor credito pessoal online? Saiba como escolher bem o seu crédito pessoal e qual o papel dos simuladores neste processo.
Como escolher o melhor credito pessoal online
Muitas empresas lhe prometem que está perante o melhor credito pessoal online, mas para saber se realmente é este o caso, existem alguns fatores a analisar. Estas são algumas das recomendações para garantir que escolhe o melhor empréstimo pessoal:
Escolha uma marca de confiança: saber que a instituição credora com que trabalha é de qualidade será o primeiro passo para garantir que escolhe um bom crédito.
Avalie a TAEG (Taxa Anual Efetiva): conhecer o valor do TAEG ajudará a perceber quel é o custo total do crédito, incluindo juros, comissões, impostos ou seguros associados. Isto permitirá que escolha um bom crédito.
Atente no prazo de reembolso: em quanto tempo quer pagar o seu crédito? Esta é uma pergunta que pode ajudar na escolha do empréstimo mais adequado às suas necessidades
Simule: os simuladores ajudam na comparação entre créditos pessoais online, o que o ajudará a identificar o melhor para si.
Quais as primeiras etapas a seguir para conseguir o melhor crédito pessoal online?
Quando precisa de dinheiro para concretizar um projeto ou solucionar um problema inesperado (como uma avaria no carro ou a necessidade de trocar um eletrodoméstico) pode ser muito útil ter o conhecimento de como obter o melhor crédito pessoal online, seguindo passos simples, mas essenciais. A ferramenta de simulação no nosso website, da qual seguidamente falaremos de um modo mais abrangente, é um bom local para começar a explorar o crédito pessoal online. Esta ferramenta vai ajudá-lo a perceber quanto terá de pagar pelo crédito que tinha em mente e, possivelmente, será essencial para que faça ajustes de prazo ou montante, de forma a garantir que a sua taxa de esforço não é superior à desejável. Deve considerar, neste processo, justamente o rácio entre o tempo de pagamento do crédito e o valor que solicita, para garantir que a sua taxa de endividamento não é superior a 33%, quando considerados todos os seus empréstimos, custos de habitação e despesas fixas. Explicamos, seguidamente, as vantagens do uso de simuladores online na procura do melhor crédito pessoal online.
Vantagens dos simuladores na escolha do melhor credito pessoal online
Uma das formas mais eficazes de ter a certeza de que está a escolher o melhor credito pessoal online é fazer uma simulação do crédito.
Online, encontrará simuladores que lhe permitem fazer isto, com a inserção dos principais dados sobre a sua solicitação, incluindo o montante de que precisa e o tempo no qual deseja fazer o seu reembolso.
Fazer a simulação é sempre importante, já que ficará a saber qual é a taxa percentual anual do empréstimo, incluindo a taxa de juros associada e conhecerá, à partida, qual o valor da mensalidade que ficará a dever e o custo total do crédito, incluindo impostos, seguros, comissões ou outras despesas associadas.
Afinal, o melhor crédito para si será sempre aquele que se adequa à sua situação financeira e às suas necessidades pessoais. Ao realizar a simulação poderá, portanto, conhecer as alternativas que melhor se adaptam a si e aos seus projetos pessoais.
Como utilizar uma ferramenta de simulação para conseguir o melhor crédito pessoal online?
Os websites que disponibilizam soluções de empréstimo pessoal online têm também, por norma, calculadoras de simulação de melhor crédito pessoal online como as que referimos anteriormente, para que os clientes interessados na aquisição possam compreender – ainda que de forma preliminar – o que esperar de uma solicitação de empréstimo e conseguir o melhor crédito pessoal online.
Sendo líder de mercado na sua categoria, a Crefilux não poderia deixar de ser um dos sites onde esta simulação está disponível, havendo inúmeras ligações para a página da ferramenta de simulação e recomendações destacadas para que siga este procedimento, como forma de facilitar todo o processo.
Como foi referido, uma calculadora para simulação do melhor crédito pessoal online não lhe fornece a resposta final sobre os valores a pagar e o custo do crédito, sendo, ainda assim, uma ajuda fundamental para que possa desvelar quais são as combinações de montante e tempo de pagamento que lhe oferecem uma mensalidade cujo pagamento seja viável, tendo em conta a sua situação atual e a sua taxa de esforço. Ainda assim, após a solicitação e a entrega dos documentos exigidos, um especialista terá a atenção de avaliar ponto a ponto todos os aspetos da sua situação, para garantir que encontra a solução mais vantajosa para si. Esta pode, em algumas situações, diferir dos valores que obteve ao realizar a simulação do melhor crédito pessoal online.
A realização da simulação, ainda assim, é ideal para que perceba as perspetivas de reembolso e o custo do melhor crédito pessoal online que pode obter. Uma vez que é totalmente gratuita e não vinculativa, não existe razão para que não dedique algum tempo a explorá-la, com a finalidade de perceber se está (ou não) em condições de pedir um determinado montante ou de pagar num tempo específico.
Para saber tudo isto, deve aceder à ferramenta de simulação e preencher os campos exigidos com a informação solicitada, incluindo o valor de que necessita e quanto tempo gostaria de ter para reembolsar o valor. Irá, então, obter um resultado com o melhor crédito pessoal online, onde constam já as taxas associadas, o que lhe dá a conhecer o custo provisório do crédito dentro dessas condições. Deve recordar sempre que apenas uma avaliação especializada e posterior à solicitação terá uma resposta final sobre o valor das mensalidades e o custo total do crédito.
O que fazer depois da simulação do crédito pessoal online?
Quando obtiver, no simulador, um resultado que lhe pareça adequado, é o momento de entrar em contacto com a instituição credora ou, se assim o desejar, com um mediador independente que o apoie neste processo. Tenha preparada toda a documentação essencial. Embora os documentos solicitados possam diferir levemente de instituição para instituição, alguns documentos são obrigatórios segundo a legislação e, como tal, todos os bancos e entidades credoras os solicitam. Entre os documentos e comprovativos que poderá ter de apresentar, encontram-se os seguintes:
- documento de identificação pessoal (bilhete de identidade);
- comprovativo de situação familiar e profissional;
- comprovativo de rendimentos;
- extratos bancários e comprovativos da atual situação financeira
- encargos fixos
- outros créditos que se encontre a pagar.
Tendo toda a documentação necessária para o processo, poderá receber uma resposta inicial no prazo de 24 horas. Em casos nos quais a solicitação do crédito é para um crédito na hora, e dependendo do seu processo, poderá ter o dinheiro na sua conta em 48 horas.
Melhor crédito pessoal online: que tipos de empréstimo pessoal online existem?
Os créditos ao consumo, também conhecidos como empréstimos pessoais podem ser de vários tipos. Para começar, deve ter em mente que o melhor crédito pessoal online é uma realidade recente, potenciada pela evolução dos meios e que visa simplificar o processo, acelerando-o. Ainda assim, pode sempre visitar os balcões e sucursais dos bancos e dos corretores, sendo que no caso específico da Crefilux encontra 3 balcões disponíveis no Luxemburgo, especialmente pensados para o receber e responder a todas as suas necessidades, caso prefira não fazer o processo digitalmente.
Além de poder obter o seu melhor crédito pessoal online ou numa sucursal, também pode encontrar vários tipos de empréstimo, sendo que o melhor crédito pessoal online depende, fundamentalmente, do projeto que o leva a adquirir o crédito.
O melhor crédito pessoal online pode ter como intenção a aquisição de algo em particular, como um carro, por exemplo. Neste caso, por exemplo, poderá ter vantagens em adquirir um crédito automóvel, já que a especificidade do mesmo (no caso, a compra de um veículo) pode fazer com que encontre soluções mais baratas, com taxas de juro mais em conta. Além deste, o melhor crédito pessoal online também pode dirigir-se especificamente para situações como obras em casa ou um casamento. A este tipo de crédito, nos quais será solicitado o comprovativo da compra dentro do âmbito do pedido, chama-se também de crédito consignado.
Por outro lado, o crédito não consignado, que é o mais comum, é um empréstimo pessoal online que pode pedir para utilizar da forma que melhor lhe aprouver e para cumprir qualquer tipo de projeto. Este tipo de solução não exige a apresentação de documentação comprovativa da compra, o que faz com que o processo possa ser mais rápido e se torne o melhor crédito pessoal online para si.
Um último tipo de empréstimo pessoal online que pode adquirir é o crédito consolidado. Este tipo de solução pode ser o melhor crédito pessoal online para quem já se encontra a pagar um ou mais empréstimos e deseja substituir as várias obrigações por uma única, unificando os créditos numa única solução de empréstimo pessoal online. A esta solução chama-se de crédito consolidado e falaremos melhor sobre ela mais à frente neste artigo.
Melhor crédito pessoal online: preciso de justificar o uso do valor do empréstimo?
A justificação do uso dos valores obtidos com a obtenção do empréstimo pessoal online só será obrigatória no caso do crédito consignado, onde o valor atribuído tem, à partida, uma finalidade específica, usualmente claramente definida pelo próprio nome do empréstimo.
Se esta não for a situação e pretender um crédito mais geral, para utilizar num ou em mais projetos que tenha em mente, pode encontrar a melhor crédito pessoal online não consignado, onde nunca lhe será solicitada a justificação do uso do montante adquirido.
Deve ter em mente, no entanto, que se o projeto em questão se enquadrar no âmbito de um empréstimo pessoal online consignado, pode ter vantagens em explorar este tipo de solução, já que as taxas de juro poderão, em alguns casos, ser mais vantajosas para si.
Quando existem vantagens em explorar as soluções de consolidação de crédito?
Ao explorar as soluções de empréstimo pessoal online pode ter vantagens em conhecer o crédito consolidado.
Este tipo de crédito é o melhor crédito pessoal online para quem já se encontra a pagar uma ou mais mensalidades relacionadas com créditos e faz com que as suas várias dívidas sejam saldadas e organizadas num empréstimo pessoal online único, que pode ou não fornecer-lhe financiamento extra, e que terá, por norma, um valor de pagamento mensal inferior ao da soma dos vários créditos.
Além de reduzir a taxa de esforço, este tipo de solução também permite que organize a sua vida financeira com maior facilidade, já que ficará a pagar um valor único e a uma única entidade.
Porque procurar o melhor crédito pessoal online com um mediador?
Existem, como já referimos, muitas entidades credoras. Ainda assim, quando escolhe um mediador independente, estará a simplificar o processo, encontrando um parceiro que procura o melhor crédito pessoal online por si, sem que tenha de fazer, por si mesmo, a comparação entre todas as entidades bancárias. Empresas reconhecidas e com uma vasta experiência no setor bancário, como a Crefilux, podem ajudá-lo a encontrar a solução de crédito pessoal online mais adequada para o seu projeto e a sua situação financeira atual. Além disso, uma vez que se trata de um mediador independente, não existe qualquer interesse subjacente na apresentação das soluções mais vantajosas, sendo que a Crefilux tem apenas como objetivo a satisfação do cliente, não tendo qualquer benefício em apresentar-lhe o produto de uma das entidades parceiras em detrimento de outra. Assim, será mais simples encontrar o melhor crédito pessoal online para si!
Porque escolher a crefilux para encontrar o melhor crédito pessoal online?
No Luxemburgo, a Crefilux apresenta-se como uma opção segura e de boa reputação, com mais de 4 décadas de experiência no setor financeiro.
Esta marca é especializada na mediação de crédito e na atribuição de soluções de empréstimo pessoal online, contando com pessoal qualificado e garantindo a confiabilidade por via da homologação junto do Ministério dos Assuntos Económicos do Luxemburgo.
Sites independentes como o "Avis vérifiés" também validam a sua ação ao classificarem positivamente a marca, o que a torna uma opção de destaque para o público belga e luxemburguês.
Deste modo, saberá que tem um parceiro de confiança na busca pelo melhor crédito pessoal online.
Saber mais:
- Quem pode pedir crédito pessoal online no Luxemburgo?
- Cuidados na contratação de um crédito pessoal fácil online
- Os passos a seguir para a obtenção um empréstimo pessoal online
- Quais são as vantagens de pedir empréstimo online?
- O que saber antes de solicitar empréstimo pessoal online