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Crédito Luxemburgo

Contrair um crédito no Luxemburgo: o guia

Considera solicitar um crédito no Luxemburgo? Nem sempre é evidente orientar-se quando não somos de um contexto financeiro. Quais são os diferentes tipos de crédito disponíveis? Quem pode solicitar um crédito no Luxemburgo? Quem deve contactar? Este guia responde a todas as suas perguntas sobre o crédito no Luxemburgo.

Os diferentes tipos de crédito no Luxemburgo

Para poder escolher o crédito no Luxemburgo que melhor se adapta à sua situação, deve primeiro compreender os diferentes tipos de crédito disponíveis. 

Os créditos para particulares no Luxemburgo

Os créditos a particulares destinam-se a qualquer pessoa que queira contrair um crédito no Luxemburgo para uso pessoal. Existem vários tipos de créditos nesta categoria.

  • O crt√©dito pessoal no Luxemburgo: este √© o tipo de cr√©dito mais comum. Permite-lhe solicitar um cr√©dito no Luxemburgo de um montante at√© 100.000‚ā¨ e utiliz√°-lo conforme desejar. N√£o √© necess√°rio qualquer comprovativo para este cr√©dito: pode utiliz√°-lo para financiar um carro no Luxemburgo ou remodelar a sua casa, ou para organizar um casamento ou uma viagem ao estrangeiro.¬†
  • O cr√©dito hipotec√°rio no Luxemburgo: tamb√©m ele bem conhecido, o cr√©dito hipotec√°rio √© um pouco especial. Inclui uma garantia obrigat√≥ria sobre um bem imobili√°rio. Este bem imobili√°rio deve ser hipotecado, o que significa que se n√£o for reembolsado, o credor pode apreend√™-lo e vend√™-lo para recuperar o seu dinheiro. Muitas vezes, o cr√©dito hipotec√°rio serve para comprar um bem imobili√°rio e a hipoteca √© sobre o im√≥vel comprado. Nalguns casos mais raros, este cr√©dito tamb√©m √© utilizado para obras de remodela√ß√£o.
  • A recompra de cr√©ditos no Luxemburgo: √© um cr√©dito especial O objetivo da recompra de cr√©ditos n√£o √© solicitar um novo cr√©dito, mas sim distribuir melhor as presta√ß√Ķes mensais dos cr√©ditos j√° contra√≠dos. De facto, por vezes, a vida leva-nos a contrair diferentes cr√©ditos ao mesmo tempo. A dada altura, esta situa√ß√£o pode tornar-se dif√≠cil, ou porque requer muita administra√ß√£o, ou porque o montante combinado de todas as suas presta√ß√Ķes mensais se torna demasiado elevado. √Č ent√£o poss√≠vel solicitar uma recompra de cr√©dito: a institui√ß√£o financeira compra todos os seus cr√©ditos e prop√Ķe-lhe um √ļnico cr√©dito pelo mesmo montante. Poder√° ent√£o obter condi√ß√Ķes mais atrativas, tais como uma presta√ß√£o mensal mais baixa e um per√≠odo de reembolso mais longo.¬†
  • Os cr√©ditos espec√≠ficos no Luxemburgo: algumas institui√ß√Ķes financeiras tamb√©m oferecem cr√©ditos espec√≠ficos para certos tipos de despesas. Estes cr√©ditos baseiam-se no cr√©dito pessoal no Luxemburgo, mas oferecem condi√ß√Ķes particularmente interessantes. Por exemplo, o cr√©dito autom√≥vel no Luxemburgo permite-lhe solicitar um cr√©dito para comprar um carro novo e o cr√©dito para obras foi concebido especificamente para o ajudar a financiar obras de remodela√ß√£o.

Quando solicita um cr√©dito no Luxemburgo, as condi√ß√Ķes exatas, as taxas de juro e as garantias exigidas ser√£o adaptadas √† sua situa√ß√£o pessoal.

Os créditos para as empresas no Luxemburgo

As pessoas coletivas (ou seja, empresas e empres√°rios) tamb√©m podem solicitar um cr√©dito no Luxemburgo para financiar os seus neg√≥cios. Ao dirigir-se a um banco ou a uma institui√ß√£o de cr√©dito especializada, podem aplicar e negociar as condi√ß√Ķes com um consultor financeiro. Os cr√©ditos √†s empresas s√£o geralmente considerados caso a caso. Para efeitos do presente guia, limitaremos o conte√ļdo dos par√°grafos seguintes ao caso de cr√©ditos para particulares.

Quem pode contrair um crédito no Luxemburgo?

Est√° a questionar-se se cumpre as condi√ß√Ķes para contrair um cr√©dito no Luxemburgo? Aqui est√£o os diferentes crit√©rios exigidos:

  • Ser maior de idade (18 anos) e ter menos de 75 anos (80 anos se possuir um bem imobili√°rio).
  • Residir no Gr√£o-Ducado do Luxemburgo ou na B√©lgica (a Crefilux faz cr√©dito no Luxemburgo para os belgas).
  • N√£o ter cadastro no Banco Nacional.
  • N√£o estar em media√ß√£o de d√≠vidas.
  • Auferir rendimentos regulares provenientes do Luxemburgo ou da B√©lgica.
  • N√£o ter reten√ß√£o do seu vencimento.

Um bem imobiliário como garantia, um CDI (contrato de duração indeterminado) ou um outro rendimento recorrente e um histórico de dívida limpo são obviamente trunfos importantes na concessão do seu crédito. No entanto, cada situação é considerada caso a caso, pelo que é melhor apresentar diretamente o seu pedido do que especular sobre a resposta do credor.

Institui√ß√Ķes que podem fornecer cr√©ditos ao consumo no Luxemburgo

No Luxemburgo, existem principalmente dois tipos de intervenientes no setor do crédito: os corretores e os bancos.

Os bancos oferecem diferentes tipos de crédito aos seus clientes, que podem escolher procurar eles próprios a melhor oferta entre os diferentes bancos e depois negociar o seu processo. 

Os corretores no Luxemburgo funcionam de forma um pouco diferente. Ao contrário do banco, não emitem créditos ao consumo (Luxemburgo ou não). Atuam como intermediários entre o banco e o cliente, no intuito de representar os interesses do cliente da melhor forma possível. Um corretor examinará, portanto, as várias ofertas dos bancos para encontrar a que melhor satisfaz as necessidades do seu cliente, depois elaborará um processo sólido e negociará os termos do contrato diretamente com o banco. Isto representa uma poupança considerável de tempo e energia para o cliente, bem como uma ajuda valiosa para os mutuários que não vêm de um contexto financeiro. 

A taxa média de crédito no Luxemburgo

Para ter uma ideia das taxas de juro em vigor para um crédito no Luxemburgo, aqui estão alguns exemplos:

  • Cr√©dito pessoal: 5,95 % - 9,99 %
  • Cr√©dito hipotec√°rio: 1,3 % - 1,5 %
  • Recompra de cr√©dito: 9,99 %
  • Cr√©dito energ√©tico: 2,85 %
  • Cr√©dito de financiamento autom√≥vel: 1,89 %
  • Cr√©dito para obras: 2,49 %

Note que estas taxas são dadas a título indicativo. Podem evoluir ao longo do tempo, dependendo do perfil do mutuário ou consoante as diretrizes da instituição financeira escolhida.

Os passos para contrair um crédito no Luxemburgo

Está pronto para iniciar o seu pedido de crédito no Luxemburgo? Veja como fazer.

1. Determine os termos do seu crédito

A primeira coisa a fazer é refletir sobre os termos do seu crédito no Luxemburgo. Para o fazer, faça a si próprio estas perguntas:

  • Para que compra / evento preciso de financiamento?¬†
  • De quanto dinheiro preciso para contrair um cr√©dito no Luxemburgo?¬†
  • Quanto deste montante posso pagar do meu pr√≥prio bolso e quanto √© que tenho de pedir emprestado?¬†
  • J√° tenho outros cr√©ditos pendentes e quais s√£o as minhas presta√ß√Ķes mensais atuais?¬†
  • Quanto posso reembolsar por m√™s sem exceder um ter√ßo dos meus rendimentos, tendo em conta os meus cr√©ditos atuais?¬†
  • Quanto tempo demorarei a reembolsar tal cr√©dito cumprinedo a regra de um ter√ßo dos meus rendimentos?¬†

Se isto parecer um pouco complicado, utilize um simulador de cr√©dito. Pode simplesmente indicar o tipo de cr√©dito que pretende bem como o montante e o simulador calcular√° as suas presta√ß√Ķes mensais. Poder√° ent√£o adaptar a dura√ß√£o para determinar as condi√ß√Ķes que melhor lhe conv√™m.

2. Envie o seu pedido de crédito no Luxemburgo online

Ap√≥s responder a todas as perguntas acima, consulte um simulador de cr√©dito pessoal no Luxemburgo online para verificar os seus c√°lculos, caso ainda n√£o o tenha feito. Uma vez atingido o resultado pretendido com a simula√ß√£o de cr√©dito no Luxemburgo, basta clicar na tecla ¬ępedido online¬Ľ para ser redirecionado para o formul√°rio de pedido de cr√©dito no Luxemburgo. Ter√° ent√£o de fornecer os seus dados pessoais (identidade, situa√ß√£o banc√°ria, etc.) para permitir √† institui√ß√£o de cr√©dito analisar a sua situa√ß√£o o melhor poss√≠vel. Se desejar, pode tamb√©m apresentar um pedido diretamente numa ag√™ncia no Luxemburgo.

3. Discuta os termos do seu contrato

Após enviar o seu pedido, um consultor financeiro preencherá o seu processo e contactá-lo-á rapidamente (ver as nossas vantagens com o plano de crédito rápido no Luxemburgo) com uma proposta de contrato. Poderá então discutir o contrato com ele e fazer todas as suas perguntas. Se não estiver satisfeito com os termos do contrato, tente negociar com o seu consultor financeiro ou peça um orçamento a outra instituição. 

4. Assine o contrato e receba o montante do seu crédito

Depois de ter chegado a um acordo com o seu credor, tudo o que tem de fazer é assinar o contrato para receber o montante do crédito na sua conta. Note que nalguns casos (especialmente para o crédito hipotecário), serão necessários outros passos relacionados com garantias. 

5. Comece a reembolsar e subscreva um seguro

Come√ßar√° ent√£o a pagar o montante devido ao seu credor todos os meses, imediatamente ou numa data posterior, dependendo dos termos do seu contrato. Considere subscrever um seguro de cr√©dito: embora n√£o seja obrigat√≥rio, garante que n√£o ficar√° numa situa√ß√£o delicada se perder o seu emprego ou tiver um acidente e deixar de poder reembolsar as suas presta√ß√Ķes mensais.¬†

Tem mais perguntas sobre o crédito no Luxemburgo ou sobre o nosso serviço de crédito no Luxemburgo? Não hesite em contactar-nos online ou por telefone, os nossos especialistas terão todo o prazer em guiá-lo durante o seu processo. Pode também visitar o nosso site para utilizar o nosso simulador online.

 

N√£o hesite em consultar os nossos outros artigos para ter mais informa√ß√Ķes sobre as condi√ß√Ķes, taxas fixas no Luxemburgo, taxas vari√°veis luxemburguesas e montantes dos cr√©ditos mais espec√≠ficos:

  • Precisa de aconselhamento e de perceber como funciona o cr√©dito autom√≥vel no Luxemburgo? A Crefilux conta-lhe tudo.
  • Consulte o nosso FAQ sobre o cr√©dito autom√≥vel no Luxemburgo
  • Mais perguntas sobre o cr√©dito autom√≥vel no Luxemburgo? A especializa√ß√£o da Crefilux est√° consigo

As agências de corretagem de crédito no Luxemburgo - Crefilux

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